РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2023 года адрес

Тушинский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Куличева Р.Б.,

при помощнике фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1812/2023 по иску ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств,

установил:

истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств, ссылаясь на то, что в ноябре 2017 года между сторонами был заключен кредитный договор, истцу выдана кредитная карта. В период с 15 мая 2022 года по 30 мая 2022 года с карты истца были списаны денежные средства в общем размере сумма, о чем истец узнал 09 июня 2022 года. Истец денежные средства с карты не снимал, смс-оповещения о снятии денежных средств истцу не приходили. Поскольку истец не был проинформирован о списании денежных средств ответчиком, он просит взыскать с ответчика денежные средства в размере сумма, запретить взыскивать с истца денежные средства очередных платежей вместе со штрафными санкциями (л.д. 28-30); взыскать неустойку в размере сумма; компенсацию морального вреда в размере сумма; штраф в соответствии с Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей»; запретить ответчику начислять штрафы и пени, иные санкции на незаконно списанные денежные средства.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал.

В судебном заседании представитель ответчика против иска возражал по доводам, указанным в письменном отзыве.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Как следует из материалов дела, 02 сентября 2016 года между истцом и ПАО «ВТБ 24» заключен договор на комплексное обслуживание (л.д. 43-45). 13 ноября 2017 года истцом оформлена банковская карта (л.д. 50, 51).

Как следует из представленной истцом выписке по счету ПАО «Банк ВТБ» за период с 15 мая 2022 года по 09 июня 2022 года со счета истца были списаны денежные средства в размере сумма (30.05.2022: 21600,00+29.05.2022: 20 545,45+29.05.2022: 115,76+29.05.2022: 27 151,86+30.05.2022: 19 693,01+30.05.2022: 27151,86).

Истец указывает, что денежные средства были списаны неправомерно, без согласия на то истца.

Возражая против иска, ответчик указал, что денежные средства со счета истца были списаны не по вине банка вследствие несанкционированного использования третьими лицами идентификаторов и (или) средств подтверждения клиента, что исключает возмещение ответчиком убытков истца.

Суд находит доводы ответчика обоснованными.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно пункту 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно статье 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон № 161-ФЗ) под электронным средством платежа понимается средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Система «ВТБ-онлайн» с учетом вышеуказанных положений законодательства является электронным средством платежа.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закон от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон «Об электронной подписи») простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Отношения между банком и ответчиком регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банк ВТБ (ПАО) (Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ клиента в «ВТБ-Онлайн» по каналу дистанционного доступа производится клиентом с использованием средств доступа при условии успешной идентификации и аутентификации (п. 3.2 Условий обслуживания физических лиц в ВТБ-Онлайн (далее - Условия).

Согласно п. 4.1.1 Условий первая авторизация в интернет-банке осуществляется при условии успешной идентификации клиента на основании УНК/номера карты и аутентификации на основании временного пароля и SMS/Push-кода, направленного банком на доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в банке мобильное устройство клиента.

При первой авторизации в интернет-банке клиент должен самостоятельно изменить временный пароль на постоянный пароль.

Вторая и последующие авторизации в интернет-банке осуществляются при условии успешной идентификации на основании УНК/ФИО2/номера карты и аутентификации на основании постоянного пароля и SMS/Push-кода, направленного банком на доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в банке мобильное устройство клиента (п. 4.1.2 Условий).

Подписание распоряжений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: SMS/Push-кодов, сформированных генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования мобильного приложения, в том числе при помощи Passcode (п. 5.1 Условий).

Банк предоставляет клиенту SMS/Push-коды, формируемые и направляемые средствами ВТБ-Онлайн по запросу клиента на доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в банке мобильное устройство клиента. Для аутентификации, подписания распоряжения/заявления П/У или подтверждения других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн, в том числе с использованием мобильного приложения. Клиент сообщает банку код - SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, правильность которого проверяется банком (п. 5.3.1. Условий).

Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия клиента с проводимой операцией/действием. Положительный результат проверки SMS/Push-кода Банком означает, что распоряжение/заявление П/У или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан ЭП клиента (п. 5.3.2 Условий).

В соответствии с Правилами Банк ВТБ (ПАО) обязался предоставлять клиенту онлайн-сервисы, включая совершение операций, предоставление продуктов и услуг посредством Системы «Мобильный Банк» на основании распоряжений, переданных клиентом по каналам дистанционного доступа, в том числе интернет-банк, мобильная версия, мобильное приложений, телефонный банк.

Согласно Правилам ДБО, под операцией понимается любая осуществляемая Банком по распоряжению клиента банковская операция или иная сделка, совершаемая сторонами в соответствии с имеющимися лицензиями Банка, заключенными между банком и клиентом договорами / соглашениями.

Согласно пункту 3.1. Правил ДБО доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии его успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется условиями системы ДБО, в которой она осуществляется.

Исходя из пункта 2 Приложения 1 Правил ДБО - Доступ к ВТБ-Онлайн при первом входе в указанную Систему ДБО предоставляется в рамках Договора ДБО в порядке, установленном подпунктами 1.5.2.1 -1.5.2.2 Правил для заключения Договора ДБО. Второй и последующие входы в ВТБ - Онлайн осуществляются Клиентом с использованием УНК/номера Карты/ФИО2, Пароля и SMS- кода/Push-кода, направленного Банком Клиенту на Доверенный номер телефона или с использованием назначенного Клиентом Passcode.

На основании пункта 5.1 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн подписание распоряжений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи следующих Средств подтверждения: SMS/Push-кодов, сформированных Токеном/Генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования Мобильного приложения ВТБ-Онлайн, в том числе при помощи Passcode.

Средства подтверждения, указанные в настоящем пункте Условий, также могут использоваться для Аутентификации Клиента и подтверждения Заявлений БП и других действий (например, изменение номера телефона (за исключением Доверенного номера телефона) для направления информации в рамках Договора ДБО, ДКО, сохранение Шаблона и иное), совершенных Клиентом в ВТБ-Онлайн.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Из материалов дела следует, и суд признает установленным, что все операции ответчиком осуществлены по распоряжению истца, на основании SMS/ Passcode, которые являются простой электронной подписью истца.

Так, в заявлении на получение банковской карты истцом был указан номер мобильного телефона <***> (л.д. 50), принадлежащий истцу. На данный же номер телефона отправлялись SMS-уведомления ответчиком.

Таким образом, все оспариваемые операции по счету истца были совершены банком в соответствии с положениями законодательства и заключенных договоров на основании распоряжений от имени клиента, подтвержденных действующим средством подтверждения клиента (простой электронной подписью), которым в данном случае выступает «Passcode».

Каких-либо оснований для отказа в исполнения соответствующих распоряжений, данных от имени истца, у банка не имелось.

Согласно пункту 7.1.3 Правил ДБО клиент обязан соблюдать конфиденциальность средств подтверждения, пароля, Passcode, используемых в Системе ДБО.

Одновременно клиент несет ответственность за убытки, возникшие у банка в результате исполнения распоряжений/заявлений, переданных в Банк от имени Клиента неуполномоченным лицом, при условии, что это стало возможно по вине клиента (п. 7.1.1. Правил ДБО).

В рамках настоящего спора судом не установлено, что ответчик не обеспечил сохранность средств подтверждения, обеспечив доступ к ним третьим лицам.

Какие-либо доказательства, подтверждающие вину банка в списании денежных средств судом не установлены.

Банк ВТБ (ПАО) в порядке перевода электронных денежных средств произвел списание со счета банковской карты истца после авторизации от имени истца спорных операций путем указания держателем карты реквизитов банковской карты, верных смс-паролей в форме переводов.

В силу статьи 848 ГК РФ Банк ВТБ (ПАО) обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пункту 2.14 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств.

В свою очередь, согласно пункту 14 статьи 3 Закона № 161-ФЗ безотзывность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

Согласно пункту 10 статьи 7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 настоящего Федерального закона, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи.

Согласно пункту 15 статьи 7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи.

По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Судом не установлены обстоятельства, свидетельствующие о противоправности действий банка, повлекшие причинение ущерба истцу, то есть утрату денежных средств по его вине. Банк не вправе определять или контролировать направление движения денежных средств клиента.

Учитывая вышеизложенное требования истца подлежат отклонению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Тушинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Р.Б. Куличев

Решение изготовлено в окончательной форме 10 мая 2023 года.