Дело № 2-492/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 октября 2022 г. г. Бежецк

Бежецкий межрайонный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Смирновой В.Е.,

при секретаре судебного заседания Дымовой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Сетелем Банк» ООО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены заложенного имущества и взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

«Сетелем Банк» ООО (далее по тексту – истец, банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены заложенного имущества и взыскании расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований указано, что Сетелем Банк» ООО и ФИО1 заключили Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***> от 31.07.2020 г. (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере - 1006940.00 рублей на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 20.10 процентов годовых от суммы кредита, а Заказчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором. Целевой кредит был предоставлен Заемщику для приобретения автомобиля KIA OPTIMA идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 31.07.2020 г. и оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от 31.07.2020 г. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между «Сетелем Банк» ООО и Заемщиком является автотранспортное средство - KIA OPTIMA, идентификационный номер (VIN) №. Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре <***> от 31.07.2020 г., заключенном между Заемщиком и «Сетелем Банк» ООО, пункт 3 Обеспечение кредита. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №. Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование Кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего Договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также Кредитного договора, Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. В связи с вышеизложенным, Заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. Кроме того, в соответствии с Общими условиями при наличии у Заемщика просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной Кредитным договором в размере годовой процентной ставки по Кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия Кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у Заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту. По наступлению срока исполнения обязательства по Кредитному договору, Заемщик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме. Согласно Главы IV Общих условий Кредитного договора, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии с условиями Кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму. В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов «Сетелем Банк» ООО, Банк имеет право потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности по платежам по Договору в течение 30 (тридцати) календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности Ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено. Задолженность Ответчика по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***> от 31.07.2020 г. перед «Сетелем Банк» ООО составляет 840295.08 рублей, из которых: сумма основного долга по Кредитному договору 790107.02 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами 50188.06 руб., сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность 0.00 руб. В настоящее время место работы ответчика неизвестно. В соответствии с Кредитным договором, Банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 850850.00 рублей (восемьсот пятьдесят тысяч восемьсот пятьдесят рублей 00 копеек). На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 330, 334, 348, 361, 363, 809, 810. 811. 819 ГК РФ и ст.ст. 3, 22, 24, 28, 32, 91, 131, 132 ГПК РФ, просит: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу «Сетелем Банк» ООО задолженность по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме 840295.08 рублей (восемьсот сорок тысяч двести девяносто пять рублей 08 копеек); обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство KIA OPTIMA идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов; установить начальную продажную цену заложенного имущества автотранспортного средства KIA OPTIMA, идентификационный номер (VIN) №, в размере 850850.00 рублей (восемьсот пятьдесят тысяч восемьсот пятьдесят рублей 00 копеек); взыскать с ответчика ФИО1 в пользу «Сетелем Банк» ООО расходы по оплате госпошлины в размере 11602.95 рублей (одиннадцать тысяч шестьсот два рубля 95 копеек).

Определением суда от 01.09.2022 по ходатайству стороны истца на автомобиль КІА OPTIMA, идентификационный номер (VIN) №, 2013 года выпуска, наложен арест с ограничением права пользования; автомобиль KIA OPTIMA идентификационный номер (VIN) №, 2013 года выпуска, изъят у ФИО1 и передан на ответственное хранение представителю ООО «Сетелем Банк»; запрещено органам ГИБДД проводить регистрационные действия с автомобилем КІА OPTIMA, идентификационный номер (<***>) №, 2013 года выпуска.

Представитель истца «Сетелем Банк» ООО в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен заранее и надлежащим образом, при предъявлении иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялся судом заранее и надлежащим образом, однако неоднократно направляемую ему судом корреспонденцию по имеющемуся в деле адресу не получает, она возвращается в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения», в связи с чем суд считает, что указанное лицо уклоняется от получения судебных отправлений и считает его извещенным о времени и месте судебного заседания.

Принимая во внимание изложенное, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив доводы иска, возражений на него, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

Установлено, что 31.07.2020 «Сетелем Банк» ООО был заключен договор <***> о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства с ФИО1, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1006940 руб. 00 коп. на срок 60 платежных периодов, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, путем зачисления кредита на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора со взиманием за пользование кредитом платы в размере 20,10 % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных кредитным договором.

Кредитный договор состоит из заявления на кредит, индивидуальных условий, графика платежей, размещенных на сайте www.cetelem.ru и в местах обслуживания клиентов Общих условий банковского обслуживания физических лиц и тарифов ООО «Сетелем Банк», которые могут быть предоставлены заемщику по его запросу. Заемщик подтвердил, что он был ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора. Заемщик обязался исполнять все условия договора и согласен с ним, в том числе тарифами, Индивидуальными условиями, Общими условиями и графиком платежей (п. 13 индивидуальных условий договора).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства погашение кредита производится клиентом 07-го числа каждого месяца 60 ежемесячными платежами, равными 26943,00 руб. каждый, за исключением последнего, начиная с 07.09.2020.

В соответствии с главой IV разделом 1 п. 2 п.п. 2.3 общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО клиент обязуется вернуть банку кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в соответствии с условиями договора (в том числе настоящими Общими условиями), оплачивать услуги Банка в соответствии с условиями договора (в том числе Общих условий и Тарифов), осуществлять погашение задолженности по договору своевременно и в полном объеме, в порядке и сроки, установленные договором.

Установлено, что банк свои обязательства по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***> от 31.04.2020, заключенному с ФИО1, выполнил. Указанное, ответчиком не оспорено, подтверждается выпиской по лицевому счету. Заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполнил в полном объеме, допускает просрочку платежей, а также не вносит денежные средства в объеме, установленном договором кредитования.

01.07.2022 истец направил ответчику уведомление о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил ответчику в срок до 05.08.2022 погасить всю сумму задолженности по договору в размере 856175,52 руб. включая причитающиеся проценты и штрафные санкции, а также указал, что в случае неисполнения требования банк вправе инициировать процедуру судебного взыскания.

В соответствии с главой IV разделом 1 п. 2 п.п. 2.1.1 Общих условий банк имеет право в соответствии с п. 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору. Согласно главе IV разделу 1 п. 2 п.п. 2.1.2 Общих условий требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании.

Между тем, ответчиком требование банка выполнено не было, доказательств обратного суду не представлено.

Установлено, что по состоянию на 21.07.2022 задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, согласно расчету, составила 840295 руб. 08 коп., из которых сумма основного долга по кредитному договору 790107 руб. 02 коп., сумма процентов за пользование денежными средствами 50188 руб. 06 коп.

Расчет задолженности проверен судом, признан соответствующим условиям кредитного договора, установленным тарифам. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Ответчиком сумма, заявленная ко взысканию, не оспорена, иного расчета задолженности либо ее (задолженности) отсутствие не представлено.

Судом установлено, что ответчик нарушил условия кредитного договора, а именно не погашал кредит и начисленные на него проценты в том объеме и в сроки, которые установлены договором.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования «Сетелем Банк» ООО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Исходя из положений ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, исходя из положений приведенной нормы, изменение рыночной стоимости предмета залога не запрещается.

Из материалов дела следует, что целевой кредит был предоставлен ФИО1 для приобретения автомобиля марки КІА OPTIMA, идентификационный номер (VIN) №, 2013 г. выпуска, и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 31.07.2020, страховой премии по договору страхования КАСКО от 31.07.2020.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору от 31.07.2020 у банка возникло право залога транспортного средства марки КІА OPTIMA, идентификационный номер (VIN) №, 2013 г. выпуска.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, исполнение обязательства заемщика по договору обеспечиваются залогом указанного транспортного средства в комплектации с дополнительным оборудованием. Право залога на АС возникает с момента перехода к заемщику права собственности на АС. Залоговая (оценочная) стоимость АС равна фактической сумме предоставленного кредита. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора, связанных с обращением взыскания на АС, его содержанием, реализацией.

В соответствии с главой IV разделом 2 п. 2 п.п. 2.1.8 Общих условий банк имеет право обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

В соответствии с заключением об оценке рыночной стоимости транспортного средства, предоставленного «Сетелем Банк» ООО, стоимость заложенного имущества – автомобиля марки КІА OPTIMA, идентификационный номер (VIN) №, 2013 г. выпуска, составляет 850850 рублей.

Указанная стоимость ответчиком не оспорена, каких-либо доказательств, подтверждающих факт завышения либо занижения цены заложенного имущества, не представлено, ходатайств о проведении судебной оценочной экспертизы не заявлено.

Таким образом, определяя начальную продажную стоимость автомобиля марки КІА OPTIMA, идентификационный номер (VIN) №, 2013 г. выпуска, суд полагает необходимым исходить из стоимости, определенной в заключении, представленном стороной истца, т.е. 850850 руб.

01 сентября 2022 г. Бежецким межрайонным судом вынесено определение о применении мер по обеспечению иска в виде ареста на транспортное средство – автомобиль марки КІА OPTIMA, идентификационный номер (VIN) №, 2013 года выпуска, с ограничением права пользования; изъятия автомобиля KIA OPTIMA идентификационный номер (VIN) № 2013 года выпуска, у ФИО1 и передаче на ответственное хранение представителю ООО «Сетелем Банк»; запрещения органам ГИБДД проводить регистрационные действия с автомобилем КІА OPTIMA, идентификационный номер (<***>) №, 2013 года выпуска.

По правилам ч. 3 ст. 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым сохранить обеспечительные меры в виде ареста на транспортное средство – автомобиль марки КІА OPTIMA, идентификационный номер (VIN) №, 2013 года выпуска, с ограничением права пользования; изъятия автомобиля KIA OPTIMA идентификационный номер (VIN) №, 2013 года выпуска, у ФИО1 и передаче на ответственное хранение представителю ООО «Сетелем Банк»; запрещения органам ГИБДД проводить регистрационные действия с автомобилем КІА OPTIMA, идентификационный номер (<***>) №, 2013 года выпуска - до исполнения решения суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

Учитывая изложенное, суд считает целесообразным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 11602 руб. 95 коп.

руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования «Сетелем Банк» ООО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены заложенного имущества и взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Сетелем Банк» ООО задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***> от 31 июля 2020 г. в общей сумме 840295(восемьсот сорок тысяч двести девяносто пять) рублей 08 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11602 (одиннадцать тысяч шестьсот два) рубля 95 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство - автомобиль КІА OPTIMA, идентификационный номер (VIN) №, 2013 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 850850 (восемьсот пятьдесят тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 00 копеек.

Обеспечительные меры, наложенные определением судьи Бежецкого межрайонного суда Тверской области от 01 сентября 2022 года, в виде: ареста на транспортное средство – автомобиль марки КІА OPTIMA, идентификационный номер (VIN) №, 2013 года выпуска, с ограничением права пользования; изъятия автомобиля KIA OPTIMA идентификационный номер (VIN) №, 2013 года выпуска, у ФИО1 и передаче на ответственное хранение представителю ООО «Сетелем Банк»; запрещения органам ГИБДД проводить регистрационные действия с автомобилем КІА OPTIMA, идентификационный номер (<***>) №, 2013 года выпуска, - сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий межрайонный суд.

Решение в окончательной форме принято 13 октября 2022 года.

Председательствующий В.Е. Смирнова

1версия для печати