Дело № 2-228/2022

УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«20» декабря 2022 года с. Лазо Лазовского района Приморского края

Лазовский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Галчатникова А.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Дмитриченко Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-228/2022 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования и расходов по уплате государственной пошлины,

при участии в судебном заседании:

представитель истца – ООО «Хоум кредит энд Финанс», ответчик ФИО2 – в судебное заседание не явились,

Установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – Истец, ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму № Процентная ставка по договору – № годовых.

Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в вышеуказанной сумме на счёт Заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере № руб. перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению Заёмщика.

Банком в полном объёме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных средств.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключённом между Заёмщиком и Банком договоре, который состоит, в том числе, из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Распоряжения Заёмщика, Заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении Заёмщиком всех неотъемлемых частей договора), Общих условий договора, Графика погашения.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заёмщиком получен график погашения по кредиту. Заёмщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS-пакет» и Тарифы по расчётно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Согласно п. 1 разд. I Общих условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, наряду с индивидуальными условиями договора потребительского кредита договор является смешанным и определяет порядок:

- предоставления целевого потребительского кредита путём его зачисления на счёт и совершения операций по счёту;

- обслуживания текущего счёта, в том числе предоставления кредитов в случае недостаточности на текущем счёте денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчётной карты.

Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По настоящему договору Банк открывает Заёмщику банковский счёт в рублях, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредита, для проведения расчёта Клиента с Банком, Торговой организацией, Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно, кредит в размере, указанном в индивидуальных условиях по кредиту, для оплаты товара, т.е. одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретаемых в ТО, а также уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.1 раздела II Общих условий договора). Срок кредита в календарных днях определяется путём умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней (п. 1.2.2. разд. I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора:

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Общих условий договора списывает денежные средства со счёта в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в индивидуальных условиях по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путём списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счёта денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со счёта на погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании распоряжения Клиента, содержащегося в индивидуальных условиях по кредиту в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту Клиент обязан обеспечить возможность списания со счёта к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 разд. II Общих условий договора).

Согласно п. 1.2 разд. II Общих условий договора, размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя:

- сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода;

- сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей;

- часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

При заключении договора Ответчиком были получены как Индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и график погашения по кредиту (согласно заявлению о предоставлении кредита). В графике погашения по кредиту до сведения Заёмщика доводится информация о полной стоимости кредита, в состав которой входит сумма основного долга, сумма причитающихся Банку процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также сумма комиссий.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, с содержанием которых Истец был ознакомлен и согласен (что подтверждается его собственноручной подписью), Банком устанавливается ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Согласно п. 2 раздела III условий договора, задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода Клиент не обеспечил возможности её списания со счёта.

В силу п. 3 раздела III Общих условий договора Банк имеет право на взыскание с Заёмщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий договора.

В нарушение условий заключённого кредитного договора Заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту.

Согласно расчёту задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заёмщика по договору составляет № руб., из которых: сумма основного долга – №.; проценты за пользование кредитом – №.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – №.; штраф за возникновение просроченной задолженности – №

ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик умер. На момент смерти обязательства Заёмщика не исполнены. Взыскание задолженности может быть обращено на наследственное имущество Заёмщика.

На основании изложенного Банк просил суд взыскать в свою пользу за счёт наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере №. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 №.

Определением Лазовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственного имущества ФИО1 надлежащим – ФИО2 (далее по тексту – Ответчик)

В судебное заседание стороны не явились, извещались надлежащим образом путём направления судебных повесток заказной корреспонденцией.

Судебная повестка, направленная в адрес Ответчика, возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В силу положений ст. 165.1 ГК РФ адресат несёт риск неполучения юридически значимого сообщения, к числу которых относится и судебная повестка.

Суд, принимая во внимание изложенное и руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Изучив доводы искового заявления и исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заёмщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО1 на основании заявления последней был заключён кредитный договор путём подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита № (далее по тексту – Индивидуальные условия), на основании которого Банк предоставил заемщику кредит в размере № рублей на срок 24 процентных периода по 31 календарному дню каждый под № годовых №

При заключении договора ФИО1 была ознакомлена и согласна с его условиями, о чем свидетельствует её подпись в Индивидуальных условиях.

Факт получения ФИО1 вышеуказанной денежной суммы подтверждается представленной выпиской по счёту, открытому в Банке на её имя, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ №

Таким образом, Истец принятые на себя по договору обязательства выполнил надлежащим образом.

Из представленного расчёта задолженности следует, что ФИО1 ненадлежащим образом выполняла свои обязательства по погашению задолженности по кредиту, в результате чего образовалась задолженность, исчисленная Банком в размере №., включающая в себя задолженность по основному долгу в размере №., по процентам за пользование кредитов – в размере №, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – № руб., начисленный штраф за возникновение просроченной задолженности – №. (л.д. №)

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, о чём ДД.ММ.ГГГГ. отделом ЗАГС администрации <адрес> составлена запись акта о смерти №.

ДД.ММ.ГГГГ. нотариусом ФИО7 нотариального округа <адрес> ФИО4 заведено наследственное дело № к имуществу ФИО1

Согласно материалам указанного наследственного дела, наследником по закону, принявшим наследство после смерти ФИО1, является её супруг ФИО2

Наследство состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на транспортное средство ФИО8 рыночной стоимостью № земельного участка площадью № с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью № ? доли в праве на здание, площадью № кв. м, с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью № а также денежных средств на счетах в подразделении № Дальневосточного банка ПАО Сбербанк.

Согласно ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Статьями 1110 и 1112 ГК РФ установлено, что при наследовании имущество умершего, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, переходит к другим лицам в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 3 указанной статьи предусмотрено право кредиторов наследодателя предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В пунктах 58, 60 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Принимая во внимание вышеприведённые законодательные нормы и разъяснения, суд приходит к выводу о том, что ФИО2, принявший наследство после смерти ФИО1, отвечает по её долгам в пределах стоимости имущества, перешедшего к нему в порядке наследования.

Как установлено в судебном заседании, решением ФИО9 районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № были частично удовлетворены исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Приморского отделения № ПАО Сбербанк к ФИО10 и ФИО2 о взыскании в солидарном порядке долга по кредиту умершего заёмщика ФИО1 и судебных расходов. Взысканы солидарно с ФИО11 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Приморского отделения № ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и судебные издержки в размере № В удовлетворении остальной части исковых требований отказано №

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам <адрес>вого суда от ДД.ММ.ГГГГ решение ФИО12 районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменено в части отказа во взыскании с ФИО13 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору в размере №., расходов по уплате государственной пошлины в размере № изменено в части взыскания солидарно с ФИО14 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору и судебных издержек в размере № руб., принято в этой части новое решение. Взыскана с ФИО15. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Приморского отделения № ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере № и расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб. Взыскана солидарно с ФИО16. и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Приморского отделения № ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере №., расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб., расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы в размере № руб. В остальной части решение оставлено без изменения №

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Как следует из вышеуказанных судебных постановлений, стоимость наследственного имущества после смерти ФИО1 составила №

Кроме того, указанными решениями суда с ФИО2 взыскана в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принимая во внимание изложенное и учитывая, что размер ответственности ФИО2, являющегося наследником ФИО1, по кредитным обязательствам последней перед ПАО «Сбербанк России» был определён судом общей юрисдикции в пределах стоимости перешедшего к Ответчику наследственного имущества, а также превышение размера требований о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных ООО «Хоум Кредит энд Финанс» к Ответчику, над размером ранее установленной судом стоимости наследственного имущества, суд, руководствуясь положениями п. 1 ст. 416 и п. 1 ст. 1175 ГК РФ, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований Истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с отказом в иске требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования и расходов по уплате государственной пошлины – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Приморского краевого суда в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Лазовский районный суд Приморского края.

Мотивированное решение суда составлено 27 декабря 2022 года.

Судья А.С. Галчатников