№ 2-1512/2025
УИД 05RS0012-01-2025-001334-39
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Дербент 09 июня 2025 года
Дербентский городской суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Рамазановой З.М., при секретаре судебного заседания Атавовой А.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании с ответчика в пользу истца сумму задолженности за период 15.08.2023г по 15.04.2025г. в размере 1 276 186 руб. 05 коп., о взыскании суммы расходов по оплате государственной пошлины в размере 47 761 руб. 86 коп., об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство SKODARapid, 2019, <номер изъят>, установив начальную продажную цену в размере 657 367,11 руб. с путем реализации с публичных торгов,
установил:
Представитель Публичного акционерного общества «Совкомбанк» по доверенности ФИО5 обратился в суд с указанным иском к ФИО1, в обоснование которого указало, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН <***>. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
05.05.2022г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер изъят>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1 463687,15 руб. под 27,3 % годовых, сроком на 72 месяцев, под залог транспортного средства SKODA Rapid,2019,<номер изъят>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.08.2023, на 15.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 193 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла 15.08.2023, на 15.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 192 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 1 218 998 руб.
По состоянию на 15.04.2025г. общая задолженность составляет в размере 1 276186,05 руб., из которых: иные комиссии -2950 руб., просроченные проценты: 110 856,78руб., просроченная ссудная задолженность: 1 143 421,28 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду: 7 345,02; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 36,99 руб.,; неустойка на просроченную ссуду: 7 053,41; неустойка на просроченные проценты: 4 522,57руб.
Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору <номер изъят> от 05.05.2022г. Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством SKODARapid, 2019, <номер изъят>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ.
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 657367,11руб.
Банкнаправил ОтветчикуУведомление об изменении срока возврата кредита ивозврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчикне выполнил. В настоящее время Ответчикне погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности за период 15.08.2023г по 15.04.2025г. в размере 1 276 186 руб. 05 коп., о взыскании суммы расходов по оплате государственной пошлины в размере 47 761 руб. 86 коп., об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство SKODARapid, 2019, <номер изъят>, установив начальную продажную цену в размере 657 367,11 руб. с путем реализации с публичных торгов.
В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк», извещённый о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание своего представителя не направил, просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Ответчик ФИО1, извещённый о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, уважительность неявки суду не сообщил.
В соответствии с частью 3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, решил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду об уважительных причинах неявки.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, оценив и проанализировав по правилам статей 59, 60, 67 ГПК РФ все имеющиеся доказательства по настоящему делу, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно требованиям статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Пункт 3 статьи 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно ч.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 15.12.2023г. между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер изъят>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1 463687,15 руб. под 27,3 % годовых, сроком на 72 месяцев, под залог транспортного средства SKODA Rapid,2019,<номер изъят>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.08.2023, на 15.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 193 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла 15.08.2023, на 15.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 192 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 1 218 998 руб.
Из материалов дела следует, что по состоянию на 15.04.2025г. общая задолженность ответчика ФИО1 составляет в размере 1 276186,05 руб., из которых: иные комиссии -2950 руб., просроченные проценты: 110 856,78руб., просроченная ссудная задолженность: 1 143 421,28 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду: 7 345,02; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 36,99 руб.,; неустойка на просроченную ссуду: 7 053,41; неустойка на просроченные проценты: 4 522,57руб.
Таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.
За время действия Кредитного договора, должник неоднократно нарушал график возврата кредит и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету Клиента/расчетом задолженности.
В порядке досудебного урегулирования спора, истец направил ответчику Досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора. Доказательств, свидетельствующих как об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности, ответчиком не представлено.
Таким образом, ответчик в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита.
В исковых требованиях истец просит установить начальную стоимость заложенного транспортного средства, с которой начинаются торги, в соответствии в размере 657 367,11 руб.
В силу ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В силу ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
При изложенных обстоятельствах, исходя из требований действующего законодательства, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования истца ПАО «Совкомбанк».
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 47 761 руб. 86 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк»сумму задолженности за период 15.08.2023 года по 15.04.2025 года в размере 1 276 186 руб. 05 коп.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере в размере 47 761 руб. 86 коп.
Обратить взыскание на транспортное средство, являющееся предметом залога - автомобиль SKODARapid, 2019, <номер изъят>, установив начальную продажную стоимость в размере 657 367,11 руб., путем реализации с публичных торгов
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Судья З.М. Рамазанова