Дело № 2-1788/2022 УИД 12RS0001-01-2022-002468-04
Решение
Именем Российской Федерации
г. Волжск 25 ноября 2022 года
Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Малышевой Л.Н., при секретаре судебного заседания Прониной М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
АО «Банк ДОМ.РФ» (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №/ИКР-19РБ от 26 ноября 2019 года в размере 473257 руб. 02 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13933 руб. 00 коп; проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 9,9% годовых, начиная с 31 августа 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога в виде квартиры по адресу: <адрес> Эл, <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 760800 руб. 00 коп., установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.
В обоснование заявления указано, что 26 ноября 2019 года между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №/ИКР-19РБ, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 600000 руб., сроком на 84 месяца под 9,2 % годовых, перечислив сумме кредита на лицевой счет, открытый на имя ФИО1
Ответчик приняла на себя все обязательства по договору, подписав и исполняя его условия. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору, Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Эл, <адрес>.
Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик не исполняет свои обязательства. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
По состоянию на 30 августа 2022 года задолженность ответчика составляет 473257 руб. 02 коп., в том числе: просроченный основной долг –462328 руб. 59 коп., просроченные проценты –3145 руб. 19 коп., пени за просроченный основной долг – 7 437 руб. 85 коп., пени за просроченный проценты –345 руб. 39 коп..
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, в иске просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом. Почтовая корреспонденция с судебными повестками, направленная в адрес ответчика ФИО1, возвращена в суд за истекшим сроком хранения.
На основании пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").
Изучив материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующему.
Как установлено судом, банк и ФИО1 26 ноября 2019 года заключили кредитный договор №/ИКР-19РБ, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 600000 руб. 00 коп. на срок 84 месяцев под 9,2 % годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривающим внесение аннуитетных платежей ежемесячно в размере 9884 руб. 00 коп.
Договором предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения сроков возврата заемных средств, в виде пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
В соответствии с пунктом 3.7.1 договора обеспечением ее обязательств являлась ипотека данной квартиры, которая зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Марий Эл 02 декабря 2019 года. Государственная регистрация права собственности ФИО1 на квартиру произведена 02 декабря 2019 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Марий Эл.
В силу требований ст. ст. 309 - 311 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Кредитор вправе не принимать исполнение обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из существа обязательства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Статьями 329 - 332 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может быть обеспечено способом, установленным в законе или договоре, в том числе соглашением сторон о неустойке.
Статьей 330 ГК РФ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Банк выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, ответчик в нарушение условий кредитного договора неоднократно нарушал установленные сроки по погашению кредита и процентов за пользование кредитом.
В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность по состоянию на 30 августа 2022 года в сумме 473257 руб. 02 коп., в том числе: просроченный основной долг –462328 руб. 59 коп., просроченные проценты –3145 руб. 19 коп., пени за просроченный основной долг – 7 437 руб. 85 коп., пени за просроченный проценты –345 руб. 39 коп..
Из представленного расчета следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанность по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору.
Ввиду неисполнения заемщиком обязательств по внесению платежей по кредитному договору письмом от 05 мая 2022 года, банк потребовал от заемщика досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и предложил расторгнуть кредитный договор.
Однако требования банка не исполнены.
На основании изложенного установив неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств, проверив расчет истца и признав его верным, оценив имеющиеся в деле доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд в соответствии с вышеуказанными нормами права приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 473257 руб. 02 коп. по состоянию на 30 августа 2022 года, а также процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 9,9% годовых на остаток основного долга в размере 462328 руб. 59 коп., начиная с 31 августа 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Указанные выводы согласуются с разъяснениями, содержащимися в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", поскольку как ст. 395 ГК РФ, так и п. 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено начисление процентов до полного исполнения обязательства.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
В пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Названный мораторий действует в отношении неустоек (пеней, штрафов), подлежавших начислению за период просрочки с 01.04.2022 до 01.10.2022, независимо от расчетного периода (месяца), по оплате которой допущена просрочка, в том числе, если сумма основного долга образовалась до 01.04.2022, если законом или правовым актом не будет установлен иной срок окончания моратория.
Принимая во внимание данные обстоятельства, суд приходит к выводу об исключении из периода начисления неустойки, пени период действия моратория с 01.04.2022 по 01.10.2022.
Так, согласно расчету, представленному истцу за период с 03 ноября 2020 года по 31 марта 2022 года подлежит взысканию пени на просроченную ссуду в размере 185 руб. 77 коп., пени на просроченные проценты в размере 112 руб. 25 коп.
Согласно положениям подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Обращение взыскания на предмет залога осуществляется в соответствии с действующим законодательством.
Согласно закладной залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 951000 руб. 00 коп. в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости от 22 ноября 2019 года.
Согласно отчета №И.19 об оценке квартиры. расположенной по адресу: <адрес> Эл, <адрес> на предмет определения рыночной стоимости объекта недвижимости, рыночная стоимость предмета залога по состоянию на 22 ноября 2019 года составляет 951000 руб. 00 коп.
Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял принятое обязательство по кредитному договору, суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес> Эл, <адрес>.
По данному делу не усматривается оснований, препятствующих обращению взыскания на предметы залога. Как следует из материалов дела, период просрочки исполнения ответчиками обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, а сумма неисполненного обязательства - более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, в связи с чем требования истца об обращении взыскания на заложенное имущества являются обоснованными.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом за рассмотрение дела в суде была уплачена государственная пошлина в сумме 13933 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № от 02 сентября 2022 года, которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит возмещению истцу за счет ответчика.
Суд в соответствии со ст.196 ГПК РФ разрешил спор в пределах заявленных требований.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу АО «Банк ДОМ.РФ задолженность по кредитному договору №/ИКР-19РБ от 26 ноября 2019 года в размере 473257 руб. 02 коп., в том числе: просроченный основной долг –462328 руб. 59 коп., просроченные проценты –3145 руб. 19 коп., пени за просроченный основной долг за период с 03 ноября 2020 года по 31 марта 2022 года – 185 руб. 77 коп., пени за просроченный проценты за период с 03 ноября 2020 года по 31 марта 2022 года – 112 руб. 25 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13933 руб. 00 коп.; проценты, начисляемые на остаток основного долга в сумме 462328 руб. 59 коп. за пользование кредитом в размере 9,9% годовых, начиная с 31 августа 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога: квартиры по адресу: <адрес> Эл, <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 760800 руб. 00 коп., установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Л.Н. Малышева
Решение в окончательной форме
составлено 02 декабря 2022 года
Решение12.12.2022