Решение по делу № 2-2355/2023 от 12.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика.

дело № 2-2355/2023

УИД 18RS0011-01-2023-002360-52

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2023 года г.Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Бекмансуровой З.М.,

при секретаре Болтачевой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО1.

Требования мотивированы тем, что 1 сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 5 декабря 2014 г. наименование банка приведено в соответствии с действующим законодательством в Публичное акционерное общество «Совкомбанк». 24 января 2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по условиям которого, заемщику предоставлен кредит в сумме 60 000,00 руб. под 0,0001 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла. Истцом направлено требование (претензия) в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Нотариусом ФИО3 открыто наследственное дело №. Информацией о круге наследников банк не обладает.

Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 24 января 2022 г. за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в размере 29 984,59 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 099,54 руб.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела. Просили дело рассмотреть в их отсутствии.

Определением суда от 21 сентября 2023 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации по месту жительства по адресу: г.Глазов, <адрес> А, <адрес>, подтвержденному адресной справкой Отдела по вопросам миграции МО МВД России «Глазовский» от 26 сентября 2023 г. Судебная корреспонденция возвращена почтовым учреждением без вручения с отметкой «за истечением срока хранения». Требования ст. 113 ГПК РФ судом выполнены.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ).

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Пленума).

Кроме того, на официальном сайте Глазовского районного суда Удмуртской Республики по адресу: http://glazovskiygor.udm.sudrf.ru/ в общем доступе информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в разделе «Судебное делопроизводство» была своевременно размещена информация о движении производства по настоящему гражданскому делу. Ответчик имел достаточное время для заблаговременной подготовки процессуальной позиции по делу и доведения ее до сведения суда любым доступным способом, объективных препятствий для этого не имелось.

Ответчик об уважительности своей неявки не сообщил, об отложении дела не просил, отзыв на исковое заявление не направил.

Дело рассмотрено по правилам заочного производства.

Изучив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Истец ПАО «Совкомбанк» является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ 5 декабря 2014 г. №963, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН <***>.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

24 января 2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита «Карта «Халва» <***>, с банковским счетом №, по условиям которого, заемщику предоставлен кредит с лимитом кредитования при открытии договора 60 000,00 руб. (порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора) (п.1). Срок действия договора 120 месяцев, с правом пролонгации неограниченное количество раз. Срок возврата кредита 24 января 2032 г., максимальный срок льготного периода 36 месяцев (п.2). Процентная ставка по кредиту составляет 0,0001 % годовых. В течение льготного периода 0 % годовых (п.4). Количество платежей по кредиту 120 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состоит из обязательного платежа установленного общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика. Информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способом, предусмотренных общими условиями ((п.6). Заемщик обязан заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно тарифам банка (п.9). При ненадлежащем исполнении условий договора, размере неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых, начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (п.12). Банк имеет право уступить, передавать или иным образов отчуждать свои права по договору третьим лицам без согласия заемщика (п.13). Заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п.14).

До подписания индивидуальных условий заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет.

Заемщик просит у банка заключить с ним договор потребительского кредита на условиях, изложенных в индивидуальных условиях. Тарифах по финансовому продукту «Карта «Халва», размещенных на сейте банка и выданных заемщику с договором на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора; открыть банковский счет и осуществлять его обслуживание (бесплатно); заключить с заемщиком договор расчетной карты, выпустить расчетную карту на условиях, изложенных в тарифах банка, выдать расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита в день заключения договора. Заемщик подтверждает получение памятки держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк». Своей подписью заемщик подтверждает получение расчетной карты № (срок действия 04/26) и невскрытого ПИН-конверта или информации о звонке по номеру 8 800 100 7772 с указанного заемщиком номера мобильного телефона для получения ПИН-кода, в течение 180 календарных дней с даты получения карты.

Заемщик оформил анкету-соглашение на предоставление кредита, был ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями договора потребительского кредита, правилами выпуска и обслуживания банковских карт, о чем свидетельствует его подпись.

Факт предоставление банком денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом и неустойки за нарушение срока исполнения обязательства.

Как указывает истец, просроченная задолженность возникла за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная ссудная задолженность ответчика по договору потребительского кредита <***> составляет 29 984,59 руб.

Как следует из реестра наследственных дел с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, нотариусом ФИО3 открыто наследственное дело №.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Статья 35 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому право наследования, под которым понимается переход имущества одного физического лица (наследодателя) в случае его смерти к другим лицам (наследникам) в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Согласно ст. 1141 Гражданского кодекса РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. 1142-1145 и 1148 настоящего кодекса. В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из справки от ДД.ММ.ГГГГ, представленной нотариусом ФИО3, после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, открыто наследственное дело №. ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление о принятии наследства по всем основаниям от дочери наследодателя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а также ДД.ММ.ГГГГ заявление от ФИО2, о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: УР, г. Глазов, <адрес>. Других заявлений и с ведений о наличии других наследников в материалах наследственного дела не имеется. Документы, подтверждающие факт смерти, родственных отношений, в наследственном деле имеются. Согласно справке МУП «ЖКУ» МО «Город Глазов» ФИО1 была зарегистрирована постоянно по день смерти по адресу: УР, г. Глазов, <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: УР, г. Глазов, <адрес>. Кадастровая стоимость всей квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 1 197 234,05 руб. Другие свидетельства о праве на наследство по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не выдавались.

В соответствии с 1152 Гражданского кодекса РФ для принятия наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснено в пункте 11 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 10/22 от 29 апреля 2010 г. «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав», если наследодателю принадлежало недвижимое имущество на праве собственности, это право переходит к наследнику независимо от государственной регистрации права на недвижимость. Право собственности на недвижимое имущество в случае принятия наследства возникает со дня открытия наследства (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По правилам 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному лицу заявления наследника о принятии наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1154 Гражданского кодекса РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Учитывая вышеизложенное, судом установлен наследник умершей ФИО1, наследником по закону первой очереди, принявшим наследство в установленном законом порядке, является ФИО2, и определен состав ее наследственного имущества.

В состав наследственного имущества умершей ФИО1 входит, принадлежавшая ей 1/3 доля квартиры по адресу: Удмуртская Республика, г. Глазов, <адрес> Кадастровая стоимость всей квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 197 234,05 руб., соответственно

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принадлежащего умершей ФИО1, составляет 399 078,02 руб., что составляет большую сумму по сравнению с задолженностью по договору потребительского кредита <***> от 24 января 2022 г.

Принимая во внимание, что ответчиком ФИО2 принято наследство после смерти заемщика ФИО1 по стоимости превышающей задолженность по кредитному договору, что также не оспорено ответчиком в судебном заседании, суд приходит к выводу о переходе к наследнику умершего заемщика обязанности по исполнению кредитного обязательства.

В представленном расчете Банк указывает, что по данному кредитному договору ФИО1 были получены денежные средства в размере 60 000,00 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком производилась оплата кредитной задолженности, после ДД.ММ.ГГГГг. задолженность не погашалась.

Банк просит погасить задолженность по кредитному договору <***> от 24 января 2022 г. в размере 29 984,59 руб.

Ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено в судебном заседании доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, своевременной оплате сумм кредита, отсутствии просроченной задолженности на день принятия настоящего решения.

Применив положения статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу о необходимости возложения обязанности на наследника ФИО2 по погашению задолженности по кредитному договору <***> от 24 января 2022 г. в размере 29 984,59 руб., определенной банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

В абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Учитывая вышеизложенное и установленное, суд приходит к выводу, что, истцом представлено достаточно письменных относимых и допустимых доказательств подтверждающих его исковые требования по взысканию с ответчика долга по кредитному договору <***> от 24 января 2022 г. в размере 29 984,59 руб.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, то в силу ст. 98 ГПК РФ ему подлежат возмещению расходы, понесенные им по оплате госпошлины по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 099,54, с ответчика ФИО2

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 24 января 2022 г., образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 29 984,59 руб., а также расходы по оплате госпошлины 1 099,54 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья З.М. Бекмансурова