Дело № 2-1653/2025

УИД 22RS0069-01-2025-002710-31

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2025 года город Барнаул

Ленинский районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи Яньшиной Н.В.,

при секретаре Милько С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... за период с 13.02.2025 по 13.05.2025 в размере 523473,35 рублей, в том числе: основной долг – 473 867 рублей 77 копеек, проценты – 46684 рубля 18 копеек, иные платы и штрафы – 2 921 рубль 40 копеек, а также заявлено требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 15469 рублей.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что 14.06.2024 между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями заключенного договора являются Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. До зачисления суммы кредита ответчику были предоставлены индивидуальные условия кредитования, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. Заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор 13.05.2025 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Задолженность ответчика составляет 523 473 рубля 35 копеек и до настоящего времени не оплачена.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии с требованиями ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При изложенных обстоятельствах судом определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договоров.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела судом установлено, что 14.06.2024 ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой (офертой), в котором предложила банку заключить с ней Универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных на сайте банка www.tinkoff.ru, и Тарифах.

Универсальный договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в заявке. Акцептом является открытие банком Картсчета и отражение банком первой операции по Картсчету или зачисление банком суммы кредита на Картсчет.

В этот же день – 14.06.2024 банком с ФИО1 согласованы Индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым сумма кредита составила 488 000 рублей, срок возврата кредита – 59 месяцев, процентная ставка – 29,9% годовых, полная стоимость кредита – 29,828% годовых или 467452 рубля, ежемесячные регулярные платежи – 16320 руб. (за исключением последнего платежа), цели использования заемщиком потребительского кредита – рефинансирование следующих заемных и/или кредитных обязательств заемщика.

Договором предусмотрена ответственность в виде штрафа за неоплату регулярного платежа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисляется ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. При расчете в рублях сумма уменьшается до суммы, кратной одной копейке.

Банк акцептовал оферту ответчика путем зачисления 14.06.2024 на счет ФИО1 по договору кредитной линии ... денежных средств в размере 488000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

С учетом изложенных норм права и обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ФИО1 на получение кредита, акцептом – зачисление денежных средств на счет заемщика.

Факт получения и использования заемщиком кредита подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспорен.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

04.07.2024 произведено изменение наименования АО «Тинькофф Банк» на акционерное общество «ТБанк» (сокращенное наименование – АО «ТБанк»).

В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Из материалов дела следует, что ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушала условия договора. Последнее внесение денежных средств заемщиком на счет во исполнение обязательств по кредитному договору осуществлено 11.01.2025 в сумме 16 300 рублей, после чего платежи не вносились.

С 13.05.2025 банком приостановлено начисление процентов по договору, комиссий, плат и штрафных санкций по кредитному договору, а также сформирован и направлен в адрес ответчика заключительный счет с требованием погасить в течение 30 календарных дней задолженность по состоянию на 14.05.2025 в размере 523 473 рубля 35 копеек, в том числе основной долг – 473867 рублей 77 копеек, проценты – 46684 рубля 18 копеек, иные платы и штрафы – 2921 рубль 4 копейки.

Доказательства, опровергающие наличие задолженности в указанном размере, ответчиком не представлены.

Согласно представленному при подаче иска расчету, задолженность ответчика по кредитному договору ... по состоянию на 13.05.2025 составляет 523 473 рубля 35 копеек, в том числе основной долг – 473867 рублей 77 копеек, проценты – 46684 рубля 18 копеек, иные платы и штрафы – 2921 рубль 4 копейки.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, признается верным.

В данном случае заявленный к взысканию штраф в соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации является мерой ответственности заемщика не несвоевременную уплату ежемесячного платежа.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая обстоятельства дела, в том числе компенсационную природу неустойки, то, что гражданско-правовая ответственность в виде взыскания неустойки является самостоятельной мерой ответственности и не может расцениваться как способ обогащения, учитывая характер нарушения ответчиком обязательства, период просрочки по исполнению денежного обязательства и период начала начисления штрафа (неустойки), дату последнего платежа по кредиту, оценивая соразмерность заявленной к взысканию суммы неустойки, в том числе за просрочку уплаты основного долга – 473867 рублей 77 копеек, за просрочку уплаты процентов – 46684 рубля 18 копеек, суд приходит к выводу, что заявленный ко взысканию размер штрафа (2921 рубль 40 копеек) является соразмерным последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем не усматривает оснований для его уменьшения.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... от 14.06.2024 за период с 13.02.2025 по 13.05.2025 включительно: основной долг – 473867 рублей 77 копеек, проценты – 46684 рубля 18 копеек, иные платы и штрафы – 2921 рубль 40 копеек.

Доказательств отсутствия суммы долга в определенном судом размере, либо наличия у ответчика задолженности в меньшем размере, в ходе рассмотрения дела не представлено.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные при подаче иска в сумме 15 469 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ... от 14.06.2024 за период с 13.02.2025 по 13.05.2025 в размере 523473 рублей 35 копеек, в том числе: основной долг – 473867 рублей 77 копеек, проценты – 46684 рубля 18 копеек, иные платы и штрафы – 2921 рубль 40 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 469 рублей.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 18 августа 2025 года.

Судья Н.В. Яньшина