2-786/2023

24RS0018-01-2023-000703-40

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 августа 2023 года г. Зеленогорск

Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Петуховой М.В., при секретаре Клитенкович М.А., с участием

представителя ответчика ФИО1, действующего на основании доверенности ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 258923,05 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5789,23 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспересс банк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор №), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 142110,46 рублей под 29.00%/33.50% годовых по безналичным/наличным сроком на 120 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. В период пользования кредитом ответчик ФИО2 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 8.3 общих условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2633 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ год суммарная продолжительность просрочки составляет 1278 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 8302,85 рубля. Общая задолженность составляет 258923,05 рубля, что подтверждается расчетом задолженности. Банк отправил ответчику ФИО2 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил возражения относительно заявления ФИО2 и ее представителя ФИО1 о применении срока исковой давности, указав, что согласно договору, заключенному с заемщиком, срок возврата кредита по кредитному договору до востребования. В связи с этим срок окончания действия кредитного договора может определяться датой отправки требования. Требование было направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, о чем представлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о наличии просроченной задолженности по кредиту, которое имеется в электронном виде. Доказательства в качестве почтового реестра представить нет возможности, так как рассылка осуществляется обычными письмами через почту России, что не предусматривает присвоение трек-номера. Ранее представленный в суд расчет задолженности является верным и актуальным, выгружается программой автоматически, имеется в том виде, в каком направлен в суд. Предоставить иной расчет у ПАО «Совкомбанк» возможности нет.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела не явилась, направила в суд представителя.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований, утверждая, что кредитный договор не заключался. Заявил о пропуске срока исковой давности. Также пояснил, что его доверительница уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору не получала.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

В соответствии со статьями 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Статьей 850 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

Как установлено в судебном заседании, между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого ответчику предоставлен кредит с лимитом кредитования в сумме 142111 рублей, со сроком возврата кредита до востребования, с процентной ставкой за проведение безналичных операций 29% годовых, за проведение наличных операций – 33,5% годовых.

Договором предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения на текущий бюджетный счет (далее – ТБС) минимального обязательного платежа (далее - МОП) в размере 6312,60 рублей в дату платежа, определяемую как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенной на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Сторонами кредитного договора также согласовано, что в случае нарушения клиентом сроков возврата кредита общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк праве требовать досрочного возврата задолженности по кредиту (пункт 5.2 Общих условий договора потребительского кредита).

Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств Заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (пункт 9.1 Общих условий договора потребительского кредита).

Представленные по делу письменные доказательства и анализ действий сторон при заключении договора позволяют утверждать, что указанный кредитный договор является заключенным, поскольку он соответствует требованиям, предъявляемым законом к форме указанного договора, сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора относительно предмета договора, а также о правах и обязанностях сторон, ответственности, процентах и других платежах, предусмотренных договором. Факт подписания кредитного договора ответчиком не оспорен.

Исходя из положений статей 819, 850 Гражданского кодекса РФ, пункта 2.7 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

Исполнение банком обязательств по кредитному договору перед ФИО2 подтверждается выпиской по счету.

Согласно решению № единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» переданы по передаточному акту правопреемнику ПАО «Совкомбанк».

Как следует из выписки по счету, обязательства по ежемесячному гашению кредита, внесению МОП заемщиком надлежащим образом не выполнялись, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплачено процентов по кредиту на общую сумму 4049,61 рублей, основного долга на общую сумму 2401,39 рублей, комиссии на сумму 1851,85 рублей, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего согласно расчету истца на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность общей продолжительностью более 60 календарных дней в сумме 258923,05 рублей, в том числе: 82406,16 рублей – проценты, 43107,14 рублей – просроченная ссудная задолженность, 119213,99 – просроченные проценты, 50700 рублей - штрафы.

Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по спорному кредитному договору, а также иного размера задолженности по данному кредитному договору, обоснованного соответствующим расчетом, ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.

Ответчик, возражая против предъявленных исковых требований, заявил о применении срока исковой давности.

Рассматривая вопрос о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности составляет три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим кодексом и иными законами.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Из материалов дела усматривается, что истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск Красноярского края с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 258923,05 рублей.

На основании данного заявления ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 258923,05 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен в связи с возражениями должника относительно его исполнения.

В течение срока осуществления истцом судебной защиты нарушенного права с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (54 дня) срок исковой давности не тек.

Учитывая, что согласно штемпелю на конверте исковое заявление ПАО «Совкомбанк» направлено в Зеленогорский городской суд Красноярского края по почте только ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах шести месяцев после отмены судебного приказа, то срок исковой давности необходимо исчислять с даты первичного обращения к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах истец вправе был обратиться с иском о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за предшествующие обращению истца в суд три года, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Последний платеж в счет погашения задолженности совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, с даты следующего платежа, подлежащего внесению ДД.ММ.ГГГГ, обязанность по погашению задолженности ответчиком не исполняется, следовательно, с этой даты истец узнал о нарушении своего права.

Срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредиторской задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ.

При этом истребуемая истцом задолженность согласно выписке по счету и расчету задолженности сформировалась еще по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и после указанной даты не рассчитывалась и не увеличивалась, доказательства фактического направления в адрес ответчика уведомления о наличии просроченной задолженности, в том числе от ДД.ММ.ГГГГ, выдачи новой карты по истечении срока её действия в материалы дела истцом не представлены, ответчиком данные обстоятельства оспариваются. При этом в материалы гражданского дела № по заявлению ПАО «Совкомбанк» о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с ответчика ФИО2 истцом такое уведомление не прилагалось, в связи с чем у суда возникают сомнения относительно его фактического направления. Кроме того, с учетом установленных судом фактических обстоятельств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности был уже пропущен.

При этом истцу (его правопредшественнику) было достоверно известно о нарушении ответчиком условий кредитного договора и кредитор имел реальную возможность в пределах срока исковой давности обратиться за защитой своих нарушенных прав.

Доказательства наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, банком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлены.

В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежа в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО2 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.В. Петухова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.