Дело № 2-1923/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2022 года город Озерск

Озерский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при ведении протокола помощником судьи Давыдовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего АКБ «Легион» (АО) в лице Государственной корпорации – «Агентства по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий АКБ «Легион» (АО) в лице Государственной корпорации – «Агентства по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному между АКБ «Легион» (АО) (Банк) и ответчиком за период с 21 марта 2018 года по 31 августа 2022 года в размере 1 650 049 руб. 69 коп., в том числе: задолженности по просроченным процентам 707 859 руб. 25 коп., неустойки, начисленной на просроченную ссудную задолженность 599 407 руб. 36 коп., неустойки, начисленной на просроченные проценты 342 783 руб. 08 коп., о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 18,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга 859 967 руб. 39 коп. за период с 01 сентября 2022 года по дату фактического возврата кредита включительно, о взыскании неустойки по ставке 0,05% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу 859 967 руб. 39 коп. за период с 01 сентября 2022 года по дату фактического возврата сумму кредита включительно (л.д.6-7).

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между АКБ «Легион» (АО) (Банк) и ФИО2 был заключен кредитный договор № по условиям которого, заемщику предоставлен кредит в размере 1 200 000 руб. под 18,5% годовых на срок по 31 августа 2019 года.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 21 сентября 2017 года АКБ «Легион» (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, полномочия управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Поскольку заемщик исполнял обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, заочным решением Орджоникидзевского районного суда г.Екатеринбурга от 31 мая 2018 года с ФИО1 в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору, сформированная на 20 марта 2018 года в размере 943 456 руб. 50 коп., обращено взыскание на задолженное имущество.

Исполнительное производство, возбужденное на основании заочного решения суда окончено 30 ноября 2021 года в связи с отсутствием у должника имущества, на которое возможно обратить взыскание. Поскольку ответчиком длительное время не исполняется решение суда, истец просит взыскать с ФИО1 начисленные за период с 21 марта 2018 года по 31 августа 2022 года проценты, неустойки по договору.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен (л.д.55, л.д. 72), в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Согласно адресной справке Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Челябинской области, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с 26 ноября 2014 года зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д.53).

В кредитном договоре адрес проживания совпадает с адресом регистрации (л.д.22 оборот). Иной адрес проживания ответчика суду и истцу не известны.

Дважды направленные ответчику заказной почтой судебные извещения о дате, месте и времени судебного заседания возвращены с указанием причины: «Истек срок хранения» (л.д.51, л.д.71).

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с разъяснениями, содержащими в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая, что судом предпринимались меры к извещению ответчика о дате, месте и времени судебного заседания путем направления повесток по адресу его регистрации, однако последний в отделение почтовой связи за получением корреспонденции не явился по зависящим от него обстоятельствам, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, применив положения ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, который несет риск неполучения поступившей корреспонденции.

Осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.

Информация о рассмотрении дела заблаговременно была размещена на официальном сайте Озёрского городского суда Челябинской области в сети Интернет, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет исковые требования.

Как установлено по материалам дела, заочным решением Орджоникидзевского районного суда г.Екатеринбурга от 31 мая 2018 года удовлетворены исковые требования АКБ «Легион» (АО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на задолженное имущество.

Указанным решением с ФИО1 в пользу АКБ «Легион» (АО) взыскана задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 943 456 руб. 50 коп., из которой: 698 495 руб. 46 коп. – текущая ссудная задолженность, 161 471 руб. 93 коп. – просроченная ссудная задолженность, 8 717 руб. 48 коп. - задолженность по текущим процентам, 65 816 руб. 96 коп. – задолженность по просроченным процентам, 6 309 руб. 57 коп. – задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность, 2 645 руб. 10 коп. – задолженность по неустойке на просроченные проценты. Обращено взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки <> регистрационный знак №, принадлежащее ФИО1, с установлением начальной продажной стоимости 1 200 000 руб.

Постановлено о распределении судебных издержек (л.д.64-67). Решение суда вступило в законную силу 21 августа 2018 года.

Как следует из судебного акта, ДД.ММ.ГГГГ года между АКБ «Легион» (АО) (Банк) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, заемщику предоставлен кредит в размере 1 200 000 руб. под 18,5% годовых на срок по 31 августа 2019 года. Свои обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, что повлекло обращение в суд. Задолженность по кредитному договору от 20 сентября 2016 года была сформирована и взыскана с ответчика по состоянию на 20 марта 2018 года.

Приказом Банка России от 07 июля 2017 года у АКБ «Легион» (АО) с 07 июля 2017 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению банком.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 21 сентября 2017 года АКБ «Легион» (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, полномочия управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Таким образом, суд считает установленным факт заключения между АКБ «Легион» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года договора № о предоставлении потребительского кредита и образование по состоянию на 20 марта 2018 года задолженности в общей сумме 943 456 руб. 50 коп., из которой: 698 495 руб. 46 коп. – текущая ссудная задолженность, 161 471 руб. 93 коп. – просроченная ссудная задолженность, 8 717 руб. 48 коп. - задолженность по текущим процентам, 65 816 руб. 96 коп. – задолженность по просроченным процентам, 6 309 руб. 57 коп. – задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность, 2 645 руб. 10 коп. – задолженность по неустойке на просроченные проценты.

В соответствии с ч.3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (ч.6 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2.4 общих условий договора №, начисление процентов по кредиту начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита и заканчивается датой полного погашения задолженности по кредиту (л.д.20).

Следовательно, требования банка о взыскании с ответчика процентов по кредиту по день фактической уплаты кредитору денежных средств основаны на законе и подлежат удовлетворению.

По расчету истца, проценты за период с 21 марта 2018 года по 31 августа 2022 года начислены в размере 707 859 руб. 25 коп. по формуле: «сумма задолженности» х «процентную ставку» х «количество дней» : 100 : 365 (366), ставка банковского процента 18,50 % годовых.

Сумма задолженности по кредиту сформирована в размере 859 967 руб. 39 коп.

1) проценты за срочную ссудную задолженность за период с 21 сентября 2016 года по 31 августа 2019 года составили 368 554 руб. 34 коп., погашено 199 739 руб. 25 коп., остаток составляет 168 815 руб. 09 коп. (368 554,34 – 199 739,25).

2) проценты на просроченную ссудную задолженность за период с 01 октября 2017 года по 31 августа 2022 года составили 613 142 руб. 73 коп., всего 781 957 руб. 82 коп. (168 815,09 + 613 142,73).

Из указанной суммы -781 957 руб. 82 коп. подлежит вычету сумма процентов, взысканная ранее судебным решением – 65 816 руб. 96 коп. и 8 717 руб. 48 коп. соответственно, тем самым, задолженность по просроченным процентам за период с 31 марта 2018 года по 31 августа 2022 года составит 707 423 руб. 38 коп. (781 957,82 – 65 816,96 – 8 717,48).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Поскольку ответчик нарушил обязательства по кредитному договору, что повлекло взыскание задолженности в судебном порядке, которая до настоящего времени им не погашена, материалы дела доказательств обратного не имеют, исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по просроченным процентам, в том числе, за период с 01 сентября 2022 года и по дату фактического возврата кредита включительно, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Проценты за период с 01 сентября 2022 года на дату вынесения решения 14 ноября 2022 года по расчету суда составят :

с 01 сентября 2022 года по 30 сентября 2022 года: 859 967 руб. 39 коп. (сумма долга) х 18,50% (банковская ставка процента) : 365 (дней в году) х 30 (дней в месяце) = 13 076 руб. 21 коп.

за октябрь 2022 года: 859 967 руб. 39 коп. (сумма долга) х 18,50% (банковская ставка процента) : 365 (дней в году) х 31 (дней в месяце) = 13 512 руб. 09 коп.

с 01 ноября 2022 года по 14 ноября 2022 года: 859 967 руб. 39 коп. (сумма долга) х 18,50% (банковская ставка процента) : 365 (дней в году) х 14 (дней в месяце) = 6 102 руб. 23 коп.

Всего проценты за период с 01 сентября 2022 года по 14 ноября 2022 года составят: 32 690 руб. 53 коп. (13 076,21 + 13 512,09 + 6 102,23).

За период с 31 марта 2018 года по 14 ноября 2022 года проценты составят 740 113 руб. 91 коп. (707 423,38 + 32 690,53).

Рассматривая исковые требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.12 п.1.1 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата суммы кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы основного долга за каждый день просрочки.

Поскольку ответчик нарушил обязательства по своевременному возврату суммы кредита, что установлено вступившим в законную силу судебным актом, требования о взыскании неустойки обоснованы.

Расчет неустойки производится по формуле: «сумма просроченных процентов (либо задолженности)» х «количество дней просрочки» х 0,05%.

По расчету истца, неустойка по просроченной ссудной задолженности за период с 31 октября 2017 года по 31 августа 2022 года начислена в сумме 215 848 руб. 58 коп., неустойка за несвоевременное погашение начисленных процентов на срочную ссудную задолженность за период с 31 октября 2016 года по 31 августа 2022 года в размере 129 579 руб. 60 коп., неустойка за несвоевременное погашение ссудной задолженности за период с 01 октября 2017 года по 31 августа 2022 года в размере 605 716 руб. 93 коп. (л.д. 35-37).

Всего неустойка на просроченную ссудную задолженность и проценты начислена в размере 345 428 руб. 18 коп. (215 848,58 + 129 579,60), по решению суда взыскано 2 645 руб. 10 коп., следовательно, остаток составит 342 783 руб. 08 коп. (345 428,18 – 2 645,10).

Неустойка на ссудную задолженность начислена в размере 605 716 руб. 93 коп., по решению суда взыскано 6 309 руб. 57 коп., следовательно, остаток составит 599 407 руб. 36 коп. (605 716,93 – 6 309,57).

Общий размер неустойки составляет 942 190 руб. 44 коп. (342 783,08 + 599 407,36).

Как разъяснено в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года №497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе, индивидуальных предпринимателей.

В пункте 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В силу ч.2 п. 3 указанной статьи на срок действия моратория в отношении должников, на который он распространяется, наступают последствия, предусмотренным абз. 5 и 7-10 п. 1 ст. 63 настоящего Федерального закона РФ.

В силу абз. 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно п.3 указанного постановления, оно вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течении 6 месяцев. Данный нормативно-правовой акт опубликован 01 апреля 2022 года, соответственно, указанным постановлением введен мораторий на период с 01 апреля 2022 года по 31 сентября 2022 года.

Исходя из изложенного, не подлежит взысканию договорная неустойка за период с 01 апреля 2022 года по 31 сентября 2022 года.

За период с 01 октября 2022 года по 14 ноября 2022 года (на дату решения) размер неустойки составит : 859 967 руб. 38 коп. (сумма долга) * 45 (количество дней просрочки) * 0,05% = 19 349 руб. 26 коп.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, и является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а поэтому должна соответствовать последствиям нарушения. При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходит из того, что учетная ставка Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

В силу п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учетом обстоятельств дела, принимая во внимание размер задолженности (859 967 руб. 39 коп.) относительно периоду просрочки, длительности неисполнения обязательств, ставке (0,05% в день или 18,25% годовых), а также общему размеру неустойки, суд усматривает явную несоразмерность заявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, снижает ее до 300 000 руб.: до 200 000 руб. по просроченной ссудной задолженности, до 100 000 руб. по просроченным процентам.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, несмотря на уменьшение размера неустойки по инициативе суда, госпошлина взыскивается исходя из размера первоначально заявленных требований и составит : 1 650 049 руб. 69 коп. (707 859,25 + 599 407,36 + 342 783,08) – 1 000 000 * 0,5% + 13 200 = 16 450 руб. (л.д.9). С ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 161 руб. 52 коп. (16 611,52 – 16 450).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования конкурсного управляющего АКБ «Легион» (АО) в лице Государственной корпорации – «Агентства по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт РФ серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ года <> в пользу АКБ «Легион» (АО) в лице Государственной корпорации – «Агентства по страхованию вкладов», задолженность по просроченным процентам по договору <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ года за период с 21 марта 2018 года по 31 августа 2022 года по состоянию на 14 ноября 2022 года в размере 740 113 руб. 91 коп., неустойку, начисленную на просроченную ссудную задолженность в размере 200 000 руб., неустойку, начисленную на просроченные проценты в размере 100 000 руб.

Взыскать с ФИО1, в пользу АКБ «Легион» (АО) в лице Государственной корпорации – «Агентства по страхованию вкладов», проценты за пользование кредитом, начиная с 15 ноября 2022 года, начисляемые на сумму основного долга 859 967 руб. 39 коп. или его остатка, исходя из ставки 18,5% годовых, по дату фактического возврата кредита включительно.

Взыскать с ФИО1, в пользу АКБ «Легион» (АО) в лице Государственной корпорации – «Агентства по страхованию вкладов», неустойку (пени) в размере 0,05% за каждый день просрочки, начиная с 15 ноября 2022 года, начисляемую на сумму основного долга 859 967 руб. 39 коп. или его остатка, по дату фактического возврата кредита включительно.

Взыскать с ФИО1, в пользу АКБ «Легион» (АО) в лице Государственной корпорации – «Агентства по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в размере 16 450 руб.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета госпошлину в размере 161 руб. 52 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Озерский городской суд Челябинской области.

Председательствующий И.С. Медведева