К делу № 2-5167/2022

61RS0022-01-2022-003522-33

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2022 г. г. Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Курасовой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Зубец О.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Центр-Инвест» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-Инвест» обратилось в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов. В обоснование иска указано, что, <дата> между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлялся стандартный кредит в размере <данные изъяты>, со сроком возврата кредита - не позднее <дата>. За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты с <дата> до полного погашения кредита по ставке <данные изъяты> % годовых. Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к кредитному договору № от <дата>. Заемщик нарушил обязательство по возврату кредита и процентов в установленный договором срок. По состоянию на <дата> задолженность ответчика перед ПАО "Центр-инвест" по возврату кредита составила <данные изъяты> руб., сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты> руб., сумма задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита составляет <данные изъяты> руб., сумма задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов <данные изъяты> руб. Таким образом, сумма обшей задолженности составляет <данные изъяты> руб.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от <дата> обеспечивается: договором залога недвижимости № от <дата>; договором поручительства физического лица № от <дата>; договором поручительства физического лица № от <дата>.

Предметом залога недвижимости № от <дата> является: квартира. Назначение: жилое помещение; площадь<данные изъяты> кв.м., этажность: 1; кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес> земельный участок. Категория земель: для ведения личного подсобного хозяйства. Площадь: <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> В соответствии с п<данные изъяты> п. <данные изъяты> Договора залога недвижимости № от <дата>, залоговая стоимость заложенного имущества определяется сторонами в сумме <данные изъяты>.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный с ФИО1, с прекращением начислении процентов за пользование кредитом с момента его расторжении. Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО3, ФИО2, в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму (задолженность по кредитному договору № от <дата>) в размере 4 749 175 рублей 15 копеек, в том числе: сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от <дата> составляет 1 268 278 67 копеек; сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от <дата> составляет 1 716 923 рублей 96 копеек; сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от <дата> составляет 758 463 рубля 29 копеек; сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от <дата> составляет 1 005 509 рублей 23 копейки. Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога недвижимости № от <дата>, принадлежащее ФИО3: квартира. Назначение: жилое помещение; площадь: <данные изъяты> кв.м., этажность: 1; кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес> земельный участок. Категория земель: для ведения личного подсобного хозяйства. Площадь: <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>. Начальную продажную цену установить в <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, установленную договором залога недвижимости № от <дата>

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, просил рассматривать дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в его отсутствие по основаниям ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, просил суд отложить рассмотрения дела в связи с болезнью, доказательств своих доводов суду не представил. Ходатайство об отложении дела заявляется ответчиком повторно, что приводит к затягиванию судебного процесса и сроков рассмотрения дела.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Положениями п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

Судом были предприняты все необходимые меры к извещению сторон о времени и месте судебного заседания. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно направлено адресату, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 года № 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, <дата> между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому Заемщику предоставлялся кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сроком возврата кредита – не позднее <дата>

За пользование кредитом Заемщик должен уплачивать банку проценты: с <дата> до полного погашения кредита по ставке <данные изъяты>% процентов годовых.

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к кредитному договору № от <дата>.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается Расходным кассовым ордером № от <дата>.

Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п.2, п.4., п.6 индивидуальных условий кредитного договора № от <дата> свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на <дата> сумма задолженности заемщика по возврату кредита кредитному договору № от <дата> составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты согласно п.4 индивидуальных условий кредитного договора № от <дата>.

По состоянию на <дата> сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от <дата> составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Согласно <данные изъяты> индивидуальных условий кредитного договора № от <дата> в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту Заемщик уплачивает Банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п.4 индивидуальных условий договора пеню в размере <данные изъяты> % годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита / несвоевременно уплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

По состоянию на 28.03.2022 г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от <дата> составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

По состоянию на 28.03.2022 г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от <дата> составляет <данные изъяты>.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед ПАО КБ «Центр-инвест» составила <данные изъяты>

Расчет истца судом принят за основу, так как выполнен в соответствии с условиями договора. Ответчиком возражения относительно расчета не представлены.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается: договором залога недвижимости № от <дата>; договором поручительства физического лица № от <дата>; договором поручительства физического лица № от <дата>.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ, а также п. 1.1 договора поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств.

На основании п.<данные изъяты> договора поручительства Банк вправе потребовать от Поручителя исполнения обязательства по договору поручительства.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств перед эанком поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору № от <дата> (ст.363 ГК РФ, п.2.1.1., п.3.1 договора поручительства). Пунктами <данные изъяты> договора поручительства предусмотрена солидарная ответственности.

Поскольку из представленных доказательств установлено, что кредитные обязательства не исполняются, то кредитная задолженность подлежит взыскания с заемщика и поручителя в солидарном порядке.

Согласно п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.

Поскольку из представленных доказательств установлено, что кредитные обязательства не исполняются, то кредитная задолженность подлежит взыскания с заемщика и поручителя в солидарном порядке.

В силу ст. 50 Закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчикам направлялись претензия с просьбой оплатить все предусмотренные договором денежные суммы или банк оставляет за собой право обращения в суд и реализации имущества, являющегося предметом залога, с целью погашения задолженности.

Как следует из кредитного договора и договора купли-продажи недвижимого имущества, стоимость жилого дома и земельного участка определена в <данные изъяты> руб.

Поскольку заемщик имеет длительную просрочку не исполнения обязательств, суд обращает взыскание на имущество, являющееся предметом ипотеки.

В силу ст. 56 ГПК РФ стороны обязаны представить суду доказательства в подтверждение своих доводов и возражений. Ответчики суду возражений по доводам иска не представили, ходатайств о несогласии с оценкой имущества суду не направляли.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает, что невыполнение заемщиком условий договора по возврату кредитных средств является существенным нарушением договора, поэтому договор подлежит расторжению.

В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежат возмещению понесенные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Центр-Инвест» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО1, с прекращением начисления процентов за использование кредита с момента его расторжения.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 4 749 175 рублей 15 копеек, из которых: сумма задолженности заемщика но возврату кредита по кредитному договору № от <дата> 1 268 278 рублей 67 копеек; сумма задолженности заемщика но уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от <дата> 1 716 923 рубля 96 копеек; сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от <дата> 758 463 рубля 29 копеек; сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от <дата> 1 005 509 рублей 23 копейки.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога недвижимости № от <дата>, принадлежащее ФИО3, а именно квартиру площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>; земельный участок, Категория земель: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный но адресу: <адрес>

Установить начальную продажную стоимость указанного имущества в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» госпошлину в размере 31 946 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд.

Председательствующий: подпись Е.А.Курасова

Решение в окончательной форме изготовлено 25 октября 2022 года.