УИД 03RS0010-01-2023-004222-35
производство № 2-3515/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 декабря 2023 года г. Межгорье
Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Нагимовой К.П.,
при секретаре Гибадуллине Р.Р.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение №... к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на предмет залога, взыскании государственной пошлины,
установил:
ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на предмет залога. Свои требования мотивировав тем, что ПАО "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора №... (далее по тексту - Кредитный договор) от ... выдало кредит ФИО1 и ФИО2 (далее - Ответчики, Созаемщики) в сумме 720000,00 руб. на срок 120 мес. под 11.75 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Квартира, общая площадь: 49.6 кв. м., место нахождения: Россия, Башкортостан, <...> лет Победы ул, ..., кадастровый №.... Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. В настоящее время за Ответчиками в соответствии с расчётом образовалась просроченная задолженность. Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" № 102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено. В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 939600,00 рублей. Просит расторгнуть кредитный договор №... от ...; взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2 и ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от ... за период с ... по ... (включительно) в размере 392399,50 руб., в том числе: просроченные проценты - 4920,18 руб., просроченный основной долг - 387479,32 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13124,00 руб., всего взыскать: 405523 рубля 50 копеек; обратить взыскание на предмет залога: квартира, общая площадь: 49.6 кв. м., место нахождения: Россия, Башкортостан, <...> лет Победы ул, ..., кадастровый №..., установить начальную цену продажи предмета залога в размере 939600,00 рублей, способ реализации имущества - публичные торги, начальную продажную стоимость заложенного имущества установить в размере 90 (девяносто) % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №..., будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает на рассмотрение дела в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства.
В связи с чем, руководствуясь частью 5 статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, причина неявки не известна.
В силу части 4 статьи 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что задержки по платежам не были столь продолжительными, ею платежи производятся, ипотеку она брала на свою сестру. Хочет заключит мировое соглашение с банком, думала представитель банка придет на судебный процесс. Контррасчет не предоставила, предоставила график произведенных платежей.
Изучив доводы иска, выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с частью 1 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно пункту 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов с суммы займа, так как в силу статьи 309, 310 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (п. 1 ст. 332 ГК РФ).
Судом установлено, что ... между ПАО "Сбербанк России" и созаемщиками ФИО2 и ФИО1 заключен кредитный договор №..., согласно которому созаемщикам на условиях солидарной ответственности предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в размере 720000 рублей, на срок 120 месяцев, со ставкой по кредиту 11,75 % годовых, полная стоимость кредита 12,003 % годовых. Платежная дата 26 число месяца по графику платежей до .... Дополнительно заключается договор об открытии счета для зачисления и погашения кредита, договор страхования объекта недвижимости, договор страхования жизни и здоровья титульного созаемщика, договор аренды индивидуального счета, договор оценки объекта недвижимости.
Цель использования кредита - приобретение объекта недвижимости квартиры, расположенной по адресу: ..., город Межгорье, ..., на основании договора купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной от ....
Согласно условиям потребительского кредита созаемщики приняли на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Созаемщики согласились с условиями кредитного договора, что подтверждено их личными подписями.
Кредитор условия кредитного договора исполнил, ... денежные средства в размере 720000 рублей перечислены на текущий счет ФИО1 №..., что подтверждается приложением №... к расчету по движению основного долга.
Согласно закладной от ... на квартиру под кадастровым №..., зарегистрированной ..., предмет залога сторонами оценивается на 1044000 рублей, по оценке – 939600,00 рублей.
Согласно предоставленному истцом расчету задолженность по кредитному договору №... от ... по состоянию на ... за период с ... по ... составляет 439945,14 рублей, в том числе: основной долг – 387479,32 рублей, просроченные проценты – 4920,18 рублей, неустойка 47545,64 рублей. Последнее погашение кредита в сумме 6610,62 рублей произведено .... Суд соглашается с предоставленным расчетом, считает его арифметически верным и принимает его в качестве доказательства по делу. Контррасчет ответчиками в материалы дела представлен не был. Банком неустойка в исковых требованиях не заявлена.
При таких обстоятельствах, в пользу истца с ответчиков надлежит взыскать задолженность по договору №... от ... в размере 392399,50 рублей.
Условиями заключенного договора установлено, что предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств залогодатель несет ответственность в соответствии с действующим законодательством, а залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.
В соответствии с пунктом 1 статьи 50 ФЗ от ... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено установление начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. После выдачи Кредита в сроки и в порядке, предусмотренные пунктом 10 кредитного договора - залог (ипотека) объекта недвижимости на квартиру расположенную по адресу: ..., город Межгорье, ..., под кадастровым №... залоговая стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости Объекта недвижимости и по отчету об оценке №.../О от ... составляет 939600 рублей.
Материалами дела установлено, что созаемщиками ФИО2, ФИО1 неоднократно нарушались обязательства по кредитному договору.
В соответствии с частью 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Согласно части 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора было направлено ответчикам .... Срок для исполнения договора был установлен не позднее ....
В связи с неполучением ответа в срок, предусмотренный статьей 452 ГК РФ, суд полагает требование о расторжении договора №... от ..., заключенный между ФИО2, ФИО1 и ПАО Сбербанк России обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно статье 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Поскольку, судом установлено, что у созаемщиков перед банком имеется непогашенная задолженность, обязательства по возврату кредита исполняются ненадлежащим образом, доказательств передачи залогового имущества истцу в счет погашения обязательств по кредиту не представлено, исходя из стоимости заложенного имущества, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежащими удовлетворению, определив способ реализации вышеуказанного имущества – публичные торги.
Как следует из материалов дела, Ответчикам было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед Банком, до настоящего времени данные обязательства по Кредитному договору не исполнены и ответчиками не представлено доказательств об исполнении кредитного договора в полном объеме.
При таких обстоятельствах, учитывая фактические обстоятельства дела, вышеизложенные применяемые нормы права, суд приходит к выводу об удовлетворении иска Банка в полном объеме.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 13124,00 рублей, уплаченные истцом при подаче иска согласно платежному поручению от ... №....
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение №... (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на предмет залога, взыскании государственной пошлины – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №... от ..., заключенный между ФИО2, ФИО1 и Публичным акционерным обществом Сбербанк России.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору №... от ... за период с ... по ... (включительно) в размере 392399,50 рублей, в том числе: просроченные проценты – 4920,18 рублей, просроченный основной долг – 387479,32 рублей.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 13124 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога: ..., расположенную в ... в городе Межгорье Республики Башкортостан, общей площадью 49,6 кв.м., кадастровый №..., принадлежащую ФИО1, путем продажи квартиры с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества, ..., расположенной в ... в городе Межгорье Республики Башкортостан, общей площадью 49,6 кв.м., кадастровый №..., в размере 939600 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения с подачей апелляционной жалобы через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан постоянное судебное присутствие в ЗАТО город Межгорье.
Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2023 года.
Судья К.П. Нагимова
копия верна: