Дело № 2-2-39/2025

УИД 40RS0005-02-2025-000038-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Износки 21 мая 2025 года

Дзержинский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Меньшиковой Д.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Смирновой Н.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

06 марта 2025 года общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее – ООО ПКО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Кредит Европа Банк» (далее – АО «Кредит Европа Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ФИО1 принял на себя обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, однако, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, заемщик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы займа, в результате чего в период с 01 октября 2008 года по 23 сентября 2022 года образовалась задолженность в размере 89 188 рублей 64 копейки. АО «Кредит Европа Банк» уступило права требования по договору, заключенному с ФИО1, ООО «ЭОС» на основании договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ. ООО «ЭОС» уступило права требования по договору, заключенному с ФИО1, истцу на основании договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в тот же день истцом ответчику направлено требование о полном погашении задолженности. На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере 89 188 рублей 64 копейки, из которых 32 492 рубля 80 копеек – основной долг, 13 513 рублей 49 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 5 210 рублей 96 копеек – комиссии, 37 971 рубль 39 копеек – штрафы, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.

Представитель истца – ООО ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие ответчика, в отзыве на исковое заявление ФИО1 просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку в каких-либо договорных отношениях с истцом не состоит, также указал на истечение сроков исковой давности.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Кредит Европа банк», ООО ПКО «ЭОС» своих представителей в судебное заседание не направили, надлежащим образом извещены о времени и месте слушания дела, кроме того, информация о рассмотрении гражданского дела заблаговременно была размещена на сайте суда. Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие представителей третьих лиц.

Исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закрепляет, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Пунктом 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Федеральный закон от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ) регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Договор потребительского кредита (займа) согласно ч. 1 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и в соответствии с частями 9, 10 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ включают в себя, в том числе следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (выполнение, приобретение); способ обмена информацией между кредитором и заемщиком и иные условия.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор в письменной форме в соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами (статья 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно исковому заявлению ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №-№.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» (цедент), ЭОС Файнэнс ГмбХ (цессионарий), ООО «ЭОС» (сервисер) заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым цедент обязуется передать цессионарию все свои права требования, возникшие из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами–заемщиками в соответствии с перечнем кредитных договоров, который указан в реестре уступаемых прав. В прилагаемой выписке из реестра под номером 3571 указан ФИО1 (общая сумма задолженности – 89 188,64, основной долг – 32 492,80 рублей, первоначальный кредитор – ЗАО «Кредит Европа Банк», № договора цессии 8031, дата заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ).

Также истцом представлено дополнительное соглашение № 2 к генеральному соглашению № 1 в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ООО «ЭОС», согласно которому ЗАО «Банк Русский Стандарт» уступает и продает, а ООО «ЭОС» принимает и покупает права (требования) в отношении всех договоров о карте, перечисленных в реестре. Реестр истцом суду не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭОС» (цедент) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам – должникам цедента, указанными в приложении № 1 к договору, уступаемые права были приобретены цедентом на основании договоров уступки требования (цессии), указанных в приложении № 2, и вытекают из кредитных договоров, заключенных между должниками и первоначальными кредиторами. В приложение № 1 к дополнительному соглашению № 1 от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ – акт приема-передачи прав требований под номером № включен ФИО1 (номер кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, наименование первоначального кредитора – ЗАО «Кредит Европа Банк», общая сумма уступаемых требований – 89 188,64 рублей).

ООО ПКО «Феникс» в адрес ответчика направлено требование о полном погашении долга, а также уведомление о состоявшейся уступке права требования.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 28 Дзержинского судебного района Калужской области от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 188 рублей 64 копейки.

Определением мирового судьи судебного участка № 28 Дзержинского судебного района Калужской области от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями ФИО1 вышеуказанный судебный приказ отменен.

В целях подтверждения факта заключения кредитного договора между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 истцом представлены «Данные о предоставлении АО «Кредит Европа Банк» кредита», в которых указано, что с клиентом ФИО1 заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита наличными, а также расчет задолженности и справка о размере задолженности. Документы, на которых указано наименование банка АО «Кредит Европа Банк» каким-либо образом уполномоченными лицами не подписаны.

Также истцом представлены условия предоставления продукта «Моментальный кредит», содержащие интервал суммы кредита: от 2 500 рублей до 100 000 рублей, срок кредита: 4, 6, 10, 12, 15, 24, 36 месяцев, размер процентной ставки и комиссии за ведение ссудного счета, зависящие от срока кредита, размер процентной ставки на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты, а также размер ставки за просрочку платежа в погашение кредита и (или) процентов – 0,2 %, однако отсутствуют сведения о том, что указанные условия утверждены АО «Кредит Европа Банк» или ЗАО «Кредит Европа Банк», а также, что с ними каким-либо образом ознакомлен ФИО1

Кроме того, истцом представлена копия условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк».

Кредитный договор либо иные доказательства, содержащие существенные условия договора потребительского кредита, в том числе сумму кредита, процентную ставку, срок и порядок возврата заемных денежных средств, размер и порядок применения штрафных санкций, комиссий др., доказательства, подтверждающие факт перечисления банком денежных средств ответчику, – истцом суду не представлены.

По общему правилу договор займа является реальной сделкой, то есть считается заключенным по факту осуществления денежного предоставления в пользу заемщика (статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Тем не менее, из представленных истцом документов невозможно установить, что между сторонами был заключен кредитный договор, согласно которому ответчику был предоставлен кредит и определены условия, на которых такой кредит предоставлен, а также не представлено доказательств перечисления денежных средств.

На основании изложенного, руководствуясь положениями статей 160, 434, 438, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что в ходе рассмотрения дела факт заключения между АО «Кредит Европа Банк» (ЗАО «Кредит Европа Банк») и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № № своего подтверждения не нашел, поскольку доказательств, подтверждающих акцепт ФИО1 оферты о предоставлении кредита банком – не имеется, кредитный договор в форме единого документа, подписанного сторонами, и доказательства, подтверждающие перечисление суммы кредита, иные подтверждающие заключение кредитного договора доказательства – суду не представлены, а представленные истцом расчет задолженности и договоры цессии не могут служить достаточным доказательством заключения кредитного договора, в связи с чем, основания для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по такому кредитному договору отсутствуют.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом положений вышеуказанной нормы, суд считает что основания для взыскания судебных расходов с ответчика также отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Феникс» (№) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Дзержинский районный суд Калужской области постоянное судебное присутствие в городе Юхнове Юхновского района Калужской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Д.В. Меньшикова