РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 сентября 2023 года г. Самара
Октябрьский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Родивиловой Е.О.,
при секретаре судебного заседания Уваровой Л.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6745/23 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что 11.11.2013 г. между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №..., по которому банк выпустил на имя ФИО1 карту, открыл счет №.... В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 114175,99 руб., выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 10.02.2016 г., которое исполнено ответчиком в добровольном порядке не было.
С учетом исковых требований, задолженность по договору составляет 113 750,51 руб., из которой, 85979,47 рублей – задолженность по основному долгу, 17271,04 руб. – проценты за пользование кредитом, 3000 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 7500 руб. – плата за пропуск минимального платежа.
Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору о карте в размере 113 750,51 руб., государственную пошлину в размере 3475,01 руб.
В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседание возражала против удовлетворения исковых требований, просила в иске отказать ввиду пропуска срока исковой давности, кроме того указала, что кредитная задолженность до договору ею была полностью погашена, что подтверждается справкой из банка от 02.12.2014 г.
Суд полагает возможным перейти к рассмотрению материалов дела в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.
В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Как установлено п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Судом установлено, что 11.11.2013 г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о выпуске на её имя банковской карты (л.д. 15).
Заявление с Приложением к нему было принято банком. 11.11.2013 г. между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №..., в соответствии с которым ответчику выданы тарифный план ТП 83/3, Условия предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, являющиеся неотъемлемой частью договора о карте.
Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику карту с лимитом денежных средств в размере 100000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета №....
Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» содержат обязанность клиента погашать образовавшуюся задолженность и проценты за пользование кредитом.
Согласно п. 15 Тарифного плана 83/3 установлена плата за пропуск минимального платежа – впервые – 500 руб., 2 раз подряд – 1000 руб., 3 раз подряд – 2000 руб., 4 раз подряд – 2000 руб.
Как следует из п. 9 вышеуказанного Тарифного плана, размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых), представленных для осуществления расходных операций по оплате товаров, а так же на сумму кредита, представленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередных платежей и иных платежей в соответствие с Условиями составляет 29 %.
Пунктом 1 Тарифного плана предусмотрена плата за выпуск и обслуживание основной карты в размере 3000 руб.
В соответствии с п. 6.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» задолженность клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком клиенту кредита; начисление Банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; возникновение неустойки; возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами.
В силу п. 6.2 Условий, Кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ – в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций, совершаемых с использованием карты по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств; оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями и т.д.
Согласно п. 6.23 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, в том числе срок возврата кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением заемщику Заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления банком заемщику заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Из материалов дела усматривается, что истцом ответчику было выставлено заключительное требование со сроком оплаты до 10.02.2016 г., в соответствии с которым у ФИО1 образовалась задолженность в размере 114 175,99 руб.
Установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» обращалось к мировому судье судебного участка № 36 Октябрьского судебного района г. Самары Самарской области с заявлением о взыскании задолженности по договору о карте с ФИО1, 07.03.2017 г. мировым судьей был вынесен соответствующий судебный приказ № 2-144/17, определением мирового судьи от 24.04.2023 г. судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1
Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности, из которого следует, что в настоящее время размер задолженности ФИО1 составляет 113 750,51 руб., из которой 85979,47 рублей – задолженность по основному долгу, 17271,04 руб. – проценты за пользование кредитом, 3000 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 7500 руб. – плата за пропуск минимального платежа.
В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Представленный истцом расчет основан на условиях заключенного договора, с учетом суммы долга и срока займа. Доказательств возврата денежных средств, иной расчет задолженности ответчиком, в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Довод ответчика, в соответствии с которым в рамках данного кредитного договора задолженность была погашена в полном объеме, что подтверждается справкой из банка, находящейся на л.д.85, судом отклоняется как несостоятельный, ввиду следующего.
Согласно справки, выданной АО «Банк Русский Стандарт» ФИО1, датированной 02.12.2014 г., по состоянию на 01.12.2014 г. задолженность по кредитному договору №... от 27.08.2012 г. (счет №...) погашена (л.д. 85).
Вместе с тем, кредитный договор, в рамках которого банк обращается с настоящим исковым заявлением, имеет №... и заключен - 11.11.2013 г.
Из указанного следует, что вышеназванная справка выдана ответчику в подтверждении погашения кредитной задолженности по иному договору, заключенному ответчиком с банком.
Указанное подтверждается так же сведениями, предоставленными истцом по состоянию на 18.09.2023 г., из которых следует, что кредитная задолженность по договору №... ответчиком не погашена.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.
В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.
Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Из представленной в материалы дела выписки из лицевого счета ФИО1 видно, что 10.08.2015 г. ФИО1 в счет погашения основного долга по кредитному договору было внесен платеж в размере 2522, 42 рублей – погашение текущих процентов, и 1027, 58 рублей – погашение основного долга.
В последующем в период с 11.08.2015 по 09.01.2018 г. какие-либо денежные в счет оплаты кредитной задолженности ФИО1 не вносились.
Как указано выше, в связи с ненадлежащем исполнением обязательств ответчику со стороны банка выставлено заключительное требование о необходимости погашения всей задолженности со сроком исполнения до 10.02.2016 г., которое исполнено не было, соответственно, о нарушении прав банку стало известно с 10.02.2016 г.
Ответчик в письменных возражениях утверждает, что поскольку истец знал о нарушении своих прав более 8 лет, по исковым требованиям по состоянию на 2023 г. необходимо применить последствия пропуска срока исковой давности.
Вместе с тем, 03.03.2017 г., т.е. в пределах срока исковой давности, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, то есть за защитой своего права. На основании данного заявления 07.03.2017 г. был вынесен судебный приказ № 2-2265/2019, который определением мирового судьи от 24.04.2023 г. был отменен по заявлению ФИО1
Согласно выписки из лицевого счета, 28.04.2018 г. (уже после вынесения судебного приказа) ФИО1 были внесены денежные средства на текущий счет в рамках кредитного договора в размере 175,48 рублей, в последующем самостоятельно ответчиком какие-либо денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносились.
В соответствии с частями 1 и 2 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям пункта 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).
Согласно разъяснениям пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п. 18 указанного Постановления).
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
В настоящем случае изначально заявление о вынесении судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности подано мировому судье в пределах установленного законом срока исковой давности, как с момента выставления заключительного требования, так и с момента последней даты погашения задолженности (перед направлением указанного заключительного требования).
Указанное заявление было принято судом к своему производству, 07.03.2017 г. был вынесен судебный приказ №..., который определением мирового судьи от 24.04.2023 г. был отменен в связи с поступившими возражениями должника, в силу положений ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Соответственно, срок исковой давности для требований истца о взыскании задолженности необходимо исчислять с учетом нахождения дела в течение этого периода у мирового судьи.
Следовательно, в период с 07.03.2017 г. по 24.04.2023 г. срок исковой давности в рамках указанного искового заявления не тек.
С исковым заявлением АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Октябрьский районный суд г. Самары 13.06.2023 года, т.е. так же в течение срока исковой давности.
При вышеуказанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленному требованию не является пропущенным.
Иные доводы ответчика направлены на неправильное толкование норм действующего гражданского законодательства, в связи с чем не могут служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
На основании ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 3475,01 руб., подтвержденное платежным поручением №... от 07.06.2023 г., подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (идентификатор: ИНН №... в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (идентификатор: ИНН <***>) задолженность по договору о карте в размере 113750,51 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3475,01 руб., а всего взыскать 117 225 (сто семнадцать тысяч двести двадцать пять) рублей 52 (пятьдесят две) копейка.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 22.09.2023 г.
Судья (подпись) Е.О.Родивилова
Копия верна:
Судья
Секретарь