Дело №2-1570/2025
22RS0011-02-2025-001213-77
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Рубцовск 22 мая 2025 года
Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Журавлевой Т.И.,
при секретаре Кукушкиной Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту - АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 в котором просило: взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 23.09.2024 по 23.01.2025 включительно в размере 2 602 578 руб. 67 коп., которая состоит из: основного долга 2 098568 руб. 44 коп., процентов 483 711 руб. 95 коп., иные платы и штрафы 20 298 руб. 28 коп., а также государственную пошлину в размере 41 026 руб., а всего взыскать 2 643 604 руб. 67 коп.
В обоснование требований истец указывает, что 18.02.2024 между ФИО1 и АО «ТБанк» (далее по тексту –Банк) был заключен кредитный договор , в соответствии с условиями которого ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банке заемные денежные средства. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 23.01.2025 Банк в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 23.09.2024 по 23.01.2025, подлежащий оплати в течение 30 дней с даты его информирования, что является фактом подтверждения досудебного урегулирования.
На момент расторжения договора, размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленном договоре срок.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен, в иске просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, надлежаще извещалась о времени и месте рассмотрения дела по известным адресам, почтовая корреспонденция возвращена в суд с пометкой «Истек срок хранения». По известным суду номерам телефона ответчику дозвониться не удалось.
В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как следует из разъяснений п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23.06.2015 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Поскольку судом приняты исчерпывающие меры, установленные действующим законодательством, для извещения ответчика о времени и месте судебного заседания по адресам, известных суду, возврат почтовой корреспонденции суд расценивает как отказ ответчика от получения судебных повесток, и приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного заседания (ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть заявление в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с положениями ст. 811 Гражданского кодека Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено и из материалов дела следует, что в Заявлении-Анкете ФИО1 предложила банку заключить с ней Универсальный договор на условиях, указанных в настоящей Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте tinkoff.ru и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке, Акцептом является открытие Картсчета (Счета) и отражение Банком первой операции по Карсчету (счету( или зачисление Банком суммы кредита на Карсчет (счет).
18.02.2024 ответчик через каналы Дистанционного обслуживания с использованием Аутентификационных данных, через свой мобильный банк подала электронную заявку на получение кредита.
Составными частями заключенного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифа по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.
По условиям данного кредитного договора АО «ТБанк» предоставил ФИО1 кредит на сумму 2 102 000 руб. с процентной ставкой 24,9% годовых. При неисполнении заемщиком обязанности по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору, применяемая процентная ставка может быть увеличена на 15 процентных пунктов (п.4 Индивидуальных условий).
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей (п.6 Индивидуальных условий): ежемесячный регулярный платеж в размере 72 290 руб., кроме последнего, размер которого казан в графике платежей. Количество платежей 60.
Согласно п.10 настоящих Индивидуальных условий, обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению: залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита, не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям Банка.
Поскольку, из приложенных к исковому заявлению документов, отсутствует информация о предоставлении ответчиком информации о транспортном средстве, приобретаемого за счет кредита, следовательно, суд приходит к выводу, что договор залога не был заключен.
В соответствии с условиями Тарифного плана «Автокредит», процентная ставка по кредиту составила от 24,9% годовых, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков банка рассчитывается индивидуально; штраф за неоплату регулярного платежа 0,1 % от просроченной задолженности, плата за невыполнение условий залога 15 процентных пунктов к действующей ставке.
Представленной выпиской по лицевому счету подтверждается, что обязательства по выдаче кредита АО «ТБанк» исполнены, денежные средства в размере 2 105 000 руб. зачислены на текущий счет ФИО1, открытый в АО «ТБанк».
Факт заключения договора потребительского кредита, получение денежных средств на вышеприведенных условиях, ответчиком в ходе рассмотрения дела оспорен не был.
В силу требований ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В период пользования кредитом ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им исполняла ненадлежащим образом. Как следует из выписки по лицевому счету и расчета задолженности, ответчик с июня 2024 года допускала просрочку уплаты ежемесячных платежей.
24.01.2025 АО «ТБанк» выставил и направил в адрес ФИО1 посредством почтовой связи заключительный счет, в котором уведомил ответчика о расторжении договора и потребовал в течение 30 календарных дней погасить образовавшуюся задолженность, которая по состоянию на 24.01.2025 составляла 2 602 578 руб. 67 коп., из них: кредитная задолженность 2 045 943 руб. 44 коп., проценты 483 711 руб. 95 коп., иные платы и штрафы 72 923 руб. 28 коп.
Требование Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору оставлено ответчиком без исполнения.
Проверив расчет заявленных к взысканию сумм, представленный истцом, признавая его арифметически верным, учитывая, что ответчиком представленный истцом расчет не оспорен и не опровергнут, суд приходит к выводу, что заявленный к взысканию размер задолженности соответствует условиям заключенного договора, в связи с чем, заявленные требования подлежат удовлетворению.
Данных о наличии на день вынесения решения суда задолженности в ином размере не представлено, иной информации ни от истца, ни от ответчика на день вынесения решения суда не поступало.
В настоящем деле истец также просит взыскать с ответчика сумму штрафов в размере 20 298 руб. 28 коп.
Исходя из п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.
Из смысла ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что неустойка - это один из способов обеспечения обязательств, представляющий собой форму имущественной ответственности за их нарушение.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.
Частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При оценке обоснованности размера штрафа, предъявленной истцом ответчику, суд учитывает, что предусмотренный тарифами по кредитным картам размер штрафа составляет 0,1 % от просроченной задолженности, что превышает размер процентов за пользование кредитом – 24,9 %.
Однако, принимая во внимание указанные обстоятельства, сумму задолженности основного долга, а также длительность неисполнения ответчиком обязательств перед банком, суд полагает размер штрафа 20 298 руб. 28 коп., соразмерным размеру убытков истца, и снижению не подлежит.
В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Принимая во внимание, что ответчиком надлежащим образом обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов ответчиком не исполнялись, возражений относительно расчета исковых требований не представлено, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 2 098 568 руб. 44 коп.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 41 026 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия 0103 ) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ***, образовавшуюся за период с 23.09.2024 по 23.01.2025 включительно, в размере 2 602 578,67 руб., которая состоит из: основного долга – 2 098 568,44 руб., процентов 483 711, 95 руб., а также иных плат и штрафов 20 298,28 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 41 026 руб., всего взыскать 2 643604,67 руб.
Ответчик вправе обратиться в Рубцовский городской суд с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента получения копии решения.
Ответчиком решение может быть обжаловано в судебную коллегию Алтайского краевого суда через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Т.И. Журавлева
Мотивированное решения изготовлено 29.05.2025