Дело №
50RS0№-80
Заочное РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 июля 2025 года
Балашихинский городской суд <адрес> в составе
председательствующего судьи Дошина П.А.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "ПКО "Национальная Фабрика Ипотеки" к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ
Истец обратился в суд с иском к ответчику, просит суд: обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 32,50 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: № путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 182 400,00 рублей. Определить суммы, подлежащие уплате ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» из стоимости указанного заложенного недвижимого имущества: сумму задолженности по кредитному договору № от "27" марта 2023 г. в размере 4 760 419,07 руб., включая: 3 983 142,83 руб. - сумма основного долга; 755 890,15 руб. - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 3 932,06 руб.- проценты за несвоевременное погашение основного долга; 630,94 руб. - сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга; 9 483,67 руб. - сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов; 7 339,42 руб. - начисленные проценты. Взыскать проценты за пользование кредитом, из расчета 16,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 3 983 142,83 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по дату фактического исполнения обязательства по Кредитному договору № от "27" марта 2023 <адрес> с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 000 рублей, расходы по проведению услуг по оценке заложенного недвижимого имущества в сумме 3000,00 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о слушании дела в его отсутствии.
Ответчик, будучи надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении слушания по делу не представил.
Исследовав материалы дела, суд полагает рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Проверив обоснованность изложенных в иске доводов, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Положениями ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 Гражданского кодекса РФ.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что "27" марта 2023 г. ФИО1 (Заемщик) заключила с МП БАНК (ООО) (далее - «Банк») кредитный договор № («Кредитный договор»), согласно которому Заемщику были предоставлены денежные средства («Кредит») в указанной ниже сумме.
Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма Кредита - 4 000 000,00 руб. (согласно п. 1 Индивидуальных условий Кредитного договора); ежемесячный (аннуитетный) платеж - ежемесячно 52 749,20 руб., оплата осуществляется не позднее 10 числа каждого месяца (согласно п. 4.1, п. 7 Индивидуальных условий Кредитного договора, Графика платежей); срок Кредита - 242 месяца (согласно п. 2 Индивидуальных условий Кредитного договора); проценты за пользование Кредитом (согласно п. 4.1 Индивидуальных условий Кредитного договора): 14,99 (Четырнадцать целых девяносто девять сотых) процентов годовых - в течение первого Процентного периода; 33,99 (Тридцать три целых девяносто девять сотых) процентов годовых - в течение второго, третьего и четвертого Процентного периода; 14,99 (Четырнадцать целых девяносто девять сотых) процентов годовых - в течение пятого и последующих Процентных периодов.
В соответствии с п. 4.2. Индивидуальных условий Кредитного договора при нарушении Заемщиком обязанности по своевременному продлению срока действия Договора страхования, предусмотренной п. 4.1.9. Кредитного договора, процентная ставка, указанная в п. 4.1. Индивидуальных условий Кредитного договора увеличивается на 2,00 (Два процента) процентных пункта.
В связи с тем, что ответчиком не была обеспечена пролонгация (продление срока действия) договора страхования, истец направил уведомление ответчику, согласно которому с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользованием Кредитом по кредитному договору № от "27" марта 2023 г. составила 16,99 % годовых.
Пени за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 13 Индивидуальных условий Кредитного договора).
Обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, принадлежащей ФИО1 на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес> (п. 11.1 Индивидуальных условий Кредитного договора), далее - «Квартира»/«объект недвижимости»/«предмет залога».
Заемщиком и Кредитором подписан график платежей по Кредитному договору, в соответствии с которым Заемщик обязался уплачивать денежные средства во исполнение обязательств по Кредитному договору.
В рамках исполнения обязательств по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 4 000 000,00 руб. на текущий счет ответчика (в соответствии с п.п. 1.1, 2.1 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету (далее - «Выписка»). Ответчик перечисленные денежные средства получил со своего текущего счета, что подтверждается Выпиской и использовал по-своему усмотрению.
Таким образом, Банком обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме и надлежащим образом.
Между Заемщиком и Банком заключен договор об ипотеке от "27" марта 2023 г., согласно которому Заемщиком (залогодателем) в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Банку (залогодержателю) передана в залог указанная Квартира.
Согласно выписке из ЕГРН, кадастровый номер Квартиры - №, площадь Квартиры составляет 32,50 кв.м.
Также Заемщиком (в качестве залогодателя) составлена закладная от "27" марта 2023 г., предметом ипотеки по которой является Квартира, государственная регистрация ипотеки осуществлена ДД.ММ.ГГГГ за номером 50:15:0000000:102250-50/110/2023-2 (далее - «Закладная»).
Согласно статье 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», далее - «Закон», Закладной удостоверяются следующие права Кредитора-залогодержателя (как законного держателя Закладной) по обеспеченному ипотекой обязательству, возникшие из Кредитного договора, и по Договору об ипотеке: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.46 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.
ДД.ММ.ГГГГ права владельца Закладной (и, соответственно, права кредитора- залогодержателя по Кредитному договору и Договору об ипотеке) перешли от Банка к ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» (с ДД.ММ.ГГГГ наименование общества было изменено на ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки»), на основании совершенной Банком на Закладной отметки о новом владельце Закладной, в соответствии с п.1 ст. 48 Закона.
Таким образом, с указанной даты (ДД.ММ.ГГГГ) истец является законным владельцем Закладной с полным объемом прав, удостоверяемых ею, а, следовательно, Кредитором по Кредитному договору и залогодержателем по Договору об ипотеке.
Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, а именно неоднократной (более 3-х раз в течение 12 месяцев) просрочки исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, кредитор в соответствии со статьями 811, 819, 821.1 ГК РФ, а также положениями п. 4.4.1 кредитного договора и п. 2.4.3 Договора об ипотеке потребовал полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, направив Заемщику ДД.ММ.ГГГГ заказным письмом с описью вложения требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору №.
В силу части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Решением Бабушкинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № удовлетворён иск истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от "27" марта 2023 г. года, взыскана задолженность в размере 4 430 769,26 рублей, проценты, начисленные за пользование кредитом, из расчета 16,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 3 983 142,83 рубля, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по дату фактического исполнения обязательства, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 55 015,00 рублей.
Указанное решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.
Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 760 419,07 рубль, и она на дату подачи настоящего иска не погашена Заемщиком.
Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 4 760 419,07 руб., включая: 3 983 142,83 руб. - сумма основного долга; 755 890,15 руб. - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 3 932,06 руб.- проценты за несвоевременное погашение основного долга; 630,94 руб. - сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга; 9 483,67 руб. - сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов; 7 339,42 руб. - начисленные проценты.
В соответствии с положениями пункта 13 Индивидуальных условий Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата Кредита и/или процентов по Кредиту, Заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора.
Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, приведенным в п. 53 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", при правомерном предъявлении кредитором требования о досрочном исполнении обязательства, например, в случаях, предусмотренных статьями 351, 821.1 ГК РФ, пунктом 1 статьи 60 Закона об ипотеке, сами по себе факты погашения просроченной задолженности по внесению периодических платежей и продолжения их уплаты в соответствии с установленными договором сроками не могут служить достаточным основанием для отказа залогодержателю в обращении взыскания на заложенную вещь, если к моменту вынесения судебного решения обеспеченное требование не удовлетворено в полном объеме.
Таким образом требования кредитора о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору не исполнено.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности по требованию истца в досудебном порядке, также не представлено доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, и опровергающих расчет суммы задолженности.
Согласно ст.ст. 348, 349 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Согласно ст.69 Федерального закона от 02.10.2007г №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.
В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве залогодателя в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену залога, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании Отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в Отчете оценщика, поскольку определение начальной продажной цены предмета ипотеки, равной 100% рыночной стоимости заложенного имущества, противоречит природе публичных торгов (начальная продажная цена в процессе их проведения должна повышаться, а не понижаться) и может привести к несостоявшимся торгам (а невозможность реализации приведет к утрате обеспечительной функции залога недвижимости) и неисполнимости решения суда.
Стоимость квартиры, на которую истец просит суд обратить взыскание, определена в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ равной 5 228 000,00 руб. В соответствии с вышеприведенной нормой Закона начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры на публичных торгах должна быть установлена в размере: 5 228 000,00 руб. х 80% = 4 182 400,00 рублей.
Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, гл. IX, ст. 78 Закона об ипотеке.
Таким образом, у суда имеются основания для обращения взыскания назаложенное имущество.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления 20 000 руб., а также расходы по проведению услуг по оценке заложенного недвижимого имущества в сумме 3000,00 рублей, поскольку указанная оценка была необходима истцу для определения стоимости квартиры и положена в основу решения суда.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 32,50 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 182 400,00 рублей.
Определить следующие суммы, подлежащие уплате ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» из стоимости заложенного недвижимого имущества: сумму задолженности по Кредитному договору № от "27" марта 2023 г. в размере 4 760 419,07 руб., включая: 3 983 142,83 руб. - сумма основного долга; 755 890,15 руб. - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 3 932,06 руб.- проценты за несвоевременное погашение основного долга; 630,94 руб. - сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга; 9 483,67 руб. - сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов; 7 339,42 руб. - начисленные проценты, а также сумму задолженности по процентам, начисленным за пользование кредитом, из расчета 16,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 3 983 142,83 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по дату фактического исполнения обязательства по кредитному договору № от "27" марта 2023 г.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» ИНН <адрес> расходы по проведению услуг по оценке заложенного недвижимого имущества в сумме 3000,00 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 20 000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме принято 17.07.2025г.
Судья Дошин П.А.