Решение по делу № 2-493/2023 от 20.06.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа, государственной пошлины.

УИД 18RS0014-01-2023-000292-83

№2-493/2023

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2023 года п. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.,

при секретаре Семиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа, государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдал заемщику кредит на неотложные нужды в размере 83760 руб. по тарифному плану «Без комиссий 39,9%», сроком на 36 месяцев, а ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 446495 руб. 07 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» права требования по указанному договору, заключенному с ответчиком, на основании договора уступки прав требования № rk-160719/1217. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 32906 руб. 86 коп. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты. Составными частями Кредитного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком, Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическим лицами, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии с п.1.ДД.ММ.ГГГГ Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования. В связи с не исполнением ответчиком своих обязательств по возврату задолженности, истец просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность, образовавшуюся по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 413588 руб. 21 коп., в том числе, сумма основного долга – 81247 руб. 57 коп., проценты, начисленные на непросроченный основной долг – 38718 руб. 73 коп., штраф – 293621 руб. 91 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 7335 руб.88 коп.

Представитель истца ООО «Феникс», будучи извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просили рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований КБ «Ренессанс Кредит», надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного заседания, в суд также не явились.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, Графиком платежей, анкетой клиента, заявлением о добровольном страховании, договором страхования жизни заемщиков кредита установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в КБ «Ренессанс кредит» с анкетой о предоставлении кредита, указав, что предполагаемый размер кредита – 60000 руб., предполагаемый срок кредита – 3 года. Банком с ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, который включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора. Банк обязался предоставить ФИО1 заемные средства в сумме 83760 руб. сроком на 36 месяцев, тарифный план «Без комиссий 39,9%». Для перечисления ежемесячных платежей в оплату кредита Банк открыл ФИО1 счет №. Заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Аннуитетный платеж, согласно графику платежей составляет – 4027 руб. 17 коп., последний платеж - 4026 руб. 82 коп. Согласно заявлению о добровольном страховании, договору страхования жизни заемщиков кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 изъявил желание быть застрахованным в ООО СК «Согласие-Вита», согласился, что 23760 руб. Банк перечислит со счета из предоставленного кредита для оплаты страховой премии Страховщику.

Из заявления, расписки видно, что ФИО1 просил выдать кредит в сумме 60000 руб. наличными из кассы КБ «Ренессанс Кредит». Кроме того, ФИО1 получил карту КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) MasterCard Unembossed Instant Issue №, ПИН-код в неповрежденном ПИН-конверте.

Таким образом, в судебном заседании, бесспорно, установлено, что между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме был заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета. Предложением (офертой) о заключении кредитного договора и договора банковского счета являются подписанные ДД.ММ.ГГГГ анкета заемщика и кредитный договор №.

Согласно пункту 2.1.1., 2.1.2. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» следует, что кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора (акцепта банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Общими условиями установлено, что кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей (пункт 2.1.3). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов банка, указанным в кредитном договоре (пункт 2.2.1). Клиент обязался производить погашение задолженности ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний платеж может быть корректированным и отличаться от предыдущих платежей (пункт 2.2.2 раздела 2 Общих условий).

Согласно кредитному договору, порядок внесения платежей по кредитному договору (даты и размеры ежемесячных платежей по кредитному договору) указываются в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора: количество ежемесячных платежей - 36, первый ежемесячный платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4027 руб. 17 коп., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 4026 руб.82 коп. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом банку – 144977 руб. 77 коп. (сумма кредита - 83760 руб.+ проценты 61217 руб. 77 коп.). График подписан, в том числе, ФИО1

Надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечение наличия на счете/счете по карте, соответственно, суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа (пункт 1.2.2.8 Общих условий).

Указанный кредитный договор на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для сторон.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из представленной истцом Выписки по счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчету задолженности, следует, что сумму кредита ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом.

Согласно расчету, представленному истцом следует, что сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 446495 руб. 07 коп., в том числе, сумма основного долга – 81247 руб. 57 коп., проценты, начисленные на непросроченный основной долг – 46865 руб. 95 коп., штраф – 293621 руб. 91 коп. При этом истец просил взыскать с ответчика 413588 руб. 21 коп., в том числе, основной долг - 81247 руб. 57 коп., проценты на непросроченный основной долг – 38718 руб. 73 коп., штрафы 293621 руб. 91 коп., а также государственную пошлину 7335 руб. 88 коп.

Пунктом 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий установлено, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-160719/1217, согласно которому цедент КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передал (уступил), а цессионарий ООО «Феникс» приняло права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу; на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами; права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров; права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора; права на возмещение убытков.

Из акта приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований) видно, что сумма приобретенного ООО «Феникс» у КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1, составила 446495 руб. 07 коп. (п. 22938)

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Указанный договор уступки прав (требований) соответствует требованиям, предъявляемым законом к оформлению данного вида договоров (пункт 1 статья 389 ГК РФ), не оспорен, недействительным не признан.

Данные обстоятельства установлены материалами гражданского дела и сторонами не оспариваются.

Таким образом, исследованные доказательства свидетельствуют о том, что к ООО «Феникс» перешло право требования с ФИО2 уплаты задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ООО «Феникс» является надлежащим истцом по заявленным требованиям о взыскании задолженности по указанному кредитному договору.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование о полном погашении задолженности в размере 446495 руб. 07 коп. в течение 30 дней.

Ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по возврату кредита послужило основанием для обращения истца к мировому судье судебного участка №<адрес> УР ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о выдаче судебного приказа (согласно почтовому штемпелю на конверте).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> УР, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка №<адрес> УР, был выдан судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 446495 руб. 07 коп., в том числе основной долг в размере 81247 руб. 57 коп., проценты на непросроченный основной долг в размере 46865 руб. 95 коп., проценты на просроченный основной долг в размере 24759 руб. 64 коп., штрафы в размере 293621 руб. 91 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины – 3832 руб. 48 коп. Судебный приказ получен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что следует из почтового уведомления.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были принесены возражения относительно исполнения судебного приказа, в котором он просил восстановить срок на принесение возражений и отменить судебный приказ.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> УР от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении заявления ФИО1 о восстановлении срока на подачу возражений и отмене судебного приказа мирового судьи судебного участка № <адрес> Удмуртской Республики № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, судебных расходов, было отказано. Данное определение получено ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, учитывая, что в отношении ФИО1 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с него в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 446495 руб. 07 коп., в том числе основной долг – 81247 руб. 57 коп., проценты на непросроченный основной долг – 46865 руб. 95 коп., проценты на просроченный основной долг – 24759 руб. 64 коп., штрафы – 293621 руб. 91 коп., данный судебный приказ не отменен, возбуждено исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, по нему ведутся исполнительные действия, суд считает, что не имеется оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Феникс» и взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в исковом производстве, повторное взыскание по одному и тому же кредитному договору, за один и тот же период, одних и тех же сумм, недопустимо.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности, процентов, штрафа по кредитному договору, то и требование о взыскании понесенных по делу судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины также не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа, государственной пошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня его вынесения, путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Судья: Старкова Т.М.

Копия верна: судья Т.М.Старкова