Дело № 2-1119/2023 (2-7958/2022)

УИД: 78RS0014-01-2022-008588-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2023 года город Санкт-Петербург

Московский районный суд Санкт–Петербурга в составе:

председательствующего судьи Смирновой Е.В.,

при секретаре Чурбаковой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО9 о взыскании денежных средств, –

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ответчикам, ссылаясь на то, что в результате противоправных действий неустановленных лиц, Банком были перечислены денежные средства на счета ответчиков без законных оснований, которые в добровольном порядке не возвращены. В связи с этим, Банк просит взыскать с ответчиков денежные средства в следующем размере: 1 401 812 рублей - с ФИО1, 1 006 820 рублей – со ФИО2, 1 125 673 рублей - с ФИО3, 199 700 рублей – с ФИО4, 150 500 рублей – с ФИО5, 409 800 рублей – с ФИО6, 398 900 рублей - с ФИО7, 199 500 рублей – с ФИО8, 199 400 рублей - с ФИО9.

В судебное заседание ответчики, третьи лица не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежаще, об отложении не ходатайствовали, в связи с чем их неявка не препятствует рассмотрению дела в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав представителя истца ФИО10, поддержавшего заявленные требования, представителя ответчика ФИО2 адвоката Никитину А.Е., просившую в удовлетворении иска отказать, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

Из иска и постановления о возбуждении уголовного дела № следует, что 02 февраля 2020 года неустановленное лицо на Бизнес портале Банка по адресу: https://internetbankmb.open.ru/anketa/credit завело от имени зарегистрированного в Санкт-Петербурге ИП ФИО11, ИНН № заявку на кредитный продукт «Бизнес-экспресс» на сумму 2 000 000 рублей, который пройдя системы скоринга, был одобрен Банком на сумму 943 000 рублей.

07 февраля 2020 года в Банке ИП ФИО11 по подложным документам был открыт расчетный счет и подключено Дистанционное банковское обслуживание (далее – ДБО).

Подложные документы на открытие расчетного счета получены Банком от неустановленного лица, представившегося как ФИО11, тогда как фактически ФИО11 в Банк не обращался и клиентом Банка не является.

После акцептования в ДБО неустановленным лицом оферты на получение кредита на счет указанного предпринимателя были зачислены денежные средства в сумме 943 000 рублей, из которых 20 февраля 2020 года большая часть была перечислена на счета ответчиков, а остаток денежных средств в сумме 140 911, 38 рублей для плановых платежей по кредиту оставлен на расчетном счете и в настоящее время заблокирован службой финансового мониторинга Банка.

10 января 2020 года неустановленное лицо на Бизнес портале Банка по адресу: https://internetbankmb.open.ru/anketa/credit завело от имени зарегистрированного в Санкт-Петербурге ИП ФИО12 ИНН № заявку на кредитный продукт «Бизнес-экспресс» в сумме 2 000 000 рублей, который пройдя системы скоринга, был одобрен Банком.

ИП ФИО12 был открыт расчетный счет и подключено ДБО. Подложные документы на открытие расчетного счета получены Банком от неустановленного лица, представившегося как ФИО12, тогда как фактически ФИО12 в Банк не обращался и клиентом Банка не является.

После акцептования в ДБО неустановленным лицом оферты на получение кредита на счет указанного предпринимателя были зачислены денежные средства в сумме 2 000 000 рублей, из которых большая часть была перечислена на счета ответчиков, а остаток денежных средств в сумме 242 674,48 рублей для плановых платежей по кредиту оставлен на расчетном счете и в настоящее время заблокирован службой финансового мониторинга.

10 января 2020 года неустановленное лицо на Бизнес портале Банка по адресу: https://internetbankmb.open.ru/anketa/credit завело от имени зарегистрированного в Санкт-Петербурге ИП ФИО13 ИНН № заявку на кредитный продукт «Бизнес-экспресс» в сумме 2 000 000 рублей, который, пройдя системы скоринга, был одобрен Банком.

Банком ИП ФИО13 был открыт расчетный счет и подключено ДБО. Подложные документы на открытие расчетного счета получены Банком от неустановленного лица, представившегося как ФИО13, тогда как фактически ФИО13 в Банк не обращался и клиентом Банка не является.

После акцептования в ДБО неустановленным лицом оферты на получение кредита на счет указанного предпринимателя были зачислены денежные средства в сумме 2 000 000 рублей, из которых большая часть была перечислена на счета ответчиков, а остаток денежных средств в сумме 210 000,26 рублей для плановых платежей по кредиту оставлен на расчетном счете и в настоящее время заблокирован службой финансового мониторинга.

06 февраля 2020 года неустановленное лицо на Бизнес портале Банка по адресу: https://internetbankmb.open.ru/anketa/credit завело от имени зарегистрированного в Санкт-Петербурге ИП ФИО14 ИНН № заявку на кредитный продукт «Бизнес-экспресс» в сумме 2 000 000 рублей, который, пройдя системы скоринга, был одобрен Банком.

ИП ФИО14 в Банке был открыт расчетный счет и подключено ДБО. Подложные документы на открытие расчетного счета получены Банком от неустановленного лица, представившегося как ФИО14, тогда как фактически ФИО14 в Банк не обращалась и клиентом Банка не является.

После акцептования в ДБО неустановленным лицом оферты на получение кредита на счет указанного предпринимателя были зачислены денежные средства в сумме 2 000 000 рублей, из которых большая часть была перечислена на счета ответчиков, а остаток денежных средств в сумме 212 689,26 рублей для плановых платежей по кредиту оставлен на расчетном счете и в настоящее время заблокирован службой финансового мониторинга.

Денежные средства со счетов ИП ФИО11, ИП ФИО13, ИП ФИО14, ИП ФИО12 были перечислены ИП ФИО6, ИП ФИО15, ИП ФИО9, ИП ФИО3, ИП ФИО1, ИП ФИО7, ИП ФИО5, ИП ФИО2 ИП ФИО4, ООО «Фиеста».

В результате указанных действий со счетов ИП ФИО11, ИП ФИО12, ИП ФИО13 и ИП ФИО14 на счета ответчиков перечислены денежные средства в общей сумме 5 092 105 рублей, а именно:

После поступления денежных средств на счет ИП ФИО11 неустановленными лицами были осуществлены переводы денежных средств на счета:

- 203 400 рублей – 20.02.2020 на счет ИП ФИО6 в АО КБ «Модульбанк»;

- 199 500,00 рублей – 20.02.2020 на счет ИП ФИО8 в ПАО Банк «ФК Открытие»;

- 199 400,00 рублей – 20.02.2020 на счет ИП ФИО9 в ПАО Банк «ФК Открытие»;

- 199 400,00 рублей – 20.02.2020 на счет ИП ФИО7 в ПАО Банк «ВТБ»;

После поступления денежных средств на счет ИП ФИО13 неустановленными лицами были осуществлены переводы денежных средств на счета:

- 235 500 рублей – 28.01.2020 на счет ИП ФИО2 в ПАО «Сбербанк России»;

- 242 800 рублей – 31.01.2020 на счет ИП ФИО2 в АО КБ «Модульбанк»;

- 262 200 рублей – 05.02.2020 на счет ИП ФИО2 в АО КБ «Модульбанк»;

- 255 212 рублей – 05.02.2020 на счет ИП ФИО1 в АО КБ «Модульбанк»

После поступления денежных средств на счет ИП ФИО14 неустановленными лицами были осуществлены переводы денежных средств на счета:

- 243 156 рублей – 16.01.2020 на счет ИП ФИО3 в ПАО Банк «ФК Открытие»;

- 235 500 рублей – 16.01.2020 на счет ИП ФИО1 в ПАО Банк «ФК Открытие»;

- 248 317 рублей – 21.01.2020 на счет ИП ФИО3 в ПАО Банк «ФК Открытие»;

- 252 200 рублей – 21.01.2020 на счет ИП ФИО1 в ПАО Банк «ФК Открытие»;

- 269 800 рублей – 24.01.2020 на счет ИП ФИО3 в АО «Тинькофф Банк»;

- 231 700 рублей – 24.01.2020 на счет ИП ФИО1 в АО КБ «Модульбанк»;

-153 200 рублей – 28.01.2020 на счет ИП ФИО3 в ПАО Банк «ФК Открытие»;

- 152 600 рублей – 28.01.2020 на счет ИП ФИО1 в АО КБ «Модульбанк».

После поступления денежных средств на счет ИП ФИО12 неустановленными лицами были осуществлены переводы денежных средств на счета:

- 266 320 рублей – 11.02.2020 на счет ИП ФИО2 в ПАО «Сбербанк России»;

- 274 600 рублей – 11.02.2020 на счет ИП ФИО1 в ПАО Банк «ФК Открытие»;

- 211 200 рублей – 11.02.2020 на счет ИП ФИО3 в ПАО Банк «ФК Открытие»;

- 199 700 рублей – 20.02.2020 на счет ИП ФИО4 в АО «Альфа-Банк»;

- 150 500 рублей – 20.02.2020 на счет ИП ФИО5 в АО «Альфа-Банк»;

- 206 400 рублей – 21.02.2020 на счет ИП ФИО6 в ПАО Банк «ФК Открытие»;

- 199 500 рублей – 21.02.2020 на счет ИП ФИО7 в ПАО «Промсвязьбанк».

Всего на счета ответчиков перечислены денежные средства в следующем размере:

1 401 812 рублей - ИП ФИО1;

1 006 820 рублей - ИП ФИО2;

1 125 673 рублей - ИП ФИО3;

199 700 рублей - ИП ФИО4;

150 500 рублей - ИП ФИО5;

409 800 рублей - ИП ФИО6;

398 900 рублей - ИП ФИО7;

199 500 рублей - ИП ФИО8;

199 400 рублей - ИП ФИО9.

По факту хищения денежных средств 23 апреля 2020 года СУ УМВД России по Центральному району г. Санкт-Петербурга возбуждено уголовное дело № в отношении неустановленного лица по ст. 159.1 ч.4 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования в особо крупном размере). В настоящее время лицо, подлежащее привлечению в качестве обвиняемого, не установлено. В рамках данного уголовного дела ПАО Банк «ФК Открытие» признано потерпевшим, вынесено постановление о признании потерпевшим от 24 апреля 2020 года.

Как пояснил представитель истца, неосновательное обогащение ответчиков возникло в момент поступления похищенных у Банка денежных средств на банковские счета ИП ФИО11, ФИО13, ФИО12, ФИО14, которое использовалось ответчиками как технический инструмент для получения неосновательного обогащения.

Впоследующем ответчики распорядились по своему усмотрению неосновательно полученными денежными средствами, что не отрицали при даче объяснений в рамках уголовного дела, некоторые из них получили вознаграждение за так называемое «обналичивание денег».

В настоящее время статус индивидуального предпринимателя ответчиками утрачен.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Пунктом 3 ст. 847 ГК РФ установлено, что банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (п.1 ст. 857 ГК РФ).

Согласно пп. 7 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, вследствие неосновательного обогащения.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 данного Кодекса.

Правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли (п. 2 ст. 1102 ГК РФ).

Статьей 1109 ГК РФ установлено, что не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения, в том числе денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Таким образом, для возникновения обязательств из неосновательного обогащения необходимы приобретение или сбережение имущества за счет другого лица, отсутствие правового основания такого сбережения или приобретения, отсутствие обстоятельств, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

Согласно позиции, изложенной в п. 7 Обзора судебной практики Верховного суда РФ № 2 (2019), утвержденного президиумом Верховного суда РФ 17 июля 2019 года, по делам о взыскании неосновательного обогащения на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком, а на ответчика - обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества либо наличие обстоятельств, при которых неосновательное обогащение в силу закона не подлежит возврату.

Тем не менее, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлены в материалы дела доказательства, подтверждающие наличие правовых оснований для получения спорной денежной суммы, либо доказательства, свидетельствующие о ее возврате истцу.

В материалах дела также отсутствуют доказательства, подтверждающие намерение стороны истца передать указанные денежные средства ответчику в дар или предоставить с целью благотворительности, как и доказательства об основаниях для невозможности возврата денежных средств, предусмотренные ст. 1109 ГК РФ.

В связи с изложенным, заявленные Банком требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Одновременно, по правилам ст. 98 ГПК РФ истцу за счет ответчиков подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, -

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ИНН <***> удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ИНН № в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ИНН <***> рублей и 9 266,87 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать со ФИО2, ИНН № в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ИНН <***> рублей и 6 654,78 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО3, ИНН № в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ИНН <***> рублей и 7 442,45 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО4, ИНН № в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ИНН <***> рублей и 1 319,51 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО5, ИНН № в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ИНН <***> рублей и 996,37 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО6, ИНН № в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ИНН <***> рублей и 2 709,71 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО7, ИНН № в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ИНН <***> рублей и 2 635,66 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО8, ИНН № в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ИНН <***> рублей и 1 319,51 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО9, ИНН № в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ИНН <***> рублей и 1 319,51 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Санкт–Петербургский городской суд через Московский районный суд Санкт–Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Смирнова Е.В.