Решение по делу № 2-874/2022 от 27.06.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки).

Дело № 2-874/2022

УИД 26RS0024-01-2022-001040-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Невинномысск 27 июня 2022 года

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Москвитиной К.С.,

при секретаре Урбаняк А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1, администрации г.Невинномысска о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

установил :

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, администрации г.Невинномысска о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ года с ФИО1 заключен кредитный договор №, в рамках которого ФИО1 был предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 450000 рублей на приобретение квартиры с кадастровым номером №, на срок <данные изъяты> месяцев, под 13,25 % годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартира, назначение: жилое. Площадь: общая <данные изъяты> кв. м. этаж: 01. Адрес (местоположение): <адрес>. Кадастровый номер: №. Запись в ЕГРП: № от ДД.ММ.ГГГГ г., существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Кроме этого с ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка СС предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №). Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Процентная ставка за пользование кредитом 19 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 умерла.

С учетом уточненных требований, просили суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Признать имущество ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ года выморочным, а именно: квартира, назначение: жилое. Площадь: общая <данные изъяты> кв. м. этаж: 01. Адрес (местоположение): <адрес>. Кадастровый номер: №. Запись в ЕГРП: № от ДД.ММ.ГГГГ г., существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Взыскать с администрации г.Невинномысска в пользу ПАО Сбербанк за счет выморочного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 228214 рублей 17 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 208516 рублей 66 копеек, задолженности по просроченным процентам в размере 19697 рублей 51 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11482 рубля 14 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ответчику имущества.

Взыскать с администрации г.Невинномысска в пользу ПАО Сбербанк за счет выморочного имущества задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с 29.03.2021г. по 16.05.2022г. (включительно) в размере 131073 рубля 33 копейки, в том числе: просроченные проценты в размере 18287 рублей 47 копеек, просроченный основной долг в размере 112785 рублей 86 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3821 рубль 47 копеек.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на залоговое имущество, а именно на объект недвижимости: квартира, назначение: жилое. Площадь: общая <данные изъяты>7 кв. м. этаж: 01. Адрес (местоположение): <адрес>. Кадастровый номер: №. Запись в ЕГРП: № от ДД.ММ.ГГГГ., существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной рыночной стоимости на дату смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ., определенной в заключении № от ДД.ММ.ГГГГ. - 921 000 рублей. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Определением Невинномысского городского суда от 08.06.2022г. гражданское дело № 2-874/2022 по иску ПАО Сбербанк России Ставропольское отделение № 5230 к наследственному имуществу ФИО1, администрации г.Невинномысска о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество объединено в одно производство с гражданским делом № 2-1406/2022 по иску ПАО Сбербанк России Ставропольское отделение № 5230 к наследственному имуществу ФИО1, администрации г.Невинномысска о признании имущества выморочным, взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов, с присвоением им порядкового номера дела № 2-874/2022 года.

Представитель истца в судебное заседание, не явился. О дате, времени и месте его проведения был извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело без своего участия.

Представитель ответчика администрации г.Невинномысска в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя администрации г.Невинномысска. Согласно возражений, просил в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ следует, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право от должника исполнения его обязанности.

В соответствии и по смыслу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Сбербанк России и ФИО1 заключил договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classik по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ года. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия) в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк (далее – Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк (далее – Памятка по безопасности), Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее – Заявление), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка), являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнить, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 19 % годовых.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата общей суммы задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 29 марта 2021 года по 16 мая 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 131073 рубля 33 копейки, в том числе: просроченные проценты в размере 18287 рублей 47 копеек, просроченный основной долг в размере 112785 рублей 86 копеек.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 450000 рублей на срок 180 месяцев, под 11,5 % годовых на приобретение объекта недвижимости: двухкомнатной квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Данный договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Согласно п.4.1, п.4.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Предмет ипотеки был приобретен ФИО1 на основании договора купли-продажи квартиры с условием о рассрочке платежа с использованием средств ипотечного кредита от ДД.ММ.ГГГГ. ( том 2л.д.14-17).

В связи с тем, что указанный объект недвижимости был приобретен за счет заемных средств, в силу ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на него была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному договору займа, о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о государственной регистрации ограничении (обременении) права залогодателя в виде ипотеки.

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и заимодавцем по кредитному договору является ПАО Сбербанк, права которого как залогодержателя предмета ипотеки и заимодавца по кредитному договору удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладной.

Согласно п.4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщики уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку платежи по кредитному договору производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность в размере 228214 рублей 17 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 208516 рублей 66 копеек, задолженности по просроченным процентам в размере 19697 рублей 51 копейку.

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается свидетельством о смерти № ( том 2 л.д.27).

Согласно выписке реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты наследственное дело к имуществу умершего не заводилось.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, имущественная обязанность по выплате задолженности по кредитным договорам входит в состав наследства.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (п. 3 ст. 1151 ГК РФ).

В силу прямого указания закона выморочное имущество, за исключением жилых помещений, переходит в порядке наследования по закону именно к Российской Федерации.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом.

В соответствии со ст. 1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (ст. 1151) принятие наследства не требуется.

В пунктах 49, 50, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Судом установлено, что на момент смерти, ФИО1 принадлежала квартира с кадастровым номером № площадью <данные изъяты> кв. м по адресу: <адрес>, принадлежащая последней на праве собственности на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ. (том 2 л.д.93-97).

Поскольку судом установлено и подтверждено материалами дела, что наследники по закону к имуществу умершей отсутствуют, с момента смерти наследодателя ФИО1 до настоящего времени никто не обратился за принятием наследства к нотариусу, и не имеется сведений о фактическом принятии наследства, имущество, оставшееся после смерти ФИО1 является выморочным, а ответственность по долгам ФИО1 по кредитным вышеуказанным договорам в силу положений вышеперечисленных правовых норм и разъяснений по их применению несет администрация г.Невинномысска, принявшая выморочное имущество в виде спорной квартиры.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Предел ответственности ответчика по долгам заемщика должен был быть ограничен не стоимостью выморочного имущества, а его стоимостью на момент смерти наследодателя.

Учитывая представленное истцом и не оспоренное ответчиком заключение о стоимости наследственного имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о правомерности и обосновании предъявленных истцом требований в части взыскания с ответчика задолженности по обязательствам умершей ФИО1 (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года и кредитной карте (эмиссионный контракт №) в размере 228214 рублей 17 копеек и 131073 рублей 33 копеек, соответственно.

Довод ответчика о неправомерности начисленных и предъявленных ко взысканию процентов по кредитной карте (эмиссионный контракт № за период с 29.03.2021 года по 16.05.2022 года в силу п. 2 ст. 10 ГК РФ суд считает несостоятельным, поскольку согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» и со ст. 1175 ГК РФ срок, установленный федеральным законом для принятия наследства - шесть месяцев, предоставлен наследникам для реализации их права на принятие наследства или отказа от него, и не является сроком исковой давности, в течение которого кредитор может обратиться за защитой своих прав в случае неисполнения должником своих обязательств. Таким образом, кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств.

Как следует из материалов дела, наследодатель ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ года.

01.12.2021 года ПАО Сбербанк направлен запрос о получении сведений из реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты и был получен ответ об отсутствии наследственных дел на имя умершей ФИО1

27.12.2021 года в адрес администрации г. Невинномысска истом было направлено требование (уведомление) о возврате задолженности и расторжении договора в связи с переходом выморочного имущества в порядке наследования по закону. В суд истец обратился 30.05.2022 года.

Согласно разъяснениям в п.п.58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Таким образом, Пленум ВС РФ указал на возможность применения положений ст.10 ГК РФ при взыскании с наследников процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ. Поскольку наследники приняли все причитающееся наследство, включая обязательства, даже если и не знали об их существовании, то они несут ответственность по всем долгам наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 237 ГК РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на момент рассмотрения гражданского дела.

Из заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ года об оценке квартиры, адрес: <адрес>, кадастровый номер №, рыночная стоимость объекта оценки составляет 921 000 рублей.

Принимая во внимание, что ответчиком на дату вынесения решения суда начальная продажная стоимость заложенного имущества не оспаривалась, учитывая заключение о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена недвижимого имущества подлежит установлению с учетом положений статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в размере 80% от ее рыночной стоимости, что составляет 736800 рублей.

Также, согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Из дела видно, что Банком направлялись потенциальным наследникам требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении кредитного договора.

Требование Банка в добровольном порядке в установленный срок исполнено не было.

Учитывая, что действия должника, выражающиеся в неисполнении условий кредитного обязательства, являются существенным нарушением договора и могут служить основанием к возникновению у кредитора права требовать расторжения кредитного договора, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, уплаченная государственная пошлина относится к судебным расходам.

Распределение судебных расходов между сторонами урегулировано статьей 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса.

Поскольку, действующее законодательство не содержит исключений для возмещения судебных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение, и в том случае, когда другая сторона в силу закона освобождена от уплаты государственной пошлины, суд на основании положения ст. 98 ГПК РФ и с учетом разъяснения вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при обращении в суд с настоящими исками.

Несение истцом расходов по оплате государственной пошлины, рассчитанной на основании положения ст. 333.19 Налогового кодекса РФ подтверждается платежным документом: платежное поручение № от 26 мая 2022 года на сумму 3821 рубль 47 копеек, платежное поручение № от 09 марта 2022 года на сумму 11482 рублей 14 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил :

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1, администрации г.Невинномысска о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) и ФИО1.

Признать имущество ФИО1 умершей ДД.ММ.ГГГГ года выморочным, а именно: квартира, назначение: жилое. Площадь: общая <данные изъяты> кв. м. этаж: 01. Адрес (местоположение): <адрес>. Кадастровый номер: №. Запись в ЕГРП: № от ДД.ММ.ГГГГ г., существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Взыскать с администрации г.Невинномысска в пользу публичного акционерного общества Сбербанк за счет выморочного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 228214 рублей 17 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 208516 рублей 66 копеек, задолженности по просроченным процентам в размере 19697 рублей 51 копейка, в пределах стоимости перешедшего к ответчику имущества.

Взыскать с администрации г.Невинномысска в пользу публичного акционерного общества Сбербанк за счет выморочного имущества задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с 29.03.2021г. по 16.05.2022г. (включительно) в размере 131073 рубля 33 копейки, в том числе: просроченные проценты в размере 18287 рублей 47 копеек, просроченный основной долг в размере 112785 рублей 86 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на объект недвижимости: квартира, назначение: жилое. Площадь: общая <данные изъяты> кв. м. этаж: 01. Адрес (местоположение): <адрес> Кадастровый номер: №. Запись в ЕГРП: № от ДД.ММ.ГГГГ., существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Установить начальную продажу цену задолженного имущества в размере 736 800 рублей.

Определить способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

Взыскать, с администрации г.Невинномысска в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15303 рубля 61 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Невинномысский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Москвитина К.С.