Решение по делу № 02-2093/2023~М-3296/2023 от 05.07.2023

Дело № 2-2093/2023

УИД 77RS0010-02-2022-021052-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2023 года адрес

Измайловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Тугушевой О.А.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2093/2023 по иску адрес Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты и по встречному иску ФИО1 к адрес Стандарт» о признании пункта договора в части повышения процентной ставки недействительным,

УСТАНОВИЛ:

адрес Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 115884552 (далее – Договор о карте) в размере сумма и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма, указывая, что на основании заявления фио истец адрес Стандарт» (далее – Банк) заключил с ответчиком ФИО1 (далее – заемщик) указанный Договор о предоставлении и обслуживании карты, открыл на имя ответчика банковский счет № 40817810500990661497 и выдал банковскую карту, тем самым совершил акцепт по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении. Карта ответчиком была активирована, произведены расходные операции по карте, однако обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов ответчиком не исполнялись надлежащим образом, ответчиком нарушались согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещались к дате оплаты очередного платежа минимальные суммы на счете карты, в связи с чем образовалась задолженность по Договору о карте. В данной связи истец сформировал заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента и сроке её погашения, однако требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, направленном в адрес ответчика, выполнены не были, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Не соглашаясь с исковыми требования адрес Стандарт», ФИО1 обратился в суд с встречным исковым заявлением к Банку о признании пункта 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита № 115884552/001 от 10 апреля 2015 года в части повышения процентной ставки недействительным, обосновывая встречные исковые требования тем, что в п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита № 115884552/001 от 10 апреля 2015 года, заключенного между сторонами, процентная ставка указана в размере 29 % годовых. Однако данная ставка применяется для начисления процентов за пользование кредитом. В силу закона полная стоимость потребительского кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. На момент заключения кредитного договора, в период с 1 апреля 2015 года по 30 июня 2015 года, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) для потребительских кредитов с лимитом кредитования (по сумме кредитования на день заключения договора) свыше 300 тыс. составляло 23,296 %. Предельная стоимость потребительского кредита в этом случае не должна была превышать 31,061 %, то есть 23,296 %, увеличенное на треть, что не соблюдено в данном случае и влечет, по мнению истца, признание указанного пункта договора недействительным в соответствии с п. 2 ст. 167, ст. 168 ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 137, 138 ГПК РФ встречный иск фио к адрес Стандарт» о признании пункта договора в части повышения процентной ставки недействительным принят судом к рассмотрению совместно с первоначально заявленным иском.

В судебное заседание представитель адрес Стандарт» по доверенности фио явилась, первоначально заявленный иск поддержала, просила удовлетворить, с встречным иском не согласилась, просила отказать в его удовлетворении как необоснованно заявленном.

ФИО1 и его представитель по доверенности фио в судебное заседание явились, встречный иск поддержали, просили удовлетворить, с первоначально заявленным иском не согласились, просили отказать в его удовлетворении, указывая, что ФИО1 долг выплачен, а начисления производились Банком по повышенной ставке, следовательно, долг сформирован неверно.

Суд, выслушав ответчика (истца) фио, представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства по делу как по отдельности, так и в их совокупности и взаимосвязи, с учетом критериев допустимости и относимости, приходит к следующему.

Как указано в п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, помимо прочего, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч. ч. 1, 3 ст. 154 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка) либо трёх или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из разъяснений, изложенных в п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», следует, что акцепт, в частности, может быть выражен путем совершения конклюдентных действий до истечения срока, установленного для акцепта. В этом случае договор считается заключенным с момента, когда оферент узнал о совершении соответствующих действий, если иной момент заключения договора не указан в оферте и не установлен обычаем или практикой взаимоотношений сторон (пункт 1 статьи 433, пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

По смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объёме.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа, а права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует и установлено судом, что на основании заявления и анкеты фио между адрес «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время – адрес Стандарт») и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты № 115884552 (далее – Договор о карте), в соответствии с условиями которого Банк выпустил, а ответчик получил карту «Русский Стандарт» с установленным кредитным лимитом, финансируемым за счет предоставленных банком ответчику в кредит денежных средств; ответчик принял на себя обязательство погашать полученный с использованием карты кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором платы и комиссии – платежами в размерах и в сроки, согласно условиям, изложенным в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы).

Для учета операций и проведения расчетов с использованием карты Банком в рамках заключенного Договора был открыт ответчику банковский счет №40817810500990661497, тем самым Банк акцептовал оферту ответчика, изложенную в заявлении и анкете, и выполнил свои обязательства по Договору о карте в соответствии с его условиями, согласованными сторонами. Ответчику была выдана карта, которую ответчик активировал.

Заключенный между сторонами Договор о карте является смешанным, составными и неотъемлемыми частями заключенного Договора являются: Заявление ответчика о предоставлении карты, Анкета, Условия и Тарифы.

Заключая Договор о карте, своей подписью в Заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен с содержанием Заявления, получил на руки его экземпляр, а также получил Условия кредитования и график платежей, кроме того, ответчик подтвердил, что обязуется неукоснительно соблюдать нормы Договора о карте и его неотъемлемых составных частей, определяющих порядок предоставления и обслуживания банковских карт (Условия и Тарифы) и содержащих все существенные условия Договора о карте.

В соответствии с Условиями, Банк предоставляет клиенту кредит для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств.

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в Условиях и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 10 апреля 2015 года № 115884552/001, процентная ставка составляет 29 % годовых, данная ставка применяется для начисления процентов за пользование кредитом:

- в течение начального периода. Начальный период – период с даты заключения договора до 5 (пятого) дня включительно расчетного периода, следующего вторым за расчетным периодом, в котором впервые с момента заключения договора предоставлен кредит;

- в течение срока предоставления Скидки № 1. Скидка № 1 предоставляется Банком заемщику в виде уменьшения размера процентной ставки по кредиту с 49 % годовых до 29 % годовых в следующих случаях:

1) в случае если на начало дня перед днем окончания начального периода отсутствуют просроченные проценты. Скидка № 1 в таком случае предоставляется Банком со дня, следующего за днем окончания начального периода, до 5 (пятого) дня включительно расчётного периода, в котором начало 4 (четвертого) дня такого расчетного периода имеются просроченные проценты;

2) в случае окончания соответствующего трехмесячного периода, с 3 (третьего) дня которого и до дня окончания которого предоставлялась Скидка № 2. Трехмесячный период – период с 4 (четвертого) дня отчетного расчетного периода до 3 (третьего) дня включительно расчётного периода, следующего третьим за таким отчетным расчетным периодом, при условии, что с 4 (четвертого) дня расчетного периода, следующего за таким отчетным расчетным периодом, до 3 (третьего) дня включительно расчетного периода, следующего третьим за таким отчетным расчетным периодом, отсутствуют просроченные проценты. Отчетный расчётный период – расчетный период, дата окончания которого наступила после окончания начального периода, предшествующий расчетному периоду, в котором на начало 4 (четвертого) дня такого расчетного периода отсутствуют просроченные проценты. Скидка № 1 в таком случае предоставляется Банком со дня, следующего третьим за днем окончания соответствующего трехмесячного периода, до 5 (пятого) дня включительно расчетного периода, в котором на начало 4 (четвертого) дня такого расчетного периода имеются просроченные проценты.

39 % годовых. Данная ставка применяется для начисления процентов за пользование кредитом в течение срока предоставления Скидки № 2. Скидка № 2 предоставляется Банком заёмщику в виде уменьшения размера процентной ставки по кредиту с 49 % годовых до 39 % годовых в следующих случаях:

1) в случае если на начало дня перед днем окончания начального периода имеются просроченные проценты. Скидка № 2 в таком случае предоставляется Банком со дня, следующего за днем окончания начального периода, и действует в течение следующего времени:

- до момента очередного предоставления Скидки № 1; или

- до 5 (пятого) дня включительно расчётного периода, в котором на начало 4 (четвертого) дня такого расчётного периода имеются просроченные проценты, которые не были уплачены заемщиком на дату окончания как минимум 2 (двух) расчетных периодов;

2) в случае окончания очередного срока предоставления Скидки № 1. Скидка № 2 а таком случае предоставляется Банком со дня, следующего за днем окончания такого очередного срока предоставления Скидки № 1, и действует в течение следующего времени:

- до момента очередного предоставления Скидки № 1; или

- до 5 (пятого) дня включительно расчетного периода, в котором на начало 4 (четвертого) дня такого расчетного периода имеются просроченные проценты, которые не были уплачены заемщиком на дату окончания как минимум 2 (двух) расчётных периодов;

3) в случае окончания соответствующего трехмесячного периода, с 3 (третьего) дня которого и до дня окончания которого не предоставлялась ни Скидка № 1, ни Скидка № 2. Скидка № 2 в таком случае предоставляется Банком со дня, следующего третьим за днем окончания соответствующего трехмесячного периода, и действует в течение следующего времени:

- до момента очередного предоставления Скидки № 1; или

- до 5 (пятого) дня включительно расчетного периода, в котором на начало 4 (четвертого) дня такого расчётного периода имеются просроченные проценты, которые не были уплачены заемщиком на дату окончания как минимум 2 (двух) расчетных периодов.

49 % годовых, данная ставка применяется для начисления процентов за пользование кредитом со дня, следующего за днем окончания очередного срока предоставления Скидки № 2, при условии, что после окончания такого срока предоставления Скидки № 2 не предоставлена Скидка № 1, и до момента очередного предоставления Скидки № 2.

Полная стоимость потребительского кредита: 28,999 % годовых.

Согласно Условиям, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с Тарифами взимается плата за пропуск оплаты очередного платежа.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Заключая Договор о карте, ответчик принял на себя обязательства в соответствии с условиями договора возвратить полученные от Банка денежные средства и уплатить проценты в установленные договором сроки и размере.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

Ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В данной связи истец 10 июля 2020 года сформировал заключительный счет-выписку, в котором указана сумма задолженности в размере сумма и срок её погашения – до 9 августа 2020 года.

Указанный заключительный счет-выписка направлялся ответчику, однако требования истца выполнены не были, задолженность ответчиком не погашена.

Согласно представленным истцом письменным доказательствам, а именно: заключительного счета-выписки, выписки по счету и расчета, задолженность ответчика по Договору о карте на момент обращения истца в суд с исковым заявлением составляет сумма и состоит из суммы основного долга в размере сумма, суммы процентов за пользование кредитом в размере сумма, суммы комиссий и плат в размере сумма, суммы платы за пропуск минимального платежа в размере сумма

Ответчик (истец) ФИО1 не согласился с приведенным Банком расчетом задолженности, представил свой контррасчет, указывая, что Банком завышена процентная ставка по Договору о карте, что противоречит требованиям закона.

Согласно п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). Полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых указывается с точностью до третьего знака после запятой.

Согласно ч. 2.2 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» для договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования используется порядок расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), установленный частью 7 настоящей статьи.

Согласно ч. 7 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа), равномерных платежей по договору потребительского кредита (займа) (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями договора потребительского кредита (займа).

Основываясь на указанных нормах закона, ответчик (истец) ФИО1 полагает, что Банком нарушены указанные в них условия в части установления процентной ставки, что является основанием для признания п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 10 апреля 2015 года № 115884552/001, устанавливающего процентную ставку по договору, недействительным. В обоснование своих доводов ответчиком (истцом) приведен расчет процентной ставки в соответствии с среднерыночным значением полной стоимости потребительского кредита (займа) для потребительских кредитов с лимитом кредитования (по сумме лимита кредитования на день заключения договора) сумма, которая составляла в период с 1 апеля 2015 года по 30 июня 2015 года 23,296 %, а полная стоимость кредита в этом случае недолжна превышать 31,061 %, исходя из увеличения 23,296 % на треть, в соответствии с приведенными нормами закона.

Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Ответчик (истец) ФИО1 просит признать пункт 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита № 115884552/001 от 10 апреля 2015 года недействительным.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленных в материалы дела Банком достоверных доказательств, не опровергнутых ответчиком (истцом) ФИО1, следует, что, получив карту в адрес Стандарт», активировав её и использовав предоставленный Банком лимит, ответчик (истец) ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Договору о карте, что выразилось в несвоевременном и неполном обеспечении на счете в Банке минимальной суммы для погашения обязательства по Договору о карте, в результате чего образовалась задолженность в размере сумма

Заключая Договор о карте, ответчик (истец) ФИО1 принял на себя обязательства в соответствии с условиями договора возвратить полученные от Банка денежные средства и уплатить проценты, а также комиссии и платы в установленные договором сроки и размере, однако принятые обязательства не исполнил.

Доводы ответчика (истца) фио относительно недействительности пункта 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита №115884552/001 от 10 апреля 2015 года как нарушающего требования закона, суд отклоняет, как несостоятельные.

Из материалов дела следует, что ФИО1, заключив Договор о карте в 2015 году, активировав карту Банка и используя её по назначению, исполнял условия Договора о карте на протяжении 5 лет, последнее пополнение счета карты совершено ответчиком (истцом) ФИО1 в феврале 2020 года.

В течение указанного времени ФИО1 своими действиями подтверждал действительность и реальность заключённого Договора о карте, о недействительности условий Договора о карте не заявлял, такое заявление осуществлено только в рамках настоящего гражданского дела в качестве возражений на иск Банка, то есть фактически является видом защиты ответчика против предъявленного иска.

Между тем, в соответствии с п. 5 ст. 166 ГК РФ заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Из представленных в материалы дела письменных доказательств, объяснений сторон следует, что поведение фио, использующего на протяжении 5 лет денежные средства, предоставляемые Банком в рамках Договора о карте, исполняющего обязательства по договору, давало основания полагать, что ФИО1 подтверждает действительность совершенной сделки в виде заключённого Договора о карте в полном объёме.

Таким образом, заявление фио о недействительности части сделки в данном случае следует расценивать как недобросовестное поведение, что по смыслу п. 5 ст. 166 ГК РФ влечёт отказ в удовлетворении такого иска.

ФИО1 был надлежащим образом информирован об условиях Договора о карте, подписал Заявление и иные документы, являющиеся неотъемлемыми частями Договора о карте, без замечаний и оговорок, принял предложенные Банком условия и добровольно исполнял их несколько лет.

Ссылки ответчика (истца) фио на превышение процентной ставки и полной стоимости кредита, кроме того, противоречат тексту индивидуальных условий и его неотъемлемых частей.

В полном соответствии с требованиями ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в правом вернем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) от 10 апреля 2015 года № 115884552/001 указана полная стоимость потребительского кредита: 28,999 % годовых. Вопреки доводам ответчика (истца) фио, размер данной процентной ставки не превышает среднерыночным значением полной стоимости потребительского кредита (займа) для потребительских кредитов с лимитом кредитования (по сумме лимита кредитования на день заключения договора) сумма, в том числе с повышением не треть.

В свою очередь, ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по возврату денежных средств, полученных по Договору о карте, образование задолженности повлекло предусмотренное Договором о карте установление процентов за пользование кредитом в размере 39 % годовых, а затем 49 % годовых. Данные условия изложены в п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита № 115884552/001 от 10 апреля 2015 года, с которыми заемщик ФИО1 согласился, подписав договор.

Таким образом, начисление задолженности по Договору о карте соответствует как условиям договора, так и требованиям закона, а доводы ответчика (истца) фио о неправомерном завышении Банком процентной ставки являются необоснованными.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования адрес Стандарт» подлежат удовлетворению в полном объёме, поскольку они подтверждены надлежащими доказательствами и не опровергнуты ФИО1, в то время как встречные исковые требования фио не основаны на законе, не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, а потому удовлетворению не подлежат.

Признавая расчет задолженности, представленный Банком, верным, суд приходит к выводу, что с фио в пользу адрес Стандарт» подлежит взысканию задолженность по Договору о карте в размере сумма

Оснований для снижения размера процентов, установленных Договором о карте, с применением положений ст. 333 ГК РФ, как об этом просил представитель ответчика (истца) фио в судебном заседании, указывая, что данные проценты являются штрафными, суд не находит, так как процентная ставка установлена Договором о карте, является платой за пользование денежными средствами, а не штрафными санкциями, которыми являются неустойки, предусмотренные тем же договором.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы Банка по оплате государственной пошлины в размере сумма подлежат взысканию с фио в пользу Банка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

адрес «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу адрес Стандарт» (ОГРН <***>) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № 115884552 в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, а всего сумма

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к адрес Стандарт» о признании пункта договора в части повышения процентной ставки недействительным – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Измайловский районный суд адрес.

Мотивированное решение составлено 5 июля 2023 года.

Судьяфио