Дело № 2-203/2025
УИД 22RS0034-01-2025-000262-15
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 сентября 2025 г. с. Михайловское
Михайловский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Махрачевой О.В.,
при секретаре Михалевой Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» общество с ограниченной ответственностью к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
«Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» общество с ограниченной ответственностью (далее по тексту «МФК «Лайм-Займ» ООО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленных требований указано, что 25.12.2024 между «МФК «Лайм-Займ» ООО и ФИО1 заключен договор займа № с использованием сайта истца www.lime-zaim.ru и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи в соответствии с офертой и правилами сайта истца. Индивидуальные условия были отправлены на принадлежащий заемщику номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи 1653). В соответствии с индивидуальными условиями договора заем подлежит возврату 11.06.2025. В случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться, при этом общая сумма штрафов по Договору не может превысить в год 20% от всей суммы займа. Ответчик не исполнил обязательства по возврату суммы займа, уплаты начисленных процентов в связи с чем, начислен штраф в размере 2198,86 руб. За период с 25.12.2024 по 27.06.2025 по договору займа образовалась задолженность в сумме 115083,45 руб., которую истец просит взыскать с ФИО1 в пользу «МФК «Лайм-Займ» ООО, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4452,5035 руб., а также почтовые расходы – 91,20 руб., а всего 119627,1535 руб.
Представитель истца «МФК «Лайм-Займ» ООО, ответчик ФИО1, извещенные о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, не явились, представитель истца просил дело рассмотреть в его отсутствие, суд с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон о микрофинансовой деятельности), а также Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон о потребительском кредите).
Кроме того, на дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно ст. ст. 1, 8 Федерального закона о микрофинансовой деятельности, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В силу п. 23 ст. 5 Федерального закона о потребительском кредите (займе), с учетом изменений внесенных Федеральным законом от 29.12.2022 N 613-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", вступивших в силу 1 июля 2023 г., по договору потребительского кредита (займа), процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.
Вместе с тем, согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона о потребительском кредите (займе), с учетом изменений внесенных Федеральным законом от 29.12.2022 N 613-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", вступивших в силу 1 июля 2023 г., по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Согласно п. 1 ст. 158 ГК РФ, сделки совершаются устно или в письменной форме.
В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.
Пункт 2 ст. 434 ГК РФ прямо указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22.06.2017, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
На основании п. 14 ст. 7 Федерального закона о потребительском кредите, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Федеральный закон об электронной подписи) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона об электронной подписи простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.
По смыслу ст. 4 Федерального закона об электронной подписи принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.
Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.
Порядок и условия заключения договора займа изложены в Общих условиях договоров микрозаймов (л.д. 10-12).
В судебном заседании установлено, что 25.12.2024 с использованием сайта «МФК «Лайм-Займ» ООО www.lime-zaim.ru между МФК «Лайм-Займ» ООО и ФИО1 в указанную дату заключен договор потребительского займа №, по условиям которого предоставлена сумма займа 51900 руб. на срок 168 дней, срок возврата займа 11.06.2025, с уплатой процентов 244,55% годовых, возврат 12 платежами в размере 7387,20 руб. по Графику, первый платеж 08.01.2025, последний платеж 11.06.2025 в размере 7387,02 руб. (л.д.6-9).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору указаны в Графике платежей к договору.
В соответствии с пунктом 14 индивидуальных условий договора потребительского займа ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с условиями договора займа с «МФК «Лайм-Займ» ООО.
Ограничение размера начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности в размере 130% от суммы займа воспроизведено в тексте рассматриваемого договора займа перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия.
Также перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия, воспроизведено условие по начислению штрафа только на непогашенную часть суммы основного долга после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату сумму займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору.
В соответствии с п. 11.1 Общих условий договора микрозайма на сумму долга по займу начисляются проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях, проценты начисляются каждый день со дня, следующего за днем выдачи микрозайма до даты возврата займа включительно.
Договор займа подписан 25.12.2024 20:21:58 электронной подписью заемщика с использованием кода 1653, направленного в смс-сообщении на номер мобильного телефона №, указанный при заключении договора займа, что подтверждается текстом индивидуальных условий с указанием соответствующего кода на каждой странице. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик ознакомился и имел их экземпляр в момент их подписания (л.д. 53). Указанный при заключении договора займа абонентский номер зарегистрирован за супругом ФИО1 – ФИО3 (л.д. 84, 96)
Факт перечисления истцом денежных средств ответчику подтверждается информацией об операции «Перечисление денежных средств на карту» в сумме 42500 руб., зарегистрированной 25.12.2024 20:22:01 (л.д. 12), информацией ООО «Инновационного процессингового центра» от 03.09.2025 №, исходя из которой осуществлена транзакция 25.12.2024 в 20:21, сумма заказа 42500 руб., маска карты №, с описанием «перечисление денежных средств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, клиент ФИО1, информация о карте: Банк TINKOFF BANK (л.д. 82).
ФИО1 внесла платеж в размере 2650 руб., которые согласно расчету суммы требований зачтены истцом в счет оплаты задолженности по процентам, что соответствует положениям п. 13.6 Общих условий, в дальнейшем внесение платежей в погашение задолженности по Договору не осуществлялось (л.д. 5).
Соответственно по состоянию на 27.06.2025 сумма остатка основного долга составила 51900 руб. До настоящего времени задолженность по договору займа ответчиком не погашена.
Сумма начисленных процентов, штрафа не может превышать 67470 руб. (130% от суммы займа), а вместе с суммой основного долга не должна превышать 119370 руб.
Истцом к взысканию заявлена сумма задолженности по основному долгу и процентам в размере 112884,59 руб., из которой: 51900 руб. основной долг, 60984,59 руб. проценты за пользование займом за период с 25.12.2024 по 27.06.2025.
Суд находит, что расчет задолженности, произведенный истцом, соответствует условиям договора микрозайма, альтернативного расчета задолженности ответчиком не представлено.
При этом суд полагает необходимым указать, что период начисления процентов и образования задолженности в связи с их неуплатой приходится с 26.12.2024 по 27.06.2025, поскольку датой заключения договора является 25.12.2024, при этом начисление процентов по договору займа осуществляется со следующего дня после дня выдачи займа.
Пунктом 12 сторонами согласована ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора по возврату займа и (или) уплате процентов, в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на займ продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по Договору в любом случае не может превысить 20% годовых, т.е. 10380 руб. (51900 руб. х 20%).
Анализируя представленный стороной истца расчет штрафа суд находит его неверным, поскольку произведен из расчета полного размера задолженности в 51900 руб., начиная со дня заключения договора, что противоречит правовой природе неустойки, закрепленной в ст. 330 ГК РФ, а также положениям п. 10.2 Общих условий договора микрозайма, в связи с чем приводит собственный расчет:
- 19,32 руб. (штраф за период с 08.01.2025 – 21.01.2025 исходя из недоимки по основному долгу 2518,98 руб. х 20% / 365 Х 14 дн.) + 40,46 руб. (штраф за период с 22.01.2025 по 04.02.2025 исходя из недоимки по основному долгу 5274,28 руб. Х 20% / 365 Х 14дн.) + 63,58 руб. (штраф за период с 05.02.2025 по 18.02.2025 исходя из недоимки по основному долгу 8288,02 руб. Х 20% / 365 Х 14дн.) + 88,87 руб. (штраф за период с 19.02.2025 по 04.03.2025 исходя из недоимки по основному долгу 11584,42 руб. Х 20% / 365 Х 14дн.) + 116,53 руб. (штраф за период с 05.03.2025 по 18.03.2025 исходя из недоимки по основному долгу 15190,08руб. Х 20% / 365 Х 14дн.) + 146,78 руб. (штраф за период с 19.03.2025 по 01.04.2025 исходя из недоимки по основному долгу 19133,84 руб. Х 20% / 365 Х 14дн.) + 179,87 руб. (штраф за период с 02.04.2025 по 15.04.2025 исходя из недоимки 23447,62 руб. Х 20% / 365 Х 14дн.) + 216,07 руб. (штраф за период с 16.04.2025 по 29.04.2025 исходя из недоимки по основному долгу 28166 руб. Х 20% / 365 Х 14дн.) + 255,66 руб. (штраф за период с 30.04.2025 по 13.05.2025 исходя из недоимки по основному долгу 33326,92 руб. Х 20% / 365 Х 14дн.) + 298,96 руб. (штраф за период с 14.05.2025 по 27.05.2025 исходя из недоимки по основному долгу 38971,96 руб. Х 20% / 365 Х 14дн.) + 346,33 руб. (штраф за период с 28.05.2025 по 10.06.2025 исходя из недоимки по основному долгу 45146,48 руб. Х 20% / 365 Х 14 дн.) + 483,45 руб. (штраф за период с 11.06.2025 по 27.06.2025 исходя из недоимки по основному долгу 51900 руб. Х 20% / 365 Х 17 дн.).
Итого размер штрафа составляет 2255,85 руб., однако с учетом заявленных истцом требований в части взыскания штрафа, уменьшенных им добровольно до 2198,86 руб., что меньше произведенного судом расчета суммы штрафа, с ответчика подлежит взысканию сумма штрафа в размере 2198,86 руб.
Оценив в совокупности представленные в дело доказательства, принимая во внимание существенное нарушение заемщиком условий договора займа, суд приходит к выводу, что изложенные обстоятельства являются основанием для взыскания с ответчика задолженности по договору займа № от 25.12.2024.
Поскольку установленный судом размер задолженности 115083,45 руб. (с учетом частичной оплаты) не превышает установленного законом ограничения, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.
При этом суд не принимает во внимание представленную ответчиком копию договора на оказание юридических услуг по введению в отношения процедуры реализации имущества, учитывая при этом, что данный документ является недопустимым доказательством, поскольку не подписан ФИО1, а кроме того, не имеет юридического значения для рассматриваемого спора, учитывая данные официальных сайтов находящихся в открытом доступе Арбитражного суда и Единого федерального реестра сведений о банкротстве, в соответствии с которыми в отношении ФИО1 не возбуждалось дело о несостоятельности (банкротстве), а также ее нет в реестре физических лиц объявленных банкротом.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу «МФК «Лайм-Займ» ООО подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. (л.д. 38), почтовые расходы в размере 91,20 руб. (л.д.23).
Принимая во внимание, что при цене исковых требований подлежала уплате государственная пошлина в размере 4453 руб., тогда как истцом госпошлина недоплачена при подаче иска, с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета муниципального образования Михайловский район сумма недоплаченной госпошлины в размере 453 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «Микрофинансовой компании «Лайма-Займ» общества с ограниченной ответственностью удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу «Микрофинансовой компании «Лайма-Займ» общества с ограниченной ответственностью (<данные изъяты> задолженность по договору потребительского займа № от 25.12.2024 в сумме 115083,45 руб., в том числе сумму задолженности по основному долгу в размере 51900 руб., сумму задолженности по процентам 60984,59 руб., сумму задолженности по штрафам в размере 2198,86 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб., почтовые расходы в размере 91,20 руб., а всего 119174,65 руб.
Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования Михайловский район государственную пошлину в размере 453 руб.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Михайловский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 01.10.2025.
Судья О.В. Махрачева
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>