<данные изъяты>
№2-158/2025
УИД 72RS0028-01-2024-001833-77
ЗАЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ялуторовск 23 января 2025 года
Ялуторовский районный суд Тюменской области
в составе: председательствующего – судьи Петелиной М.С.,
при секретаре – Кузнецовой О.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-158/2025 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Западно-Сибирского отделения № 8647 к ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк) в лице филиала Западно-Сибирского отделения № 8647 обратилось в суд с иском к ФИО10 о взыскании за счет наследственного имущества ФИО1 задолженности по кредитному договору №16ТКПР21111000157056 от 10.11.2021г. за период с 31.01.2022г. по 09.12.2024г. (включительно) в размере 60 492,64 руб., в том числе: прочсроченные проценты – 15 577,68 руб., просроченный основной долг – 44 914,96 руб., и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Заявленные требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор №16ТКПР21111000157056 от 10.11.2021г. на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта MasterCard World Black Edition № по эмиссионному контракту №16ТКПР21111000157056 от 10.11.2021г. Также заемщику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.
Согласно Общим Условиям, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 17,9 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Решением Ялуторовского районного суда от 19.12.2022 г. по гражданскому делу №2-972/2024 установлено, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1 является супруга ФИО10; наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей совместной собственности на жилой дом, 1/2 доли автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, охотничьего гладкоствольного ружья <данные изъяты>; стоимость наследственного имущества составляет 171 264,04 руб. По решению суда взыскана сумма в размере 90 878,28 руб., оставшаяся сумма стоимости наследственного имущества составляет 80 385.76 руб. В связи с чем, банк просит взыскать с наследника заемщика задолженность по договору в размере 60 492,64 руб. за счет стоимости наследственного имущества.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Суд признает неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.
Ответчик ФИО10 в судебное заседание не явилась, судом предприняты исчерпывающие меры по её извещению о дате, времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации по месту жительства, судебная корреспонденция возвращена с отметкой отделения связи «истек хранения». В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд признает ответчика ФИО10 надлежаще извещенной о времени и месте судебного разбирательства, её неявку не препятствующей рассмотрению дела по существу. Доказательств невозможности получения корреспонденции по независящим от ответчика обстоятельствам суду не представлено.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства, поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Изучив исковое заявление, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела №2-972/2022, суд находит иск ПАО Сбербанк подлежащим удовлетворению.
Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:
Судом установлено, что 10.11.2021 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1. на основании заявления последнего на получение кредитной карты на условиях, изложенных Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия), Памятке держателя карт ПАО Сбербанк, Памятке по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк (далее – Памятка по безопасности), Альбоме тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк (далее – Тарифы банка), был заключен договор №16ТКПР21111000157056 на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – кредитный договор) (л.д.26-45,60-65).
В соответствии с условиями кредитного договора Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, иные предусмотренные договором платежи, вернуть заемные денежные средства в установленные договором сроки.
В соответствии с индивидуальными условиями договора, заемщику установлен возобновляемый лимит кредита в размере 45 000 руб., процентная ставка по кредиту – 17,9% годовых. Погашение кредита осуществляется в соответствии с информацией, указанной в Отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.
Общими условиями предусмотрено, что датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (п.5.3).
На основании п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).
В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Кредитный договор №16ТКПР21111000157056 от 10.11.2021г. подписан простой электронной подписью заемщика, оформлен через систему «Сбербанк Онлайн». Для входа в систему банка заемщику направлялись СМС-уведомления, содержащие одноразовый пароль (код) для входа в систему и информацию о совершенных операциях в системе, в рамках услуги «Мобильный банк» с номера 900 на номер клиента. При входе в систему «Сбербанк Онлайн» и проведении спорных операций были использованы верные данные банковской карты и пароли, лицо, вошедшее в систему, было идентифицировано как Клиент Банка (л.д.22-23).
Из п. 24 Индивидуальных условий следует, что настоящие Индивидуальные условия оформлены заемщиком в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью клиента в соответствии с ранее заключенным между клиентом и банком договором банковского обслуживания.
Доказательств несанкционированного доступа к паролю клиента систему «Сбербанк Онлайн» суду не предоставлено.
Исполняя принятые на себя обязательства, ПАО Сбербанк 10.11.2021 г. открыл на имя заемщика счет карты № и предоставил ФИО1 кредитную карту MasterCard World Black Edition № с установленным лимитом овердрафта, которая им была активирована, он регулярно пользовался денежными средствами, производя операции по счету карты, внес в счет погашения кредита денежные средства в размере 12 000 руб., последний платеж по кредиту осуществлен 10.12.2021 г. (л.д.46-47).
Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на 09.12.2024 г. задолженность по кредитному договору за период с 31.01.2022 г. по 09.12.2024 г. (включительно) составляет 60 492,64 руб., в том числе: просроченные проценты – 15 557,68 руб., просроченный основной долг – 44 914,96 руб. (л.д.14-21).
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании п. 2 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании кредитной задолженности.
Учитывая ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком, банк вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору банковского счета с клиента.
Как следует из свидетельства о смерти, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженец <данные изъяты>, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.117).
В соответствии со ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).
В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
На основании ст. 419 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.
В связи с чем, кредитор имеет право в соответствии со ст.809 ГК РФ требовать с наследника, принявшего наследство, исполнения обязательств по уплате начисленных процентов.
При этом, согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Из указанного следует, что обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено, что согласно данным информационной системы ФГИС «ЕГР ЗАГС», ФИО1 на дату смерти состоял в зарегистрированном браке с ФИО10 (ответчиком), являлся отцом ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО3), ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д.85-86).
Как следует из сообщения отдела по вопросам миграции МО МВД России «Ялуторовский» от 09.01.2024 г., ФИО1 на день смерти был зарегистрирован по адресу: <адрес> с 25.01.1993г., снят с регистрационного учета по месту жительства ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью. Вместе с ним на день смерти были зарегистрированы ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО5., ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО6., ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО7., ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО8., ДД.ММ.ГГГГ г.р. В течение 6 месяцев после смерти ФИО1 (л.д.104).
После смерти ФИО1 нотариусом нотариального округа города Ялуторовска и Ялуторовского района Тюменской области ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело № (л.д.115-167), из которого следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась супруга ФИО10 (л.д.118), дочь ФИО3 от принятия наследства отказалась (л.д.120), родители умерли до открытия наследства. 21.07.2022 г. ФИО10 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество, стоящее из: <данные изъяты> доли в праве общей собственности на жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> (л.д.160), <данные изъяты> доли автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, регистрационный знак № (л.д.161), охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья марки <данные изъяты> (л.д.162).
Стоимость принятого наследником ФИО10 наследственного имущества на дату смерти ФИО1., согласно материалам наследственного дела составляла: жилого дома – 302528,08 руб. (л.д.110), автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационный знак № – 40 000 руб. (л.д.134-141), охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья марки <данные изъяты> – 4 000 руб. (л.д.149-152). Оценка мотороллера не произведена по причине отсутствия транспортного средства.
Судом принимались меры для установления иного наследственного имущества ФИО1
Согласно карточке учета транспортного средства, на день смерти ФИО1 на его имя, кроме автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, был зарегистрирован мотороллер <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационный знак № (л.д.101-103).
В Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей и Едином государственном реестре юридических лиц сведения о ФИО1 как об индивидуальном предпринимателе (руководителе, учредителе) отсутствуют, что следует из сообщения Межрайонной ИФНС России № 14 по Тюменской области от 09.01.2025 г. (л.д.108).
Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1., является ответчик ФИО10 (наследник по закону), которая согласно требованиям действующего законодательства (ст.ст. 418, 1175 ГК РФ) несет ответственность по долгам наследодателя.
Общая стоимость принятого наследником наследственного имущества составляет 175 264,04 руб. ((302528,08:2=151264,04)+(40000,00:2=20000,00)+ 4000,00), что превышает сумму требований по заявленному иску (60 492,64 руб.).
Суд также принимает во внимание, что решением Ялуторовского районного суда Тюменской области от 19.12.2022г., вступившим в законную силу 27.01.2023г., с ФИО10 в пользу ПАО Сбербанк за счет стоимости наследственного имущества ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору №1539959 от 10.11.2021 г. в размере 90 878,28 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2926,35 руб. (л.д.67-72).
Таким образом, оставшаяся сумма стоимости наследственного имущества составляет 81 459,41 руб. (175264,04–90878,28–2926,35), что превышает сумму требований по заявленному иску (60 492,64 руб.).
При таких обстоятельствах, установив, что ФИО1 воспользовался денежными средствами, при этом обязательства по возврату кредита им не исполнены, суд, руководствуясь приведенными выше правовыми нормами, условиями договора, приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк являются обоснованными и на ФИО10 как наследника ФИО1., следует возложить обязанности по оплате задолженности по кредитному договору, в пределах стоимости принятого наследства, с учетом уже взысканной суммы решением Ялуторовского районного суда Тюменской области от 19.12.2022г., в размере 60 492,64 руб.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В связи с чем, понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб. (л.д.8), подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Западно-Сибирского отделения № 8647 к ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1 – удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ г.) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) за счет стоимости наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору №16ТКПР21111000157056 от 10.11.2021г. за период с 31.01.2022г. по 09.12.2024г. (включительно) в размере 60 492,64 руб., в том числе: просроченные проценты – 15 577,68 руб., просроченный основной долг – 44 914,96 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В соответствии с частью 1 статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в Ялуторовский районный суд Тюменской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда с подачей жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение составлено 06 февраля 2025 года.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Судья - М.С. Петелина