дело №2-1977/2025

УИД 61RS0005-01-2025-002266-94

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 июля 2025 года Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе: председательствующего судьи Толстовой Н.П.,

при секретаре Гатковской Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, действующей в интересах несовершеннолетних детей ФИО5 и ФИО5, о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ :

Первоначально представитель АО «ТБанк» обратился в Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору ссылаясь на то, что ... г. между ФИО6 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору, предоставив заемщику сумму кредита. Однако Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита, неоднократно допускались просрочки по оплате платежей. На дату направления в суд искового заявления задолженность заемщика ФИО6 перед Банком по кредитному договору № от ... г. составляет 51 628,51 руб. (основной долг). Впоследствии истцу стало известно, что заемщик ФИО6 умер ... г..

На основании изложенного истец просил суд взыскать с наследников заемщика ФИО6 задолженность по кредитному договору № от ... г. в размере 51 628,51 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Поскольку согласно материалам наследственного дела № на имущество, оставшееся после смерти ФИО6, наследниками принявшими наследство после его смерти являются: ФИО1, ФИО2, ФИО3, и несовершеннолетние ФИО5 и ФИО5, протокольным определением от ... г. к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3, и несовершеннолетние ФИО5 и ФИО5 в лице из законного представителя ФИО4.

В отношении представителя истца АО «ТБанк» дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, в тексте искового заявления просили суд рассмотреть дело в отсутствие их представителя (том № 1 л.д. 2).

В судебном заседании ответчики ФИО1 и ФИО3 возражали против удовлетворения заявленных к ним исковых требований указав, что они в феврале 2025 года оплатили Банку часть своей задолженности по спорному кредитному договору по 28 365,27 руб. каждый.

В судебном заседании ФИО4, действующая в интересах несовершеннолетних детей ФИО5 и ФИО5, заявленные к ее несовершеннолетним детям исковые требования признала, указав, что задолженность по кредитному договору должна быть взыскана с несовершеннолетних детей, а не с нее, поскольку она лишена возможности распоряжаться принадлежащими несовершеннолетним денежными средствами из состава наследственной массы.

В отношении ответчика ФИО2 дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (том №2 л.д. 2).

Выслушав объяснения участников процесса, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что ... г. между ФИО6 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Согласно представленным Банком дополнительным посменным пояснениям по существу спора, ... г. Заемщик ФИО6 через каналы Дистанционного обслуживания с использованием Аутентификационных данных, через свой мобильный банк подал электронную заявку на выдачу кредита. После поступления заявки на выдачу кредита, автоматизированная система Банка оценивает платежеспособность Клиента по предоставленным им сведениям и принимает решение. После одобрения Банком заявки на кредит, Клиенту на номера мобильного телефона № посредством SMS-сообщений поступили одноразовые кода доступа для входа в мобильный банк и для принятия заявки, статусы всех сообщений доставлено/прочитано, что в случае подтверждения Заемщиком согласия на заключение договора, является его Простой электронной подписью (ПЭП). Договор считается заключенным с момента зачисления Банком суммы Кредита на Счет клиента. В адрес клиента посредством электронной связи на адрес ... ... г. Банк направил пакет документов (Индивидуальные условия договора потребительского кредита), график регулярных платежей, Тарифный план КН 5.0 (рубли РФ)). Договору кредита наличных был присвоен номер договора №, ответчику на дебетовую карту были зачислены денежные средства, которыми он и воспользовался. Таким образом, ... г. между ФИО6 и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор № на сумму 130 000 руб., в соответствии с которым открыт счет обслуживания Кредита №, выпущена расчетная карта №. В связи с финансовыми затруднениями Клиента Банком ему были предложены льготные условия погашения сформировавшейся задолженности путем открытия нового договора №. Для этого ... г. Банком был выставлен заключительный счет. Договор реструктуризации был заключен ... г. путем зачисления первого на него пополнения (л.д. 72-73).

Данные доводы представителя Банка подтверждаются имеющейся в материалах дела копией Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ... г. (том №1 л.д. 244-246). Факт реструктуризации задолженности отражен в выписке по счету заемщика (том №1 л.д. 9).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору кредитной карты № от ... г., предоставив заемщику сумму кредита. Однако Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита, неоднократно допускались просрочки по оплате платежей.

Согласно представленному Банком расчету задолженности по состоянию на дату направления в суд искового заявления задолженность заемщика ФИО6 перед Банком по кредитному договору № от ... г. составляет 51 628,51 руб. (основной долг). Проверив указанный расчет, суд признает его правильным и пролагает возможным положить его в основу решения суда.

Факт выдачи кредита Заемщику ФИО6 и нарушения им своих обязательств перед банком подтверждается выпиской по номеру договора № (том №1 л.д. 9), расчетом задолженности по указанному кредитному договору (том №1 л.д. 10), заключительным счетом (том №1 л.д. 12).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно нормам ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На момент рассмотрения дела судом доказательств тому, что указанный кредитный договор оспорен либо признан в установленном порядке недействительным, не представлено. Не представлено доказательств и надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по договору.

В судебном заседании установлено, что ФИО6 умер ... г., что подтверждается копией свидетельства о смерти (том №1 л.д. 86).

В силу п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктами 59, 60 Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно имеющегося в материалах дела наследственного дела № на имущество, оставшееся после смерти ФИО6, наследниками принявшими наследство после его смерти являются: ФИО1, ФИО2, ФИО3, и несовершеннолетние ФИО5 и ФИО5.

Законным представителем несовершеннолетних ФИО5 и ФИО5 является ФИО4.

Как следует и материалов наследственного дела наследственное имущество наследодателя ФИО6 состоит из: 1/5 доли в праве собственности на квартиру № расположенную по адресу: <...>, кадастровой стоимостью 3 729 180,31 руб., жилого дома, площадью 488,1 кв.м., жилого дома площадью 63,5 кв.м. и земельного участка площадью 1 492 кв.м., расположенных по адресу: <...>, оружия: ..., а также денежных средств имеющихся на счетах умершего открытых в кредитных организациях. Ответчикам выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество.

Таким образом, стоимость наследственной массы значительно превышает задолженность по спорному кредитному договору.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании с ответчиков (наследников ФИО6) суммы задолженности по кредитному договору № от ... г. в размере 51 628,51 руб. подлежат удовлетворению.

При этом суд отмечает, что из материалов дела следует, что жизнь и здоровье Заемщика ФИО6 были застрахованы по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (л.д. 11). Однако согласно условиям страхования в случае смерти Клиента выгодоприобретателями являются его наследники, а не банк (том №1 л.д. 36 оборот).

При этом суд считает несостоятельными доводы ответчиков ФИО1 и ФИО3 о том, что с них не подлежит взысканию задолженность Заемщика ФИО6 по спорному кредитному договору, поскольку в феврале 2025 года они оплатили Банку часть своей задолженности по спорному кредитному договору по 28365, 27 руб. каждый (1/5 часть задолженности Заемщика по спорному кредитному договору с учетом 5-ти наследников, том №2 л.д. 5-7). Судом установлено, что внесенные ответчиками платежи учтены Банком в расчете задолженности (том №1 л.д. 10). При этом в соответствии с пунктами 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, в силу прямого указания закона задолженность со всех наследников умершего Заемщика подлежит взысканию в солидарном порядке.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб. (л.д. 6). Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию указанные судебные расходы в равных долях, по 800 руб. с каждого.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, действующей в интересах несовершеннолетних детей ФИО5 и ФИО5, о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, а также с несовершеннолетних ФИО5 и ФИО5 в лице их законного представителя ФИО4 в солидарном порядке в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ... г. в размере 51628,51 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, а также с несовершеннолетних ФИО5 и ФИО5 в лице их законного представителя ФИО4 в пользу АО «ТБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., в равных долях по 800 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с момента принятия решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону

Решение в окончательной форме изготовлено 15 июля 2025 года.

Судья