Дело № 2-3096/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2022 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Ивонинской И.Л.,

при секретаре Цабулеве А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «АВАНГАРД» к Р. о взыскании задолженности по договору банковского счета, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «АВАНГАРД» (далее – банк) обратилось в суд с названным выше исковым заявлением, указав в обоснование, что 29.08.2014 между банком и Р. был заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием банком владельца счета. В соответствии с указанным договором, Р. в ПАО АКБ "АВАНГАРД" был открыт банковский счет № с предоставлением овердрафта на сумму до 40000 рублей. Соответствующая банковская кредитная карта № 4038 …4289, №4038…6268, № 4038…2978 и ПИН-код были выданы ответчику на руки в день заключения договора, что подтверждается отчетом о получении карты. В период с 08.09.2014 по 04.06.2021 ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги. В соответствии с п.6.4. Условий погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий. В нарушение вышеназванной обязанности ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно минимальный платеж не был внесен до конца 30.06.2021, 31.07.2021, 31.08.2021, что подтверждается перечнем операций по счету № 408178…0934. Согласно п.6.8 Условий, в случае последовательных невнесений минимальных платежей клиент обязан осуществить досрочный возврат банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов. По состоянию на 23.02.2022 остаток задолженности ответчика составляет 54542,56 руб., из которых 39988,72 руб.– задолженность по кредиту, 8869,23 руб. – проценты за пользование кредитом, 5635,61 руб. - штраф за невнесение минимального платежа, 49 руб. – комиссия за СМС уведомление. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, просит суд взыскать в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД» с Р. задолженность по договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, по карточному счету № по состоянию на 22.02.2022 в размере 54542,56 руб., а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 1836,28 руб.

Представитель ПАО АКБ «АВАНГАРД» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания. В исковом заявлении имеется ходатайство о возможности рассмотрения иска в отсутствие представителя истца.

Ответчик Р. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания. Направил в суд письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, и о снижении суммы неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода или качества.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 29.08.2014 Р. обратился в ОАО АКБ «АВАНГАРД» с заявлением на получение банковской карты. В этот же день Р. получил банковские кредитные карты № VISA Gold Chip, 4038 9794 7073 6268 VISA Gold Chip, 4038 9787 3022 2978 Visa Gold pW с кредитным лимитом 40000 рублей, ему был открыт кар.счет №.

В соответствии с п.2.2.3. Условий выпуска кредитной банковской карты ОАО АКБ «АВАНГАРД» выпуск и выдача карты к открытому ранее картсчету осуществляется в рамках заключенного договора и не является заключением нового договора.

Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ОАО АКБ «АВАНГАРД» (далее - Условия) и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД» (далее - Тарифы), являющихся неотъемлемой частью Условий.

С Условиями и Тарифами ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует отметка на подписанном Заявлении о получении кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД».

Согласно перечню операций по счету №, Р. пользовался кредитными денежными средствами, что им не отрицается и подтверждается выпиской по счету.

Данный перечень является выпиской по счету в соответствии с Положением ЦБ РФ от 16.07.2012 № 385-П о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ.

Согласно п.2.1.1. Условий, Условия, Тарифы, Заявления, отчеты о получении карты и иные, предусмотренные Условиями документы, в совокупности являются договором. Договор заключается в письменной форме подачей клиентом в банк заявления на получение первой основной карты для нового картсчета, акцептом банка является выпуск и выдача карты клиенту (п.2.2.1.). Отношения сторон по договору регулируются Условиями и Тарифами. Условия и тарифы обязательны для клиента (п.2.1.4.). Получением карты и подписанием отчета о получении карты клиент подтверждает, что заранее, до получения карты, ознакомился с Условиями, тарифами и Сообщением о полной стоимости кредита, согласен с ними (п.2.1.5.).

В соответствии с п.6.4 Условий клиент обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящему пункту, вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. За каждое невнесение минимального платежа клиент обязан уплатить банку штраф. Сумма штрафа устанавливается тарифами в процентах от текущей суммы задолженности (п.6.6.).

Согласно п.6.8. Условий, в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей клиент обязан внести на картсчет текущую сумму задолженности. Под невнесением минимального платежа/текущей суммы задолженности понимается, в том числе полное невнесение денежных средств и частичное невнесение денежных средств (п.6.9.).

Обязанность отслеживать текущую сумму задолженности, сумму минимального платежа лежит на клиенте в соответствии с п.6.10.Условий.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 23.02.2022 остаток задолженности ответчика составляет 54542,56 руб., из которых 39988,72 руб.– задолженность по кредиту, 8869,23 руб. – проценты за пользование кредитом, 5635,61 руб. - штраф за невнесение минимального платежа, 49 руб. – комиссия за СМС уведомление.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

На основании ст.811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, учитывая данные обстоятельства, суд находит доказанным факт наличия у ответчика задолженности по вышеуказанному договору банковского счета.

При таком положении суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Представленные истцом расчеты судом проверены, являются обоснованными и могут быть положены в основу решения. Иных расчетов суду не представлено.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц, кроме должника - коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Вместе с тем, судом принимается во внимание, что в силу требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, согласно которой размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Принимая во внимание указанные положения закона, а также учитывая, что заявленный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства ответчика о снижении указанной неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленные истцом исковые требования подлежат удовлетворению, и считает подлежащими взысканию с ответчика сумму задолженности по договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные истцом на оплату госпошлины в размере 1836,28 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-197, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО АКБ «АВАНГАРД» к Р. удовлетворить.

Взыскать с Р. в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД» задолженность по договору банковского счета № по состоянию на 22.02.2022 в размере 54 542, 56 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1836,28 рублей, а всего 56378,84 рублей.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12 июля 2022 года.

Судья И.Л. Ивонинская