Решение по делу № 2-42/2023 от 12.01.2023 | Мичуринский районный суд (Тамбовская область)

УИД: 68RS0012-01-2022-001180-42

Дело № 2-42/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2023 г. г. Мичуринск Тамбовская область

Мичуринский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего Назаровой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Рей Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №170840 от 20.04.2019 г., взыскании задолженности и расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора №170840 от 20.04.2019 г. предоставило кредит ФИО1 в сумме 111669,46 рублей на срок 60 месяцев, под 19.9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Банком выполнено зачисление кредита в сумме 111 669,46 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 23.11.2021 г. по 11.11.2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 83856,86 руб. в том числе: просроченный основной долг 69249,62 руб., просроченные проценты 14607,24 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Ранее вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 Мичуринского района Тамбовской области от 29.08.2022 г.

Истец просит расторгнуть кредитный договор №170840 от 20.04.2019 г., взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №170840 от 20.04.2019 г. за период с 23.11.2021 г. по 11.11.2022 г. (включительно), в размере 83856,86 рублей, в том числе просроченный основной долг 69249,62 рублей и просроченные проценты 14607,24 рублей, а также произвести зачет государственной пошлины в размере 1294,42 руб., уплаченной истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа и взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2715,71 рублей. Всего взыскать 86572 рубля 57 копеек.

В судебном заседании представитель истца участие не принимал, о времени, месте и дате судебного заседания истец извещен. В исковом заявлении представитель по доверенности ФИО2 заявила ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени, месте и дате судебного заседания извещен, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Судом принято решение о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца, не возражавшего в иске о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства, а также ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, доводы иска, проанализировав и оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, учитывая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно пункту 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 20.04.2019 г. между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №170840, согласно которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 111669,46 рублей на срок 60 месяцев, под 19.9 % годовых.

Кредитный договор подписан заемщиком в электронном виде простой электронной подписью, посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Согласно п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

ФИО1 зачислена сумма кредита в размере 111 669,46 руб. на счет согласно п. 17. Индивидуальных условий заключенного договора потребительского кредита, а также согласно пунктам 18. и 20. ФИО1 поручил банку перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору с указанного им счета. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с пунктом 6. Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик осуществляет 60 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 2952,35 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 20 число месяца.

Из условий кредитного договора следует, что отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В соответствии с условиями кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно п. 2. Индивидуальных условий договора потребительского кредита указанный договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

В соответствии с пунктом 12. Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, начисляется неустойка в размере 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования.

Из п. 14. Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что с Общими условиями кредитования заемщик ознакомлен и согласен.

Поскольку платежи производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 23.11.2021 г. по 11.11.2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 83856,86 руб., в том числе: просроченный основной долг - 69249,62 руб. и просроченные проценты 14607,24 руб.

29.08.2022 г. определением мирового судьи судебного участка №1 Мичуринского района Тамбовской области отменен судебный приказ от 23.08.2022 г. о взыскании с ответчика задолженности по договору <***> от 20.04.2019 г.

10.10.2022 г. банком в адрес ответчика направлено требование (претензия) о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, уплате просроченных процентов за пользование кредитом и неустойки, а также расторжении договора с предложением досрочно возвратить общую сумму задолженности по состоянию на 08.10.2022 г. в размере 84094,88 рубля не позднее 09.11.2022 г.

Доказательств погашения суммы задолженности ответчиком в суд не предоставлено, как не представлено и возражений относительно суммы задолженности, периода ее начисления.

Соглашаясь с расчетом задолженности, представленным истцом, суд признает данный расчет арифметически верным, соответствующим требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Расчет ответчиком ФИО1 не оспорен, не опровергнут предоставлением своего расчета.

Установив вышеуказанные обстоятельства, суд удовлетворяет исковые требования истца, поскольку до настоящего времени обязательства по договору займа ответчиком не исполнены, что является основанием для взыскания задолженности и расторжении кредитного договора.

С ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 20.04.2019 в размере 83856,86 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 69249,62 рублей, просроченные проценты - 14607,24 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2715,71 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В исковом заявлении истцом заявлено ходатайство о зачете ранее уплаченной суммы государственной пошлины, оплаченной при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1

Судом установлено, что при подаче заявления о вынесении судебного приказа истцом оплачена государственная пошлина в размере 1294,42 рубля (платежное поручение № 518927 от 04.08.2022 г.). При подаче настоящего иска истцом также оплачена государственная пошлина в размере 1421,29 рубль (платежное поручение № 644816 от 21.11.2022 г.). Суммарный размер оплаченной государственный пошлины 2715,71 рублей соответствует цене иска 83856,86 рублей.

В силу п. 6, п. 7 ст. 333.40 НК РФ ходатайство о зачете ранее уплаченной суммы государственной пошлины подлежит удовлетворению.

Исходя из удовлетворения иска в объеме заявленных требований, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в размере 2715,71 рублей, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, 235,237,238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор №170840 от 20.04.2019г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать в пользу Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк, ИНН <***>, КПП 682902001, БИК 046850649, кор.счет 30101810800000000649, номер расчетного счета <***> с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, гражданина РФ, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору №170840 от 20.04.2019г. в размере: 83856,86 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2715,71 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Мичуринский районный суд Тамбовской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Мичуринский районный суд Тамбовской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 19 января 2023 г.

Председательствующий Назарова О.Н.