Дело №
УИД 22RS0067-01-2023-003058-31
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Барнаул 04 октября 2023 года
Октябрьский районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Кротовой Н.Н.,
при секретаре Кречетовой А.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ХКФ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 262 152,48 руб., из которых: сумма основного долга 131 517,02 руб., сумма процентов за пользование кредитом 34 033,57 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 70 562,17 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 26 039,72 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 821,52 руб.
В обоснование заявленных требований указывает, что ООО «ХКФ Банк» (далее – истец, Банк) и ФИО1 (далее – ответчик, Заемщик) заключили кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор) на сумму 169 937 руб., в том числе: 125 000 руб.- сумма к выдаче, 14 850 руб. –для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 54,90 % годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 169 937 руб. на счет заемщика № (далее – Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 125 000 руб. (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка согласно заявлению заемщика), что подтверждается выпиской по счету.
Кроме того, во исполнение заявления заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 14 850 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 30 087 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного период денежных средств в сумме просроченной задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9 764,58 руб., с ДД.ММ.ГГГГ – 8461,16 руб.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.
ДД.ММ.ГГГГ банк перестал начислять проценты и отобразил их как убытки.
Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 562,17 руб., что является убытками Банка.
Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 262 152,48 руб., из которых: сумма основного долга – 131 517,02 руб., сумма процентов за пользование кредитом 34 033,57 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 70 562,17 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 26 039,72 руб.
С учетом изложенного, банк просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 262 152,48 руб., из которых: сумма основного долга – 131 517,02 руб., сумма процентов за пользование кредитом 34 033,57 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 70 562,17 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 26 039,72 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 821,52 руб.
Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания. Просил дело рассмотреть в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлялся надлежащим образом в порядке ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
По сведениям КАБ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по адресу: <адрес>.
Корреспонденция, направленная по всем известным суду адресам ответчика, не была вручена и конверты возвращены за истечением срока хранения.
Из разъяснений, изложенных в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что данная норма подлежит применению и к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Согласно п. 63 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
Таким образом, поскольку ответчик не обеспечил получение почтовой корреспонденции по адресу места проживания, он несет риск ответственности неполучения юридически значимых сообщений.
Также судом предпринимались меры к извещению ответчика посредством телефонной связи, однако установить соединение не удалось.
При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п.1 ст.819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 ГК РФ "Заем и кредит".
По правилам ст.ст.809, 810, п.2ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктами 1 и 2 ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).
Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её ак�������������������������������������������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�??????????????????j�?????????J?J?????????�?j�?????????????????J?J?????H???????????J?J???????????????J?
В силу пункта 1 ст.433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту её акцепта.
В пункте 3 ст.434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 169 937 руб., в том числе: 125 000 руб.- сумма к выдаче, 14 850 руб. –для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 54,90 % годовых.
Согласно условиям договора возврат кредита и уплату процентов за пользование им заемщик производит внесением ежемесячными равными платежами в размере 9 764,58 руб. Количество процентный периодов 36. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ. Дата перечисления последующих ежемесячных платежей производится в соответствии с графиком платежей.
По условиям договора ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора.
Заключение договора и получение денежных средств подтверждаются заявлением на предоставление кредита и кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ с личной подписью ФИО1, выпиской по счету.
В соответствии с п.1 раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.
Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии); часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки, с применением формулы сложных процентов (п.1.2 раздела II Условий договора).
Согласно договору заемщик обязан вносить платежи в погашение кредита ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, даты перечисления последующих ежемесячных платежей указаны в графике платежей.
Из выписки по счету усматривается, что последний платеж по кредиту ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку обязательства по кредитному договору № заемщиком надлежащим образом не исполняются, начисленная кредитором задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 262 152,48 руб., из которых: сумма основного долга – 131 517,02 руб., сумма процентов за пользование кредитом 34 033,57 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 70 562,17 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 26 039,72 руб.
Размер задолженности подтверждается расчетом, предоставленным истцом, который проверен судом, с правильностью расчета суд соглашается, доказательств иного размера задолженности ответчиком в судебное заседание не представлено. Какие-либо условия кредитного договора ответчиком не оспорены в установленном порядке. Доказательств обращения к истцу с требованиями об изменении условий кредитного на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 106-ФЗ ответчиком не представлено.
При установленных обстоятельствах и в силу вышеуказанных норм закона суд полагает требования истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания суммы основного долга в размере 131 517,02 руб., по уплате процентов за пользование кредитом в размере 34 033,57 руб., убытки банка (неоплаченных процентов после ДД.ММ.ГГГГ) в размере 70 562,17 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Относительно требований о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 26 039,72 руб. суд приходит к выводу об их частичном удовлетворении в виду следующего.
Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу п. 1, 2 Раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк имеет право на взыскание с заемщика неустойки.
На основании п. 1-3 Раздела III Условий договора банк имеет право, в том числе, на взыскание с заемщика неустойки (штрафы, пени), предусмотренные Тарифами банка, убытков в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, расходов понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
Представленный истцом расчет размера неустойки судом проверен, с правильностью которого суд соглашается.
Оценивая продолжительность периода просрочки, размер штрафных санкций установленных Тарифами, размер заявленных кредитором ко взысканию сумм задолженности по основному долгу и процентам по кредиту, размер ключевой ставки, установленной Банком России в заявленный период просрочки, односторонне снижение Банком размера неустойки, суд полагает обоснованным снизить размер неустойки за неуплаченные в срок в соответствии с кредитным договором суммы в погашение задолженности по кредиту до 5 000 руб.
Оснований для снижения неустойки в большем размере, суд не усматривает.
В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 5 000 руб.
, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).
Таким образом, в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 821,52 руб.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 198 – 199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии № №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 241 112,76 руб., из которых: сумма основного долга 131 517,02 руб., сумма процентов за пользование кредитом 34 033,57 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 70 562,17 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 5 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 821,52 руб.
Разъяснить, что ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г.Барнаула заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Н.Н.Кротова