Решение по делу № 2-764/2023 от 26.04.2023

Гражданское дело № 2-764/2023

УИД 68RS0002-01-2023-000324-52

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2023 года г.Тамбов

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

судьи Словесновой А.А.,

при секретаре судебного заседания Фроловой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Центр Долгового Управления» (далее АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа от 17.02.2022г. № 2144349-5 в сумме 63100,00 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2093,00 руб. и почтовых расходов в сумме 165,60 руб.

В обоснование иска указано, что 17.02.2022г. между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа ***, согласно условиям которого последнему были предоставлены денежные средства сумме 30000,00 руб. со сроком возврата с учетом дополнительного соглашения до 19.04.2022г. и начислением процентов в размере 365% годовых.

01.07.2021г. между ООО МКК «Каппадокия» и АО «Д2 Страхование» заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев ***-МКК.

При заключении договора потребительского займа ответчик выразил согласие на оказание услуги включения его в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая.

За присоединение к названному Договору застрахованным лицом вносится плата в размере 900,00 руб., которая вычитается из суммы займа.

Кроме того, ответчик подписал заявление на предоставление услуги «Будь в курсе». При этом за предоставление данной услуги клиентом вносится плата в размере 59,00 руб., которая также удерживается из суммы займа.

Таким образом, на банковскую карту ответчика была перечислена сумма займа в размере 29041,00 руб., что подтверждается банковским ордером.

23.09.2022г. между ООО МКК «Каппадокия» и АО «ЦДУ» заключен договор *** об уступке права требования, согласно которому право требования по указанному выше договору займа *** от 17.02.2022г., заключенному с ФИО1, было уступлено ООО «ЦДУ».

Договор займа на индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщениях), что предусмотрено положениями ст.161 ГК РФ, а так же п.14 ст.7 ФЗ №353-ФЗ.

Однако ответчик в установленный срок обязательства по указанному договору займа не исполнил, допустил просрочку исполнения обязательств на 159 календарных дня с 17.04.2022г. по 23.09.2022г., в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 63100,00 руб.

АО «ЦДУ» обратилось к мировому судье судебного участка №2 Ленинского района г.Тамбова с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа *** от 17.02.2022г., который определением от 26.12.2022г. по заявлению ФИО1 был отменен.

До настоящего времени сумма задолженности ФИО1 не погашена и по состоянию на 23.09.2022г. составляет 63100,00 руб., из них: 30000,00 руб. – сумма основного долга, 31795,00 руб. – проценты за пользование займом, 1305,00 руб. – неустойка, которые истец и просит взыскать с ответчика, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2093,00 руб. и почтовые расходы в сумме 165,60 руб.

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя АО «ЦДУ», указав согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о причинах неявки суду не сообщил, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.

Судебное извещение, направленное по почте в адрес ФИО1, согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № 80089283900012 вручено адресату почтальоном 10.04.2023г.

Таким образом, судом предприняты необходимые меры, предусмотренные ст.113 ГПК Российской Федерации, в связи с чем суд считает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

В силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных выше лиц, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1 и п.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу положений ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст.224 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса (п.п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ).

В силу положений ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч.2 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктами 1 и 2 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 и п.3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ (ст.811 ГК РФ).

В силу ст.ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п.2 ч.1 ст.2 данного закона микрофинансовая организация – юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Согласно ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 настоящей статьи, применяется ст.428 ГК РФ.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), в том числе, размещению подлежит информация о наименовании кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с кредитором, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций), информация о внесении сведений о кредиторе в соответствующий государственный реестр (для микрофинансовых организаций, ломбардов), о членстве в саморегулируемой организации (для кредитных потребительских кооперативов); требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита (займа); суммы потребительского кредита (займа) и сроки его возврата; процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований настоящего Федерального закона по видам потребительского кредита (займа); способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17.02.2022г. от имени ФИО1 было подано заявление о его принятии на обслуживание в ООО МКК «Каппадокия» в целях дальнейшего получения потребительского кредита, при этом были сообщены его паспортные данные, адрес регистрации, контактная информация - номер мобильного телефона. В дальнейшем для подтверждения действительности контактных данных заемщика заимодавец отправил на мобильный телефон заемщика уникальную последовательность символов.

В соответствии с Правилами предоставления займов ООО МКК «Кападокия» процедура идентификации потенциального заемщика осуществляется следующим образом: заемщик подает заявку на получение займа заимодавцу через сайт, указывает все данные, отмеченные в заявке на получение займа в качестве обязательных, дает свое согласие на обработку и передачу заимодавцу своих персональных данных, присоединяется к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МКК «Каппадокия» и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, указывает о своем согласии/несогласии на уступку третьим лицам прав (требований) по договору займа, а также на использование иных способов, направленных на возврат задолженности по договору займа.

При этом заемщик, не присоединившийся к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МКК «Каппадокия»" и соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

При заключении данного договора между ФИО1 и ООО МКК «Каппадокия» было заключено самостоятельное соглашение о дистанционном взаимодействии.

Электронные документы, оформленные через информационные сервисы путем подписания простой электронной подписью и документы на бумажных носителях, подписанные собственноручными подписями сторон, имеют одинаковую юридическую силу.

17.02.2022г. между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа ***, согласно условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 30000,00 руб. под 365% годовых со сроком возврата 30 дней и датой погашения с учетом дополнительного соглашения – 16.04.2022г.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в пункте 2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 39 000 руб., из которых 30000,00 руб. сумма займа и 9000,00 руб. сумма процентов, начисленная на сумму займа. Данное условие является графиком платежей по Договору.

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга (п.12 Условий).

Заемщик выразил свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны по адресу https://credit7.ru, а также в личном кабинете заемщика.

Одновременно ФИО1 дал согласие на включение его в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая ***-МКК от 01.07.2021г.

Стоимость услуги по включению Заемщика в Список застрахованных лиц составляет 900,00 руб. (п.2 Соглашения).

Также ответчик подписал заявление на предоставление услуги «Будь в курсе». При этом за предоставление данной услуги клиентом вносится плата в размере 59,00 руб., которая также удерживается из суммы займа.

Таким образом, на банковскую карту ответчика была перечислена сумма займа в размере 29041,00 руб., что подтверждается банковским ордером *** от 17.02.2022г.

Тем самым истец в полном объеме исполнил принятые на себя по договору обязательства, однако ответчик свои обязательства по договору не исполнил, заем и установленные проценты в определенные договором сроки не возвратил.

Пунктом 4 ч.1 ст.2 №151-ФЗ от 02.07.2010 года предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает оценку условий договора займа, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовой организации, которая предоставляет займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом.

29.03.2016г. вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 года №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», который внес изменения и в Федеральный закон от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», и в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

С 01.01.2017 года микрофинансовая организация после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа (ст.12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Данное условие, обозначенное законодателем в ст.12.1 ФЗ №151, так же было закреплено сторонами в тексте договора потребительского микрозайма *** от 17.02.2022г.

Как следует из расчета, представленного истцом, который ответчиком надлежаще не оспорен, размер основного долга ответчика по состоянию на 23.09.2022г. составляет 63100,00 руб., из них: 30000,00 руб. – сумма основного долга, 31795,00 руб. – проценты за пользование займом, 1305,00 руб. – неустойка (л.д.11).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений. Истцом полностью представлены доказательства по заявленному иску. Ответчиком сумма задолженности, а также ее расчет не оспорены.

Таким образом, судом установлено, что сумма процентов, начисленная ответчику в период действия договора с 17.04.2022г. по 23.09.2022г., в совокупности не превышает двукратную сумму непогашенной части займа (60000,00 руб.).

Принимая во внимание, что 31 795,00 руб. - это проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ и являются платой за пользование денежными средствами, таковые не могут быть снижены судом по основаниям ст.333 ГК РФ.

Одновременно судом установлено, что на момент рассмотрения заявленных требований сумма займа и начисленные проценты в обусловленный договором срок ответчиком ФИО1 не возвращены, при условии, что согласно договору потребительского займа от 17.02.2022г. срок возврата займа сторонами был определен 19.03.2022г. (п.2 Индивидуальных условий).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Часть 1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривает, что за нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

С учетом установленных обстоятельств дела, а равно принимая письменные доказательства, предоставленные истцом, суд полагает, что с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа *** от 17.02.2022г. по состоянию на 23.09.2022г. в общей сумме 63100,00 руб., при этом оснований для иных выводов суду представлено не было.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, по общему правилу законом допускается уступка прав кредитора к другому лицу без согласия должника. При этом законом предусмотрены исключения из общего правила уступки прав требования, в частности это случаи когда уступка требования не допускается без согласия должника по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.2 ст. 388 ГК РФ).

Согласно п. 13 Договора потребительского займа *** от 17.02.2022г. ответчик согласен на передачу и/или уступку микрофинансовой организацией (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту любым третьим лицам с целью взыскания задолженности.

Учитывая приведенные выше положения закона, а равно условия заключенного 17.02.2022г. договора потребительского займа ***, суд полагает обоснованным взыскание суммы задолженности с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ».

На основании ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе почтовые расходы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п.п.13 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ, при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Судом установлено, что при подаче заявления мировому судье судебного участка №2 Ленинского района г.Тамбова о выдаче судебного приказа истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1046,50 руб. согласно платежному поручению *** от 25.11.2022г., которая подлежит зачету в счет государственной пошлины, уплаченной при подаче настоящего искового заявления.

При подаче настоящего искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 1046,50 руб., что подтверждается платежным поручением *** от 31.01.2023г. (л.д.8об).

Таким образом, с учетом вышеуказанных требований закона, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной полшины в размере 2093,00 руб.

Кроме того, из материалов дела следует, что истцом были понесены почтовые расходы в общей сумме 165,60 руб., которые также подлежат возмещению ответчиком в силу приведенных выше требований гражданского процессуального закона.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Центр Долгового Управления» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженца ***, паспорт серии ***, в пользу Акционерного общества «Центр Долгового Управления», ОГРН ***, ИНН ***, задолженность по договору потребительского займа *** от 17.02.2022г. за период с 17.04.2022г. по 23.09.2022г. в общей сумме 63100,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2093,00 руб. и почтовые расходы в сумме 165,60 руб.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Тамбова заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд, через Ленинский районный суд г.Тамбова, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Словеснова

Решение принято в окончательной форме 05.05.2023г.

Судья А.А. Словеснова