Дело № 2-682/2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
от 11 апреля 2023 года
Северский городской суд Томской области в составе:
председательствующего Гуслиной Е.Н.
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бегеевой А.Ю.,
рассмотрев в г. Северске Томской области в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № 3208-№83/02524 от 10.09.2021 в размере 642 859,35 руб., в том числе: 624 848,78 руб. – задолженность по кредиту, 16 461,66 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами, 1 206,87 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 342,04 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 628,59 руб.
В обоснование исковых требований указало, что 10.09.2021 банком и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № 3208-N83/02524, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 734 859 руб. путем перечисления денежных средств на счет должника. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности 18.11.2022 банк направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку, требование погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на 20.12.2022 задолженность заемщика перед банком составила 642 859,35 руб., в том числе: по кредиту – 624 848,78 руб., по процентам – 16 461,66 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, – 1 206,87 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, – 342,04 руб. До момента обращения с иском в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.
Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб», извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, извещавшийся судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.
В соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд.
Часть 1 ст. 116 ГПК РФ определяет, что судебное извещение вручается лично гражданину, о чем в нем делается соответствующая отметка. При этом ч. 2 ст. 116 ГПК РФ допускает, что в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату.
Направленное заказным письмом определение о принятии искового заявления к производству суда, подготовке и назначении дела к судебному разбирательству, ответчиком не получено.
Как следует из телефонограммы, составленной секретарем судебного заседания, от 10.03.2023 ответчик был извещен о том, что в производстве суда находится гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк Уралсиб» к нему о взыскании задолженности по кредитному договору, был извещен, что подготовка дела к судебному разбирательству состоится 24.03.2023 в 11 час. 20 мин.
Направленное по известному суду адресу заказное письмо с извещением на судебное заседание, назначенное на 11.04.2023 в 10 час. 30 мин., ответчику не доставлено.
Согласно справке помощника судьи от 03.04.2023 при попытке дозвониться до ответчика по известному номеру ** никто не ответил, позже оператор пояснил, что абонент занят.
Таким образом, материалами дела подтверждается, что судом в полной мере выполнены предусмотренные ст. 113 ГПК РФ требования по извещению ответчика о времени и месте судебного разбирательства.
Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) риск неполучения корреспонденции несет адресат.
На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 3).
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. (пункт 2).
Согласно пунктам 1, 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, следует из материалов дела, что 09.09.2021 ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор № 3208-N83/02524, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 800 000 руб. со сроком возврата по 09.09.2026 включительно под 6% годовых в период действия договора добровольного страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям и заключаемого заемщиком одновременно с кредитным договором, под 16,90% годовых при прекращении действия договора добровольного страхования жизни и здоровья, соответствующего указанным требованиям и заключенного одновременно с кредитным договором (пункты 1-4 договора). Размер ежемесячного (аннуитетного) платежа на дату подписания настоящих индивидуальных условий договора составляет 15 760 руб. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется заемщиком в количестве 59 платежей. Датой платежа по кредиту является 09 число каждого месяца. Периодичность платежей - ежемесячно. Размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в графике платежей (пункт 6).
Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно.
Согласно графику платежей сумма ежемесячного платежа с 10.11.2021 по 10.07.2026 составляет 14 480 руб., последний платеж 10.09.2026 – 14 176,76 руб.
Обязательство по предоставлению денежных средств истцом исполнено надлежащим образом в соответствии с договором путем перечисления 10.09.2021 денежных средств в размере 734 859 рублей на счет заемщика **, открытый в ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету, не оспаривалось ответчиком, его представителем.
В то же время ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, свою обязанность по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование заемными средствами в установленные в договоре сроки надлежащим образом не исполнял, в связи с чем у него образовалась задолженность в заявленном размере.
Факты пользования ответчиком денежными средствами, предоставленными истцом, их частичного возврата, а также нарушения заемщиком обязательств по договору подтверждены представленной истцом в материалы дела выпиской по счету с 10.09.2021 по 20.12.2022, расчетом задолженности.
18.11.2022 в адрес ответчика банком направлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств, в котором банк уведомил ответчика о расторжении кредитного договора с 19.12.2022 и требовании о погашении задолженности в размере 638 949,59 руб. в срок до 19.12.2022.
Требование ПАО «БАНК УРАЛСИБ» ответчиком в добровольном порядке в указанный срок в объеме установленных в нем обязательств исполнено не было, что послужило основанием для обращения в суд.
Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является правильным, соответствующим условиям договора, ответчиком оспорен не был, свой расчет ответчик не представил.
В силу положений статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и сроки, предусмотренные данным договором, ответчиком в суд не представлено, до настоящего времени задолженность по договору не погашена, условия кредитного договора и факт получения от истца денежных средств ответчиком не оспаривался.
С учетом изложенных обстоятельств и доказательств в их совокупности, положений закона, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 09.09.2021 № 3208-N83/02524 в размере 641 310,44 руб., из которых: 624 848,78 руб. - задолженность по кредиту, 16 461,66 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами подлежат удовлетворению.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд считает данные требования подлежащими частичному удовлетворению исходя из следующего.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой в соответствии со ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании п. 12 индивидуальных условий договора истцом начислена неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита за период с 12.07.2022 по 20.12.2022 в размере 1 206,87 руб., а также начислена неустойка в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами за период с 12.07.2022 по 20.12.2022 в размере 342,04 руб.
Вместе с тем постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
Названный мораторий действует в отношении неустоек (пеней, штрафов), подлежавших начислению за период просрочки с 01 апреля 2022 года до 01 октября 2022 года, независимо от расчетного периода (месяца), по оплате которой допущена просрочка, в том числе, если сумма основного долга образовалась до 01 апреля 2022 года, если законом или правовым актом не будет установлен иной срок окончания моратория.
В п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Учитывая данные обстоятельства, в период с 01.04.2022 по день окончания моратория неустойка не подлежит начислению, таким образом, поскольку заявленная ко взысканию неустойка на просроченную ссуду рассчитана за период с 12.07.2022 по 20.12.2022, требование истца в части взыскании неустойки за период с 01.04.2022 по 01.10.2022 не подлежит удовлетворению.
Таким образом, размер неустойки, подлежащей исключению (с 01.04.2022 по 01.10.2022) составляет 115,88 руб. (неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита за период с 12.07.2022 по 20.12.2022) и 35,16 руб. (неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами за период с 12.07.2022 по 20.12.2022) соответственно.
В указанной связи с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 642 708,31 руб., в том числе: 624 848,78 руб. - задолженность по кредиту, 16 461,66 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами, 1 090,99 руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 306,88 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, требования истца подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).
Истцом при подаче иска в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 9 628,59 руб., что подтверждается платежным поручением № 234452 от 23.12.2022.
С учетом размера удовлетворенных исковых требований в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 628,59 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита от 09.09.2021 № 3208-N83/02524 в размере 642 708,31 руб., в том числе: 624 848,78 руб. - задолженность по кредиту, 16 461,66 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами, 1 090,99 руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 306,88 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 9 628,59 рублей.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Северский городской суд Томской области.
Председательствующий Е.Н. Гуслина
УИД 70RS0009-01-2023-000151-53