Дело № 2-1190/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18.08.2022 г.

Сальский городской суд Ростовской области

в составе:

Председательствующего судьи Федяковой М.В.,

При ведении протокола судебного заседания секретарем Тереховой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Бланк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный договор № от 29.03.2019 года на сумму 250 000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 19,40% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 250 000 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 250 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1, Общих условий Договора).

По Договору банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 6644,01 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещение по кредиту по смс стоимостью 39 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 29.03.2024 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 26.10.2020 года по 29.03.2024 года в размере 73183,59 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 21.06.2022 года, задолженность заемщика по Договору составляет 154371,43 рублей, из которых: сумма основного долга – 80791,84 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 73183,59 рублей; комиссии за направление извещений – 396,00рублей.

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1, в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 29.03.2019 года в размере 154371,43 рублей, из которых: из которых: сумма основного долга – 80791,84 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 73183,59 рублей; комиссии за направление извещений – 396,00рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4287,43 рублей.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен о времени и месте судебного заседания в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ (л.д.111), в просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6 оборот).

Ответчик, ФИО1, в судебном заседании участия не принимала, извещена о времени и месте судебного заседания в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, что подтверждено отчетом об смс -извещении (л.д. 110), в материалы дела приобщены возражения о не согласии с предъявленными требованиями, просит в иске отказать (л.д. 63-64).

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает, исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по займу, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из требований статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и как следует из материалов дела, 29.03.2019 года между «ХКФ Банк» и Ответчиком заключен Кредитный договор № на сумму 250 000 рублей, на срок 60 месяцев, процентная ставка 19,40% (л.д. 10-12).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 250 000 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 250 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Во исполнение условий кредитного договора банком произведено перечисление денежных средств заемщику в размере рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 34-36).

Факт получения кредита ответчиком и дальнейшее распоряжение им, подтверждается также тем, что Ответчик осуществлял его возврат путем внесения платежей, уплачивал проценты за пользование кредитом, погашал основной долг по кредиту, что также подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору.

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита, Графика платежей (л.д. 13-17).

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту.

Как следует из материалов дела, ответчик ознакомлен и полностью согласился с содержанием Общих условий Договора, Тарифами по банковскому обслуживанию клиентов физических лиц, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о предоставлении кредита.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец указывает на то, что ответчик обязательства по кредитному договору № от 29.03.2019 года исполнял ненадлежащим образом, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в результате чего у него перед банком образовалась задолженность.

Согласно части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 -го до 150 дня).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от 29.03.2019 года, по состоянию на 21.06.2022 года, задолженность ФИО1 составляет 154371,43 рублей, из которых: сумма основного долга – 80791,84 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 73183,59 рублей; комиссии за направление извещений – 396,00рублей.

Как следует из расчета, убытки банка в размере 73183,59 рублей, начисленные за период с 21.06.2022 года представляют собой проценты за пользование кредитом, которые Заемщик выплатил бы Банку при добросовестном исполнении своих обязательств по Кредитному договору.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен и признан верным.

Доказательства, свидетельствующие о том, что указанная сумма задолженности по кредитному договору ФИО1 погашена, в материалы дела не представлены.

Таким образом, поскольку ответчиком не представлены доказательства, опровергающие доводы истца о нарушении им обязательств по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора, суд пришел к выводу, что истец вправе требовать от него возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами и неустойкой, так как согласно графику платежей, взысканию подлежит задолженность по состоянию на 21.06.2022 года на общую сумму 154371,43 рублей, из которых: сумма основного долга – 80791,84 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 73183,59 рублей (за период с 26.10.2020 по 29.03.2024); комиссии за направление извещений – 396,00рублей.

22.03.2021 определением мирового судьи судебного участка № Сальского судебного района Ростовской области, отменен судебный приказ № от 29.03.2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л.д. 18).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а так же достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их (каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как в обоснование заявленных требований, так и возражений), с учетом фактических обстоятельств дела, приведенных норм материального права, суд считает, в судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что ответчик ФИО1, дата года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Бланк» задолженность по кредитному договору № от 29.03.2019 г. в размере 154 371,43 рублей, из которых: 80 791,84 рублей сумма основного долга, 73 183,59 рублей убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 396 рублей сумма комиссии за направление извещений.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении с иском в суд, истец понес судебные издержки, связанные с уплатой в бюджет государственной пошлины в размере 4 287,43 рублей, о чем свидетельствуют платежные поручения № от дата , № от дата (л.д. 3,4).

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме,

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Бланк» задолженность по кредитному договору № от 29.03.2019 г. в размере 154 371,43 рублей, из которых: 80 791,84 рублей сумма основного долга, 73 183,59 рублей убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 396 рублей сумма комиссии за направление извещений, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 287,43 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись

Мотивированное решение изготовлено 22.08. 2022 года.