Дело № 2-3780/2022 86RS0004-01-2021-020461-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2022 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Дружининой О.В.,

при секретаре Бурцевой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО4, в котором просило взыскать с наследников умершего заёмщика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 243 руб. 71 коп., из которых: основной долг – 144 161 руб. 97 коп., проценты – 13 081 руб. 74 коп., плата за пропуск минимального платежа – 6 000 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 464 руб. 87 коп. (л.д. 5-8).

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором, в том числе, просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках договора выпустить на её имя банковскую карту, открыть банковский счёт, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счёту, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счёта. Акцептом предложения о заключении договора явились действия Банка по открытию ДД.ММ.ГГГГ на имя заемщика счёта карты №. Таким образом, стороны заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Заёмщик принятые на себя обязательства не исполнял. В рамках заключенного договора заёмщиком были совершены расходные операции на общую сумму 334 695 руб. 14 коп. В погашение задолженности ответчиком внесены денежные средства в размере 622 264 руб. 00 коп., которые списаны в погашение задолженности. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил клиенту заключительный счёт-выписку с требованием погашения задолженности в размере 177 243 руб. 71 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. После выставления счёта в счёт погашения задолженности поступили денежные средства в размере 14 000 руб. 00 коп., которые Банк списал в соответствии с условиями договора в погашение задолженности. Таким образом, задолженность ФИО4 перед Банком составила 163 243 руб. 71 коп. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. Принимая во внимание, что на момент смерти заёмщик свои обязательства перед Банком не выполнил, имеющаяся задолженность может быть взыскана с наследников.

Определением Сургутского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 95), к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2 Определением от 18 октября 2022 года гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Златоустовский городской суд Челябинской области (л.д. 136-137).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в том числе, путём размещения соответствующей информации о времени и месте рассмотрения дела на сайте Златоустовского городского суда в соответствии с ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской (л.д. 146, 147), просил дело рассматривать без его участия (л.д. 7).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть без её участия (л.д. 148, 145). В письменном заявлении, направленном в адрес суда (л.д. 145), просила применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям, в связи с чем в удовлетворении заявленных требований отказать.

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для её акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 ГК РФ).

Статьёй 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 809-810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в Банк с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, выпустив на её имя карту, открыв банковский счёт и предоставив кредит (л.д. 24-25), заполнив анкету на получение карты, содержащую личные данные заёмщика (л.д. 26-27).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: подписанном ответчиком заявлении, анкете к заявлению (л.д. 24-25, 26-27), Тарифах (л.д. 32), Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 33-35, 36-39).

Таким образом, между Банком и ФИО4 в офертно-акцептной форме путём подписания заёмщиком заявления, анкеты к заявлению был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО4 был предоставлен кредит.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объёме, открыв на имя заёмщика счёт, предоставив кредит, что подтверждается выпиской по счёту (л.д. 48-56).

Пунктом 4.10.2 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1» предусмотрено, что если в течение срока действия договора клиент 3 раза подряд не оплатит либо не полностью оплатит минимальный платёж, а также в случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору банк вправе направить клиенту заключительную выписку.

Согласно п. 4.11 указанных Условий в случае направления банком клиенту заключительной выписки сумма, указанная в ней, является суммой полной задолженности клиента перед банком и подлежит оплате клиентом в полном объёме не позднее даты, указанной в заключительной выписке.

В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком принятых на себя обязательств Банк ДД.ММ.ГГГГ сформировал заключительное требование, в котором предложил ФИО4 в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность в сумме 177 243 руб. 71 коп. (л.д. 47).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла (л.д. 69 – копия свидетельства о смерти).

Свои обязательства перед Банком на момент смерти заёмщик не исполнила.

По смыслу положений ст. 418 ГК РФ смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заёмными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заёмщика и не прекращается его смертью. Данная правовая позиция содержится в п. 61 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее Постановление Пленума ВС РФ № 9), в соответствии с которой принявший наследство наследник становится должником и несёт вытекающие из договора займа обязательства со дня открытия наследства.

Статьёй 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума ВС РФ № 9, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п. 60 Постановления Пленума ВС РФ, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В п. 34 указанного Постановления разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления).

Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследника, принявшего наследство.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти, принятие наследниками наследства возлагается на кредитора.

Из письменных материалов дела установлено, что после смерти ФИО4 нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО5 заведено наследственное дело № (л.д. 67-93).

С заявлением о вступлении в права наследства по закону после смерти ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ обратилась дочь наследодателя – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 70-71).

ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу ФИО5 от наследников умершего наследодателя ФИО4 – сына ФИО6 и дочери ФИО7 поступили заявления об отказе от наследства в пользу дочери ФИО2 (л.д. 72, 73).

Факт родства обратившегося наследника, а также наследников, подавших заявление об отказе от наследства, с ФИО4 подтверждён письменными материалами дела (л.д. 74, 5, 76, 77, 78, 79).

Обращаясь с заявлением о принятии наследства, ФИО2 указала в качестве наследственного имущества – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>

Как следует из письменных материалов дела, право собственности на наследственное имущество было зарегистрировано за ФИО4 в установленном законом порядке (л.д. 82, 84, 85-86).

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО5 на имя ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 91, 92). Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> принадлежащего наследодателю на праве собственности, зарегистрированном ДД.ММ.ГГГГ, а также из земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащего наследодателю на праве собственности, зарегистрированном ДД.ММ.ГГГГ. Каждое свидетельство подтверждает возникновение права собственности наследника на вышеуказанное наследство.

Иного наследственного имущества не установлено, наследственное дело окончено ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 93).

По данным автоматизированной базы ФИС ГИБДД МВД РФ на имя ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортные средства не зарегистрированы (л.д. 62).

Из разъяснений, содержащихся в п. 61 Постановления Пленума ВС РФ № 9, следует, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В п. 58 Постановления Пленума ВС РФ № 9 разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик ФИО2 просила применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком принятых на себя обязательств Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ФИО4 заключительную счёт-выписку (л.д. 47), в котором указал на необходимость погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объёме в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Сумма для полного погашения задолженности – 177 243 руб. 71 коп.

Поскольку заключительное требование выставлено Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ, срок погашения задолженности данным требованием установлен в течение 30 дней с момента выставления требования (до ДД.ММ.ГГГГ), следовательно, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и истёк ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявлением Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57 – конверт).

Таким образом, Банком пропущен срок исковой давности при обращении в суд с настоящим иском.

Учитывая, что ответчиком при рассмотрении гражданского дела заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, то в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с заёмщиком ФИО4, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении исковых требований понесённые истцом расходы по оплате государственной пошлины возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Отказать акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, принявший решение.

Председательствующий О.В. Дружинина

Мотивированное решение изготовлено 14 декабря 2022 года.