УИД 78RS0001-01-2024-009411-61

№ 2-2292/2025 19 марта 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Василеостровский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Можаевой М.Н.,

при секретаре Антоновой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО Сбербанк о защите прав потребителя,

установил:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику, в котором просит признать ничтожными пункты 1.2 и 1.4 договора «Активный возраст» счет XXX, применить последствия ничтожности пунктов договора, путем обязания ответчика доначислить по счету XXX проценты за пользование денежными средствами с 24.05.2022 из расчета 12 % годовых, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда и штраф.

В обоснование иска указывается, что 20.05.2022 между сторонами был заключен договор № 40817.810.6.5517.5213886 счета Активный Возраст. 30.05.2024 истец обратилась в банк с претензией о признании пунктов 1.2 и 1.4 договора ничтожными и производстве перерасчета процентов, в ответ на которую банк истцу в изменений условий договора и перерасчете процентов отказал. Истец полагает, что указанные условия договора являются ничтожными, ущемляют права истца как потребителя, в связи с чем обратилась в суд с настоящим иском (л.д. 5-6).

Истец в судебное заседание явилась, на удовлетворении исковых требований настаивала.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований, представил письменные возражения на иск, заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав истца, представителя ответчика, изучив представленные письменные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплен один из основополагающих принципов гражданского законодательства – принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

На основании п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со абз. 2 п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными.

В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями, филиалами иностранных банков и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией, филиалом иностранного банка и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица при личном присутствии или в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации, или усиленной неквалифицированной электронной подписью, сертификат ключа проверки которой создан и используется в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме, в установленном Правительством Российской Федерации порядке, предусматривающем в том числе порядок проверки такой электронной подписи, и при условии организации взаимодействия физического лица с такой инфраструктурой с применением прошедших в установленном порядке процедуру оценки соответствия средств защиты информации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом, согласно ст. 29 вышеуказанного закона.

Из материалов дела усматривается, что 20.05.2022 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор № 40817.810.6.5517.5213886 Счета Активный Возраст (л.д. 7).

По условиям договора банк открывает на имя истца счет Активный Возраст, процентная ставка по счету составляет 10,00 % годовых (п. 2.2 договора).

При этом, процентная ставка по счету увеличивается в каждом месячном периоде и составляет 12,00 % годовых, если в течение 90 календарных дней до дня капитализации (включительно) на любой вклад/счета истца, открытый в банке, зачислялась сумма денежных средств, выплаченных пенсионным органом, за исключением сумм единовременных выплат, выплачиваемых Пенсионным фондом Российской Федерации. Процентная ставка по счету устанавливается на минимальный остаток денежных средств, хранящихся на счете в течение каждого месячного периода, определяемого с даты открытия счета, по истечение которого банком производится начисление процентов по счету.

В силу п. 1.2 договора к счету применяются условия открытия и совершения операций по счетам в банке, действующие на день совершения операций.

За совершение операций банк взимает плату в размере, установленном тарифами банка на день совершения операции, Информация о тарифах размещается на официальном сайте банка в сети интернет и в подразделениях банка, осуществляющих операции по счетам физических лиц, в доступном для ознакомления месте (п. 1.3 договора).

Пунктом 1.4 договора предусмотрено, что об изменении условий открытия и совершения операций по счета, тарифов, процентных ставок по счету банк информирует путем размещения соответствующих сведений на официальном сайте банка в сети интернет и в подразделениях банка, осуществляющих операции по счетам физических лиц, в доступном для ознакомления месте.

Ответчик во исполнение своих обязательств по договору извещал истца об изменения процентной ставки по банковскому счету, в том числе посредством направления смс-сообщений на номер телефона истца, что подтверждается материалами дела.

Истец, не согласившись с тем, что банк изменяет процентную ставку по договору, обратилась с претензией об исключении из договора пунктов 1.2 и 1.4, просила произвести перерасчет процентов по ставке 12 % годовых, начиная с 24.05.2022.

Банк в ответ на претензию истца указал, что оснований для изменения условий договора не имеется, равно как и отсутствуют основания для перерасчета процентов, поскольку они начислены верно, исходя из установленной процентной ставки по счету (л.д. 10).

Из содержания ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации усматривается, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Пунктами 1 и 2 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

При этом, если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, банк уплачивает проценты в размере, определяемом договором банковского счета, сумма которых зачисляется на счет. Сумма процентов зачисляется на счет в сроки, предусмотренные договором, а в случае, когда такие сроки договором не предусмотрены, по истечении каждого квартала. Если в договоре банковского счета не определен размер процентов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, проценты уплачиваются в размере, обычно уплачиваемом банком по вкладам до востребования (статья 838), на основании ст. 852 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 838 Гражданского кодекса Российской Федерации банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования. В случае уменьшения банком размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором.

ФИО1, обращаясь с настоящим иском в суд, полагает, что вышеуказанные пункты договора (п. 1.2 и п. 1.4) противоречат нормам действующего законодательства, условия в указанных пунктах ущемляют ее права, как потребителя.

В п. 1 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что за исключением случаев, предусмотренных п. 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2).

Как разъяснено в п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, пп. 4 и 5 ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Вместе с тем, закон не содержит запрета банкам изменять условия банковского обслуживания, но в случаях с клиентами - физическими лицами до оказания услуги должно быть достигнуто соответствующее соглашение о возможности изменения договора банковского обслуживания в форме, которая позволяет однозначно установить согласие потребителя на обслуживание на этих условиях и добровольный выбор им объема оказанных услуг (пункт 2 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4(2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25.12.2019).

При таких обстоятельствах, изучив представленные в материалы дела доказательства, учитывая, положения п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд, руководствуясь положениями ст. ст. 56 и 67 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу, что между сторонами заключен договор банковского счета, а не договор вклада, в связи с чем права истца банком по изменению в одностороннем порядке процентной ставки по договору банковского счета не нарушены.

Суд принимает во внимание, что договор со стороны истца подписан добровольно, доказательств обратного судом не добыто, следовательно, истец проявила волю заключить договор на указанных условиях.

В ходе рассмотрения дела ответчик заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 15 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При этом, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из материалов гражданского дела, спорный договор заключен между сторонами 20.05.2022, при этом за защитой своего нарушенного права истец обратилась лишь 16.09.2024, следовательно, уже после истечения срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным применить срок исковой давности к требованиям о признании условий договора ничтожными, так как указанные требования заявлены за пределами срока исковой давности, установленного действующим законодательством Российской Федерации.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 14, 55-57, 67-68, 167, 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск ФИО1 к ПАО Сбербанк о защите прав потребителя – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Василеостровский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 18.04.2025.