45 RS 0003-01-2022-000493-51
Дело № 2-391/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Варгаши
Курганской области 05 августа 2022 года
Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Медведевой Л.А.,
при секретаре Пахаруковой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Р.С.» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 25.11.2004 между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. 13.09.2005 проверив платежеспособность клиента, банк открыл счет №, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» №. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 25.11.2004. В рамках договора о кредитной карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно условиям, договор о карте считается заключенным в даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты. 13.09.2005 банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на ее имя карту, осуществил кредитование открытого на имя клиента счета. Таким образом, ФИО1 при подписании заявления от 25.11.2004 располагала информацией о предложенной ей услуге, и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период с 13.09.2005 по 13.04.2019 клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права использования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента банк направлял счета-выписки о размере текущей задолженности. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета – выписки. 13.04.2019 банк выставил клиенту заключительный счет – выписку по договору о карте, содержащую в себе требования оплатить задолженность в сумме 83 244,40 руб. не позднее 12.05.2019, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность по карте клиентом не возвращена и составляет согласно представленному расчету: 89 646,31 руб., в том числе основной долг в размере 71936 руб. 47 коп., проценты в размере 15609 руб. 84 коп., плата за пропуск минимального платежа в размере 2100 руб. 28.08.2020 сумма внесения составила 47,44 руб. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р.С.» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 89 646,31 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 2 889,39 руб.
Представитель истца АО «Банк Р.С.» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в письменном ходатайстве заявила о пропуске срока исковой давности, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать.
Суд, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело без участия представителя истца и ответчика.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что 25.11.2004 между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) и Тарифами по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), заключен договор о карте № от 13.09.2005.
Согласно пункту 2.2.2. Условий договор заключается путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия Банка по открытию клиенту счета.
Во исполнение своих обязательств по договору о карте от 13.09.2005 АО «Банк Р.С.» открыл на имя ФИО1 банковский счет №.
Пунктом 4 Условий предусмотрено, задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита, начисления процентов за пользование кредитом, начисление комиссий и плат, иных обязательство в соответствии с Условиями и Тарифами.
Кредит предоставляется банком в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления операций с использованием карты.
Согласно п. 4.3 кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых за счет кредита на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает проценты, начисляемые со дня, следующего за днем предоставления кредита. За базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней году.
В соответствии с тарифным планом ТП 52 размер процентов, начисляемых по кредиту составляет 36 % годовых, плата на выпуск и обслуживание карты не взимается, плата за выдачу наличных денежных средств установлена в размере 1 % (минимум 100 руб.), плата за пропуск минимального платежа впервые – не взимается, 2-й раз подряд – 300 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб., комиссия за осуществление конверсионных операций 1%, льготный период кредитования до 55 дней.
Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации), поскольку в силу пункта 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета.
В силу положений пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.
Из выписки по лицевому счету № следует, что ФИО1 воспользовалась денежными средствами Банка, а с использованием карты были совершены расходные операции, при этом обязанность по оплате ежемесячных платежей ответчик надлежащим образом не исполняет.
13.04.2019 АО «Банк Р.С.» в адрес ФИО1 было направлено заключительное требование о погашении задолженности по кредитному договору в размере 89693,75 руб. в срок до 12.05.2019.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Исчисление срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по предъявленным требованиям.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Положениями статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Согласно п. 4.8 Условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет –выписку, которая содержит в себе сумму минимального платежа и дату его оплаты.
Согласно п. 4.17 Условий срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ со дня предъявления банком требования об этом. Датой выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
В материалах дела содержится заключительный счет-выписка от 13.04.2019 со сроком погашения задолженности в размере 89693,75 руб. до 12.05.2019.
В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда PФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в законную силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Учитывая положения ст. 204 ГК РФ, разъяснения Верховного Суда РФ, период с даты обращения кредитора (истца) в суд с заявлением о выдаче судебного приказа до даты вынесения определения об отмене судебного приказа, подлежит исключению при определении трехлетнего срока исковой давности.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.
За выдачей судебного приказа АО «Банк Р.С.» обратился к мировому судье 22.04.2020, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 43 судебного района г. Кургана в порядке исполнения обязанностей мирового судьи судебного участка №3 Варгашинского судебного района Курганской области от 07.05.2020 с ФИО1 в пользу АО «Банк Р.С.» взыскана задолженность по кредитному договору от 07.05.2020 № в размере 89693 руб. 75 коп., а также возмещение уплаченной в доход государства госпошлины в сумме 1445 руб. 41 коп. Всего: 91139 руб. 16 коп.
Определением мирового судьи судебного участка № 40 судебного района города Кургана Курганской области, в порядке исполнения обязанностей мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области от 04.09.2020 указанный судебный приказ отменен.
Истец обратился в суд с иском 30.05.2022 (30.05.2022-3 года- 135 дней срок приказного производства), срок защиты права с 15.01.2019 следовательно, трехлетний срок исковой давности по взысканию задолженности пропущенным не является.
Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по кредитному договору от 25.11.2004 № по состоянию на 16.05.2022 составляет 89646руб. 31 коп., в том числе основной долг с71936 руб. 47 коп., проценты 15609 руб. 84 коп., плата за пропуск минимального платежа 2100 руб.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признается верным. Ответчиком доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору не представлено, размер задолженности и факт неисполнения условий кредитного договора не оспорены.
Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору и наличия у нее задолженности перед истцом.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2889,39 руб., которая подлежит взысканию в пользу АО «Банк Р.С.» с ответчика.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Банк Р.С.» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 25.11.2004 в размере 89464,31 руб., в том числе 71936,47 руб. задолженность по основному долгу; 15609,84 руб.- проценты за пользование кредитом; 2100 руб. –плата за пропуск минимального платежа, а также в возврат уплаченной государственной пошлины – 2889,39 руб., всего – 92535 (девяносто две тысячи пятьсот тридцать пять) руб. 70 коп.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 12.08.2022.
Судья Л.А. Медведева