Решение по делу № 2-2791/2023 от 11.08.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 11 августа 2023г. по делу № 2-2791/2023 (54RS0013-01-2023-000729-59)

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

судьи Кожевниковой И.П.,

при секретаре Гальвас Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что 31.10.2019 между ПАО «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил, а ответчик получил кредит в сумме 1 225 000 руб., с уплатой 9,74% годовых, сроком на 86 месяцев на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в порядке, предусмотренном кредитным договором. Ответчик приобрел недвижимое имущество. В обеспечении кредитных обязательств был заключен договор залога недвижимого имущества. Однако, начиная с октября 2022 года ежемесячные аннуитетные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора ответчиком производились с систематическим нарушением сроков и не в полном объеме. В связи с чем, истец направил ответчику письмо-требование о досрочном возврате кредита. По состоянию на 16.02.2023 сумма общей задолженности ФИО1 составляет 858 954 руб. 21 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 826 796 руб. 84 коп., сумма начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 30 749 руб. 85 коп., пени – 1 401 руб. 52 коп. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по возврату кредита, либо до даты расторжения договора (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 9,74% годовых. Согласно оценочному отчету ЖН-23-16025 от 16.02.2023, изготовленному ООО «Институт оценки Экспорт», рыночная стоимость квартиры составляет 2 443 000 руб. Таким образом, 80% от рыночной стоимости составляет 1 954 400 руб. Просят суд расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от 31.10.2019, заключенный между ПАО «РОСБАНК» и ФИО1; взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 16.02.2023 в сумме 858 954 руб. 21 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 826 796 руб. 84 коп., сумму начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 30 749 руб. 85 коп., пени – 1 401 руб. 52 коп., а также сумму процентов, начисленных истцом в соответствии с условиями данного кредитного договора на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 9,74% за период с 17.02.2023 по день вступления решения в законную силу; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере 1 954 400 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по госпошлине, по оплате услуг представителя в размере 15 400 руб., по оплате услуг оценки.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещался заказной корреспонденцией по адресу регистрации, от получения которой уклонился.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, с учетом разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25, риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу в данном случае, по месту регистрации ответчика, несет сам адресат.

Суд, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если законом или договором не установлено иное, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как следует из п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Судом установлено, что 31.10.2019 между ПАО «РОСБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор <данные изъяты>, предметом которого явилось предоставление ответчику кредита в сумме 1 225 000 руб., с уплатой 9,74% годовых, сроком на 86 месяцев на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в порядке, предусмотренном кредитным договором.

На основании договора купли-продажи от 31.10.2029 ответчик приобрел недвижимое имущество - квартиру по адресу: <данные изъяты>, принадлежащую ему на праве собственности На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

В обеспечении кредитных обязательств был заключен договор залога указанного недвижимого имущества.

Однако, начиная с октября 2022 года заемщик не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа и не в полном объеме, что подтверждается представленным расчетом.

Согласно представленного истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 16.02.2023 составляет 858 954 руб. 21 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 826 796 руб. 84 коп., сумма начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 30 749 руб. 85 коп., пени – 1 401 руб. 52 коп.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически правильным, в связи с чем, принимается судом. Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, 14.09.2022 истцом ответчику было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита. Однако требование истца осталось без удовлетворения.

Учитывая то, что ответчик нарушил свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов, суд находит требования истца по взысканию задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от 31.10.2019 подлежащими удовлетворению.

Кроме того, суд также находит подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов по ставке 9,74 % годовых, начисленных на сумму основного долга по кредиту за период с 17.02.2023 по день вступления решения в законную силу

В силу того, что в судебное заседание кредитором предоставлены доказательства, что с момента получения кредита заемщик неоднократно нарушал взятые на себя обязательства по возвращению суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, что расценивается судом как существенное нарушение ФИО1 условий договора, в связи с чем, приходит к выводу о том, что требование истца о расторжении кредитного договора <данные изъяты> от 31.10.2019, заключенного между сторонами, подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 77 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности на этот жилой дом или квартиру.

В силу ч. 2 ст. 11 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.

Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 26.03.2022) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, применяются общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Стороной истца представлен оценочный отчет ЖН-23-16025 от 16.02.2023, изготовленный ООО «Институт оценки Экспорт», согласно которого рыночная стоимость квартиры составляет 2 443 000 руб. Таким образом, 80% от рыночной стоимости составляет 1 954 400 руб.

Возражений относительно стоимости предмета ипотеки суду не заявлено, доказательств опровергающий указанный отчет суду не представлено, как не представлено ходатайств о назначении судебной экспертизы по установлению стоимости предмета ипотеки на момент вынесения решения суда.

На основании вышеизложенного, суд обращает взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу<данные изъяты>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 1 954 400 руб. с учетом положений п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), то есть 80% рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в заключении оценщика.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по государственной пошлине в размере 17 789 руб. 54 коп., что подтверждается платежным поручением № 246166 от 17.02.2023, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Установлено, что 23.12.2020 между ПАО «РОСБАНК» (заказчик) и ООО Юридическая компания «СибирьПраво» (исполнитель) был заключен договор об оказании юридических услуг, согласно которого платеж в размере 15 400 выплачивается заказчиком исполнителю после принятия судом искового заявления к производству (п.2.1.1.Договора).

В подтверждении проделанной работы истец представил акт № 2/2023 от 12.03.2023, счет на оплату № 2/2023 от 12.03.2023, платежное поручение № 13126 от 28.03.2023.

Доказательств, опровергающих указанное, суду не представлено. Оснований не доверять указанным документам у суда не имеется,.

Исходя из принципов справедливости и разумности, конкретных обстоятельств дела, а также с учетом сложности дела, характера спора и результатов его рассмотрения, проделанной работы представителя, соблюдая баланс и интересы участников судебного процесса, суд считает, что требования о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 15 400 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Установлено, что истцом понесены расходы по оценке недвижимого имущества в размере 4 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 336253 от 09.03.2023.

Учитывая, что данные расходы являются необходимыми, а также положения ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оценке недвижимого имущества в размере 4 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199,233,235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «РОСБАНК» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от 31.10.2019, заключенный между ПАО «РОСБАНК» и ФИО1

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «РОСБАНК» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 31.10.2019 по состоянию на 16.02.2023 в сумме 858 954 руб. 21 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 826 796 руб. 84 коп., сумму начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 30 749 руб. 85 коп., пени – 1 401 руб. 52 коп.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «РОСБАНК» (ОГРН <***>) проценты по ставке 9,74 % годовых, начисленные на сумму основного долга по кредиту за период с 17.02.2023 по день вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «РОСБАНК» (ОГРН <***>) расходы по уплате госпошлины в размере 17 789 руб. 54 коп., расходы по оплате услуг представителя в размере 15 400 руб., расходы по оценке недвижимого имущества в размере 4 000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 954 400 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.П. Кожевникова

Резолютивная часть оглашена 11.08.2023.

Мотивированное заочное решение изготовлено 15.08.2023.