Решение по делу № 02-4967/2025 от 07.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

УИД 77RS0013-02-2025-005560-08

Дело № 2-4967/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2025 года адрес

Кунцевский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи Ляховой Ю.А.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4967/2025 по исковому заявлению ООО «ПКО Национальная фабрика Ипотеки» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное недвижимое судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 19.08.2024 фио заключила с Банком фио (ООО) кредитный договор <***>, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере сумма сроком на 206 месяцев с процентной ставкой 23,49 % годовых на условия внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. В рамках исполнения обязательств по предоставлению кредита 23.08.2024 банк перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере сумма на текущий счет ответчика, исполнив в полном объеме и надлежащим образом обязательства. Между заемщиком и банком заключен договор об ипотеке от 19.08.2024, согласно которому заемщиком (залогодателем) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банку (залогодержателю) передана в залог квартира, расположенная по адресу: ......адрес, вн.тер.г. адрес, адрес. Заемщиком (в качестве залогодателя) составлена электронная закладная от 19.08.2024, предметом ипотеки по которой является квартира, государственная регистрация ипотеки осуществлена 22.08.2024 за номером 77:07:0008007:2184-77/055/2024-8. 13.09.2024 права владельца закладной перешли от банка к ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» путем внесения приходной записи по счету депо истца № 10105. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, на которую начислена неустойка. Истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору <***>, которое осталось без исполнения. В связи с чем истец обратился в суд с настоящими требованиями.

Просит суд взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 19.08.2024 по состоянию на 14.05.2025 в размере сумма, из которых: сумма – сумма основного долга, сумма – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, сумма – проценты за несвоевременное погашение основного долга, сумма – сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга, сумма – сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов, сумма – начисленные проценты; а также взыскать проценты за пользование кредитом, из расчета 23,49 % годовых, начисляемых на сумму основного долга сумма, начиная с 15.05.2025 (включительно) по дату фактического исполнения обязательства по кредитному договору <***> от 19.08.2024, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, расходы на проведение услуг по оценке заложенного недвижимого имущества в размере сумма, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 80,40 кв.м, кадастровый номер: 77:07:0008007:2184, расположенную по адресу: адрес, вн.тер.г. адрес, адрес, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене сумма

Представитель истца ООО «ПКО Национальная фабрика Ипотеки» в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик фио в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещалась о времени и месте судебного заседания, о чем в деле имеются соответствующие документы, об отложении рассмотрения дела не просила, возражений на иск не предоставила.

Представитель третьего лица МП БАНК (ООО) в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено судом при данной явке.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 19.08.2024 фио заключила с МП БАНК (ООО) кредитный договор <***>, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита – сумма (согласно адрес условий кредитного договора); ежемесячный (аннуитетный) платеж – ежемесячно сумма оплата осуществляется не позднее 5 числа каждого месяца (согласно п. 4.1, адрес условий кредитного договора, Графика платежей); срок кредита – 206 месяцев (согласно адрес условий кредитного договора); проценты за пользование кредитом (согласно п. 4.1 Индивидуальных условий кредитного договора): 23,49 % годовых, пени за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно адрес условий кредитного договора); обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, принадлежащей ФИО1 на праве собственности, расположенной по адресу: адрес, вн.тер.г. адрес, адрес (п. 11.1 Индивидуальных условий кредитного договора).

В рамках исполнения обязательств по предоставлению кредита 23.08.2024 банк перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере сумма на текущий счет ответчика (п.п. 1.1, 2.1 кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме и надлежащим образом.

Между заемщиком и банком заключен договор об ипотеке от 19.08.2024, согласно которому заемщиком (залогодателем) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банку (залогодержателю) передана в залог указанная квартира.

Заемщиком (в качестве залогодателя) составлена электронная закладная от 19.08.2024, предметом ипотеки по которой является квартира, государственная регистрация ипотеки осуществлена 22.08.2024 за номером 77:07:0008007:2184-77/055/2024-8.

Согласно статье 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102 закладной удостоверяются следующие права кредитора-залогодержателя (как законного держателя Закладной) по обеспеченному ипотекой обязательству, возникшие из кредитного договора, и по договору об ипотеке: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 1 ст. 13.2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» правила о документарной закладной, предусмотренные Законом, применяются к электронным закладным, если иное не предусмотрено Законом или не вытекает из существа электронной закладной, при этом электронная закладная подлежит обязательной передаче на хранение в депозитарий.

Поскольку в силу п. 2 ст. 13.2 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» депозитарий, который осуществляет хранение электронной закладной, по запросам владельца электронной закладной, иного лица, осуществляющего права по электронной закладной, на счете депо которого осуществляется учет прав на такую закладную (депонента), предоставляет им сведения о содержании электронной закладной, а также заверенную депозитарием информацию о такой закладной на бумажном носителе.

Истцом в доказательство составления и выдачи закладной, а также ее учета в депозитарии – (наименование ДК) адрес «РЕГИОН» на счете депо истца № 10105 представлены: образ электронной закладной на бумажном носителе, заверенный (в качестве копии) указанным депозитарием, а также выписка по счету депо истца.

Согласно п. 1 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при выдаче электронной закладной переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на электронную закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на соответствующую закладную.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

13.09.2024 права владельца закладной (и, соответственно, и права кредитора-залогодержателя по кредитному договору и договору об ипотеке) перешли от банка к ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» путем внесения приходной записи по счету депо истца № 10105, что подтверждается выпиской по счету депо.

В соответствии с п.п. 1.1, 4.1, 4.1.1 кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 5 числа каждого месяца.

Заемщик не исполняет обязательства по договору, в связи с чем, истец в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора и п. 2.4.3 договора об ипотеке потребовал полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, направив заемщику 13.01.2025 заказным письмом с описью вложения требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору <***>.

В требовании ответчику было предложено в течение 15 дней с даты его получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору, уплатив кредитору остаток суммы кредита в полном объеме, проценты за пользование кредитом и неустойку за неисполнение обязательств по возврату кредита и неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов в размере по состоянию на день оплаты.

В соответствии со ст. 55.2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» уведомление и требование, предусмотренные законом или договором об ипотеке, направляются по адресу, указанному стороной договора об ипотеке, а также по месту нахождения юридического лица или по месту жительства физического лица. Уведомление направляется по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или вручается адресату под расписку. Моментом получения уведомления стороной договора об ипотеке считается, в частности: дата отказа стороны договора об ипотеке от получения уведомления, если этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи; дата, на которую уведомление, направленное по почте заказным письмом с уведомлением по адресу (месту нахождения, месту жительства) стороны договора об ипотеке, указанному в нем, не вручено в связи с отсутствием адресата по указанному адресу (месту нахождения, месту жительства), о чем организация почтовой связи проинформировала отправителя уведомления.

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм, по состоянию на 14.05.2025 у ответчика образовалась задолженность в размере сумма, включая: сумма – сумма основного долга, сумма – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, сумма – проценты за несвоевременное погашение основного долга, сумма – сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга, сумма – сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов, сумма – начисленные проценты.

Рассматривая заявленные требования, суд исходит из того, что при заключении договора ответчику была предоставлена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, в том числе информация о полной стоимости кредита, перечне и размере платежей, расчет полной стоимости кредита, а также предоставлена информация о перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий заключенного между сторонами соглашения.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из представленных суду доказательств следует, что истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

Ответчик в свою очередь в одностороннем порядке отказался от исполнения взятых на себя обязательств, что повлекло нарушение интересов истца.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком возражений по иску не представлено, факт заключения кредитного договора и получения денежных средств от истца в указанном в договоре размере и на согласованных сторонами условиях не оспаривался, доводы истца о просрочке исполнения ответчиком принятых на себя согласно заключенному договору обязательств не оспорены, расчет исковых требований, представленный истцом, не оспорен, в связи с чем доводы истца суд находит заслуживающими внимания.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Условия о взыскании неустойки предусмотрены условиями договора.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, необходимо учитывать действительный (а не возможный) размер ущерба, причиненный в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной банком неустойки.

Сумма начисленной истцом неустойки за просроченные платежи соразмерна с основным долгом, а потому у суда есть все основания для полного удовлетворения иска, оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Исследовав представленные в материалах дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ООО «ПКО Национальная фабрика Ипотеки» и считает правильным взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО Национальная фабрика Ипотеки» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 19.08.2024 в размере сумма, включая: сумма – сумма основного долга, сумма – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, сумма – проценты за несвоевременное погашение основного долга, сумма – сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга, сумма – сумма неустойки за несвоевременное погашение процентов, сумма – начисленные проценты; а также проценты, начисленные за пользование кредитом, из расчета 23,49 % годовых, начисляемых на сумму основного долга сумма, начиная с 15.05.2025 (включительно) по дату фактического исполнения обязательства по кредитному договору <***> от 19.08.2024.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательство, обеспеченное залогом, что подтверждается материалами дела.

Допущенные ответчиком нарушения, обеспеченного залогом обязательства значительны, размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества.

В связи с чем суд полагает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным.

Основания для недопущения обращения взыскания на предмет залога судом не установлены.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Стоимость квартиры, на которую истец просит суд обратить взыскание, определена в отчете об оценке № 06003-С/25-397 от 29.04.2025 равной сумма

Возражений относительно данной стоимости предмета залога ответчиком не представлено.

Указанный отчет об оценке рыночной стоимости квартиры является ясным, полным, непротиворечивым, сомнений в его правильности, обоснованности не имеется, оценка проводилась специалистом, включенным в реестр членов СРО, оценка проведена с соблюдением всех требований Федерального закона № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», предъявляемых как к профессиональным качествам оценщика, так и к самому процессу проведения оценки и оформлению ее результатов.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что не доверять выводу заключения о рыночной стоимости имущества оснований не имеется.

Истец просит определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры на публичных торгах в размере: 25 546 000 х 80 % = сумма

Согласно п. 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ и п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

В данном случае спора относительно стоимости объекта оценки не имеется, стоимость объекта оценки указана в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, в таком случае суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога, поскольку размер задолженности по кредитному договору является значительным, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере сумма

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены расходы по оплате оценки рыночной стоимости недвижимого имущества в размере сумма и расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, уплаченной при подаче искового заявления в суд, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные......) в пользу ООО «ПКО Национальная фабрика Ипотеки» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 19.08.2024 в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлине в размере сумма, расходы по проведению оценки заложенного имущества в размере сумма

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные......) в пользу ООО «ПКО Национальная фабрика Ипотеки» (ИНН <***>) проценты, начисленные за пользование кредитом, из расчета 23.49% годовых, начисляемых на сумму основного долга сумма, начиная с 15.05.2025 (включительно) по дату фактического исполнения обязательства по кредитному договору <***> от 19.08.2024.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 80,40 кв.м., кадастровый номер: 77:07:0008007:2184, расположенную по адресу: ......адрес, вн.тер.г. адрес, адрес путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене сумма

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Кунцевский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 07 октября 2025 года.

Судья Ю.А. Ляхова