Решение по делу № 2-353/2022 от 06.06.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-353/2022

Заочное

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«06» июня 2022 год город Палласовка

Волгоградская область

Палласовский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Павлова М.В.,

при секретаре Ахмедовой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору к ФИО1, в обоснование указано, что ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключили Кредитный договор № от 28.07.2014 года с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заёмщик имел возможность совершать операции за счёт предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, Общих условий договора и Тарифов Банка по Карте.

Для совершения операций по Карте Заёмщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с <дата> – 85000 рублей.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «Польза (нов.техн.) 09.01.2014» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 29,8% годовых.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днём его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учётом правил применения Льготного периода, указанного в Индивидуальных условиях. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчётного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня.

По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счёту, из денежных средств, находящихся на Текущем счёте, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счёте для совершения платёжной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путём перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счёт. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором.

Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счёте денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платёжных периодов.

Каждый Платёжный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчётный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчётный период начинается с числа месяца, указанного в Индивидуальных условиях (25-е число каждого месяца).

Минимальный платёж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Индивидуальными условиями. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истёкшего Платёжного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора.

Если Минимальный платёж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Заёмщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее – Программа коллективного страхования) проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления.

Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее – Памятка застрахованному).

Проставлением подписи в Договоре Заёмщик подтвердил, что он прочёл и полностью согласен с содержанием Памятки Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Услуга страхования жизни и здоровья является добровольной, и решение Банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия Заёмщика быть застрахованным по Программе коллективного страхования, о чем определенно указано в Договоре.

Таким образом, данная услуга оказана Банком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением Заёмщика и в полном соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Соответственно, такая услуга, как страхование в рамках Программы коллективного страхования, является отдельной услугой Банка в порядке п. 1 ст. 779 ГК РФ не связанной с услугой по предоставлению кредита, а согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. N 147 Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в указанном случае.

Заёмщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счёт производить списание соответствующей суммы в счёт возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Индивидуальных условиях. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчётного периода) составляет 0,77%.

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. Услуга Коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе Клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка.

Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей».

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту.

Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков взымается на момент совершения данной операции.

Заёмщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

Заёмщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений (Памятка по услуге «SMSуведомления») с информацией по Кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление Услуги в размере 59 рублей начисляется Банком в конце Процентного периода и уплачивается в составе Ежемесячного платежа.

В нарушение условий заключенного Договора Заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счёту № с <дата> по <дата>.

Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк 25.12.2020 г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчёту задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 20.04.2022 г. задолженность по Договору № от <дата> составляет 82045,67 рублей, из которых: сумма основного долга – 65627,81 рублей; сумма возмещения страховых взносов – 3767,35 рублей; сумма штрафов – 8173,26 рублей; сумма процентов – 8244,60 рублей.

За нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

Задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платёжного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил её наличие на Текущем счёте.

Согласно Индивидуальным условиям Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, 0,055% ежедневно от суммы просроченной задолженности (за просрочку уплаты 1-5 платежа); за просрочку требования Банка о полном погашении Задолженности – 0,1% ежедневно от суммы задолженности.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 82045 рублей 67 копеек, из которых: сумма основного долга 65627 рублей 81 копейка; сумма возмещения страховых взносов 3767 рублей 36 копеек, рублей; сумма штрафов – 8173 рубля 26 копеек; сумма процентов 8244 рубля 60 копеек. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2661 рубля 37 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен судом своевременно и надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, исходя из принципов состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ (п. 2 ст. 307 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Судом установлено, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключён договор об использовании карты № с лимитом овердрафта 850000 рублей, процентной ставкой по кредиту 29,8% годовых. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключённом между заёмщиком и банком договоре. Договор состоит из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, тарифов банка по карте. В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и тарифами банка, договор является смешанным. Ответчик Ф1, подтверждая факт заключения данного договора, подписал кредитный договор.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, выпустил кредитную карту и осуществлял кредитование ответчика, что подтверждается выпиской по счёту.

В нарушение условий заключённого Договора Заёмщик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, что подтверждается выпиской по счёту № с <дата> по <дата>, а также расчётом задолженности, которая по состоянию <дата> составляет 82045,67 рублей, из которых: сумма основного долга – 65627,81 рублей; сумма возмещения страховых взносов – 3767,35 рублей; сумма штрафов – 8173,26 рублей; сумма процентов – 8244,60 рублей.

<дата> ООО "ХКФ Банк" направило в адрес ФИО1 требование о досрочном погашении долга по договору кредитной карты, которое оставлено без удовлетворения.

Определением мирового судьи судебного участка № Палласовского судебного района Волгоградской области от 21 июня 2021 года судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "ХКФ Банк" задолженности по кредитному договору отменён.

Исследовав доказательства, содержащиеся в материалах гражданского дела, суд находит каждое из них относимым и допустимым, а все собранные доказательства в совокупности – достаточными для рассмотрения и разрешения настоящего гражданского дела. Все материалы дела, исследованные судом, противоречий не содержат и согласуются между собой, не верить им, у суда нет оснований.

Оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании, суд приходит к выводу о том, что систематическое нарушение ответчиком ФИО1 обязательств по возврату задолженности по кредитному договору привело к образованию задолженности в размере 82045 рублей 67 копеек, из которых: сумма основного долга 65627 рублей 81 копейка, сумма возмещения страховых взносов 3767 рублей 35 копеек, сумма штрафов – 8173 рубля 26 копеек, сумма процентов 8244 рубля 60 копеек.

Суд соглашается с расчётом взыскиваемых сумм, произведённым истцом, поскольку указанный расчёт основан на общепринятых математических формулах и выполнен в соответствии с условиями, принятыми на себя ответчиком ФИО1 и не противоречат требованиям гражданского законодательства.

Таким образом, необходимо взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 82045 рублей 67 копеек, из которых: сумма основного долга 65627 рублей 81 копейка, сумма возмещения страховых взносов 3767 рублей 35 копеек, сумма штрафов – 8173 рубля 26 копеек, сумма процентов 8244 рубля 60 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Таким образом, поскольку решение суда состоялось в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», поэтому необходимо взыскать с ответчика ФИО1, не освобождённого от уплаты государственной пошлины, в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», подтверждённые материалами дела судебные расходы – государственную пошлину, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, в размере 2661 рубля 37 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 309, 310, 330, 819, 810, 809, ГК РФ, ст.ст. 233-235, 237-238, ст.ст. 88, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Сарбасова Рахметуллы Насимовичача в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 82045 рублей 67 копеек, из которых: сумма основного долга 65627 рублей 81 копейка, сумма возмещения страховых взносов 3767 рублей 35 копеек, сумма штрафов – 8173 рубля 26 копеек, сумма процентов 8244 рубля 60 копеек.

Взыскать с Сарбасова Рахметуллы Насимовичача в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину в размере 2661 рубля 37 копеек.

Ответчик вправе подать в Палласовский районный суд Волгоградской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме 09 июня 2022 года.

Судья: