УИД 59RS0011-01-2023-000269-62

Дело № 2-751/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 19 апреля 2023 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Полежаевой Е.В.,

при ведении протокола помощником судьи Мишариной А.И.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения и защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратилась в суд с иском (с учетом уточненного искового заявления) к ответчику Акционерное общество «СОГАЗ» (далее по тексту АО «СОГАЗ») о взыскании страхового возмещения и защите прав потребителей, указав, что ..... между ФИО2 и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования транспортного средства ..... VIN: №, полис серия ...... Страховая сумма по данному договору страхования составляет ..... руб., страховая премия в размере ..... руб. оплачена страхователем в полном объеме. Данный автомобиль застрахован по страховому риску «Автокаско». В соответствии с условиями договора страхования, страховое возмещение выплачивается путем ремонта на СТОА страховщика. ..... в ..... час. при движении по автодороге ..... произошло повреждение ветрового стекла автомобиля ....., государственный регистрационный знак ...... ..... потерпевшая обратилась в АО «СОГАЗ» для урегулирования страхового случая. АО «СОГАЗ» было выдано направление на ремонт на СТОА ООО «.....». Обратившись на данную СТОА, в производстве восстановительного ремонта было отказано в устной форме, в связи с отсутствием необходимых материалов для производства восстановительного ремонта. ..... АО «СОГАЗ» предложило подписать соглашение, в соответствии с которым страховщик обязуется выплатить страховое возмещение денежными средствами ..... руб. Истец возражала против замены формы страхового возмещения с натуральной на денежную. ..... страховщик все же произвел выплату в размере ..... руб. Потерпевшая обратилась к официальному дилеру автомобилей ..... В соответствии со счетом на оплату № ..... от ..... стоимость по замене лобового стекла составляет ..... руб. На основании этого, в адрес АО «СОГАЗ» была направлена претензия с требованием произвести доплату страхового возмещения. ..... АО «СОГАЗ» произвело доплату страхового возмещения в размере ..... руб. Не согласившись с размером выплаченного страхового возмещения, истец обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг. Решением финансового уполномоченного от ..... № ..... в удовлетворении требований отказано, в связи с тем, что страхователю выплачено страховое возмещение в размере ..... руб. Определением Березниковского городского суда была назначена автотовароведческая экспертиза. На основании заключения эксперта №, стоимость восстановительного ремонта автомобиля ....., государственный регистрационный знак ....., на момент неблагоприятного события (.....) по ценам официального дилера составила ..... руб. Ответчик перечислил истцу страховое возмещение в размере ..... руб. Таким образом, ответчик не доплатил страховое возмещение в размере ..... руб. (..... – .....). Стоимость услуг по оплате судебной экспертизы составила ..... руб. Просит взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере ..... руб., стоимость проведения судебной экспертизы в размере ..... руб. неустойку за просрочку выплаты страхового возмещения в размере ..... руб., компенсацию морального вреда в размере ..... руб., штраф в размере .....%, расходы по оплате юридических услуг в размере ..... руб.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, в материалах дела содержится заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие с участием представителя ООО «Юридическая фирма «Легатим».

Представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании на уточненных требованиях настаивала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц на основании ч. 4 и 5 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца ФИО1, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Пунктом 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования страховщик обязуется при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретатель), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации к числу существенных условий договора страхования относится условие о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование. Описание характера события, на случай наступления, которого производится страхование, должно обеспечивать возможность доказывания факта его наступления. Наступление страхового случая состоит в причинении вреда в результате возникновения опасности, от которой производится страхование.

Согласовывая в договоре страхования характер страхового случая, следует исходить из того, что составляющим страхового случая является факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ним.

Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст. 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Таким образом, возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, этим законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что стороны договора добровольного страхования имущества вправе по своему усмотрению определить размер страховой суммы.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ..... в ..... час. при движении по автодороге ..... произошло повреждение ветрового стекла автомобиля ....., государственный регистрационный знак ....., принадлежащего истцу.

На момент повреждения ветрового стекла, автомобиль истца был застрахован по договору КАСКО по рискам «Ущерб», что подтверждается страховым полисом № от ......

В соответствии с условиями данного договора страхования выгодоприобретателем по нему является ФИО2, страховая стоимость застрахованного транспортного средства составляет ..... руб., страховая премия – ..... руб., страховая сумма неагрегатная устанавливается на каждый страховой случай, срок действия договора с ..... по ......

Страховая премия уплачена истцом в полном размере в сумме ..... руб.

Согласно договору страхования порядок определения размера страховой выплаты по риску «Ущерб» определяется без учета износа по событиям, предусмотренным п. 3.2.1.1. «д» и 3.2.1.2. Правил страхования, а также в случаях возмещения ущерба без предоставления документов из компетентных органов.

Ответчиком вышеуказанный случай признан страховым, ..... ответчик произвел выплату страхового возмещения.

Истец, не согласившись с размером страхового возмещения, ..... направила в адрес ответчика претензию с требованием произвести доплату страхового возмещения, приложив к претензии счет официального дилера ..... на оплату стоимости лобового стекла в размере ..... руб.

..... АО «СОГАЗ» произвело доплату страхового возмещений в размере ..... руб.

Не согласившись с размером выплаченного страхового возмещения, истец обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием о взыскании доплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций Н.Д. от ..... № ..... в удовлетворении требований ФИО2 отказано, поскольку по результатам экспертизы инициированной финансовым уполномоченным (ООО ..... от ..... № .....), стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца без учета износа составляет ..... руб., с учетом износа – ..... руб. Финансовая организация, выплатив заявителю страховое возмещение в размере ..... руб., в надлежащем размере выполнила свои обязательства по договору КАСКО.

Истец ФИО2, не согласившись с решение финансового уполномоченного, обратилась с иском в суд о взыскании страхового возмещения.

Определением суда от ..... по ходатайству представителя истца была назначена судебная автотовароведческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта ИП Д.А. от ..... № стоимость восстановительного ремонта автомобиля ....., государственный регистрационный знак ..... на момент неблагоприятного события ..... по ценам официального дилера округленно составляет ..... руб. (л.д.121-135).

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Проанализировав содержание заключения судебного эксперта ИП Д.А. суд находит указанное заключение в полном объеме отвечающим требованиям ст. 86 ГПК РФ, поскольку оно является мотивированным, содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в их результате выводы и обоснованные ответы на поставленные судом вопросы. Эксперт ИП Д.А. предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, имеет большой стаж работы в экспертной деятельности, соответствующее образование, квалификацию.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, опровергающих выводы судебного эксперта ИП Д.А. сторонами не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что уточненное требование истца о взыскании доплаты страхового возмещения является обоснованным, размер доплаты страхового возмещения суд определяет в сумме ..... руб. (..... – ..... – .....).

На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами (п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 «Страхование» ГК РФ и Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

В соответствии с п. 12.3 Правил страхования, выплата страхового возмещения должна быть произведена в течение 30 рабочих дней с даты получения заявления от страхователя и всех необходимых документов.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20).

Согласно пунктов 16, 17 Обзора Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2017 в случае, когда страхователь заявляет требование о взыскании за неисполнение страховщиком обязательств неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка исчислению в зависимости от размера страховой премии.

В пункте 32 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что сумма неустойки, взыскиваемой на основании пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги), в настоящем случае размер страховой премии – ..... руб.

Учитывая, что ФИО2 обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о событии ....., суд приходит к выводу, что неустойка подлежит взысканию за период с ..... по ....., таким образом просрочка составила ..... дня, а потому взыскание неустойки суд производит в пределах суммы страховой премии – ..... руб.

Исходя из положений статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд считает заявленное требование истца о взыскании с ответчика ..... компенсации морального вреда обоснованным и определяет к взысканию в размере ..... руб., исходя из фактических обстоятельств дела.

Учитывая, что в добровольном порядке страховая компания требования потерпевшей не удовлетворила в полном объеме, с ответчика АО «СОГАЗ» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере ..... руб. (..... + ..... + ..... х .....%).

Истцом дополнительно понесены расходы по оплате услуг судебного эксперта ИП Д.А., а также по оплате юридических услуг в размере ..... руб.

В силу ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате экспертам.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

При определении размера расходов на оплату юридических услуг, услуг представителя, понесенных истцом в связи с рассмотрением дела, суд учитывает объем работы, проведенной представителем и исходя из принципа разумности и справедливости, считает заявленную к взысканию сумму расходов по оплате услуг представителя обоснованной и подлежащей удовлетворению в полном объеме в размере ..... руб.

На основании изложенного суд приходит к выводу о взыскании расходов на проведение судебной экспертизы в размере ..... руб., расходов по оплате юридических услуг в размере ..... руб.

Согласно ст.103 Гражданского процессуального кодекса РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, подлежит взысканию в доход местного бюджета муниципальное образование «Город Березники» государственная пошлина в размере ..... руб. ..... руб. – требование материального характера, ..... руб. – требование нематериального характера.)

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с Акционерного общества «СОГАЗ» (ИНН .....), в пользу ФИО2, ..... года рождения, доплату страхового возмещения в размере ..... руб., неустойку в размере ..... руб., компенсацию морального вреда в размере ..... руб., штраф в размере ..... руб., расходы на проведение судебной экспертизы в размере ..... руб., расходы по оплате юридических услуг в размере ..... руб.

Взыскать с Акционерного общества «СОГАЗ» (ИНН .....), в доход местного бюджета муниципальное образование «Город Березники» госпошлину в размере ..... руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (26.04.2023).

Судья (подпись) Е.В. Полежаева

Копия верна. Судья-