Решение по делу № 2-132/2023 от 03.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ряжск Рязанской области 03 марта 2023 года

Ряжский районный суд Рязанской области в составе судьи Калабуховой О.В., при секретаре Новиковой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Филберт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к Дельве (до брака – ФИО3) О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ответчик обратился в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита 1-20020/000995, в соответствии с которым кредитор ДД.ММ.ГГГГ открыл ФИО3 текущий счет и предоставил кредит в размере 700000,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитными средствами. Указанный Договор был заключен путем подписания ответчиком заявления, что явилось офертой, акцептом которой было открытие кредитором текущего счета с зачислением на него денежных средств. В обусловленный договором срок ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» (до переименования - ОАО «Промсвязьбанк»), воспользовавшись правом, предусмотренным Договором, заключило с ООО «Триумф+» договор уступки прав (требований) №, по условиям которого право требования по вышеуказанному договору от ДД.ММ.ГГГГ, перешло от ПАО «Промсвязьбанк» к ООО «Триумф+» (п. 230 Приложения к Договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ). ООО «Триумф+», впоследствии, заключило с ООО «Филберт» договор уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого право требования по договору от ДД.ММ.ГГГГ перешло от ООО «Триумф+» к ООО «Филберт» в сумме 1533972,77 руб., из них: задолженность по основному долгу - 632289,20 руб., по процентам – 448425,06 руб., по иным платежам, предусмотренным договором, - 453258,51 руб. С даты заключения договора цесии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало. Пользуясь правами кредитора, истец прдъявляет ко взысканию только часть задолженности в размере основного долга и процентов, в связи с чем просит взыскать с ответчика задолженность, в сумме 1080 714, 26 рублей, а именно: задолженность по основному долгу в размере 632289,20 руб., задолженность по процентам в размере 448425,06 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 13603,58 руб., всего 1094317,84 руб.

Истец надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, его представитель в суд не явился, при подаче иска заявил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО2 надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, представила письменные возражения, согласно которым просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, поскольку по условиям спорного кредитного договора ей был предоставлен кредит в сумме 700 000 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. По графику платежей последний платеж по кредиту должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, исковое же заявление подано в суд спустя 10 лет.

Третьи лица ПАО «Промсвязьбанк», ООО «Триумф+» надлежащим образом извещались о времени и месте судебного заседания, их представители в суд не явились, о причинах неявки не сообщили.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив доводы искового заявления, возражения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 и ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Пункт 1 ст. 808 ГК РФ устанавливает, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО) и ФИО3 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор на потребительские цели №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 700 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 20 % годовых, с уплатой ежемесячного платежа по кредиту в сумме 18558,52 руб. 13-го числа каждого месяца.

Согласно п. 2.2 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком погашения (приложение № к настоящему Договору).

Отсчет срока по начислению процентов начинается со дня, следующего за датой выдачи кредита, и заканчивается датой погашения кредита. Проценты начисляются на фактический остаток ссудной задолженности на начало операционного дня. (п. 2.4 кредитного договора).

Согласно п. 2.5 Договора датой предоставления кредита и уплата процентов за пользование им осуществляются путем безакцептного списания денежных средств с банковского счета заемщика, открытого в банке. Датой исполнения денежных обязательств заемщика по настоящему Договору является дата безакцептного списания банком денежных средств в счет исполнения обязательств заемщика с банковского счета заемщика, открытого в банке.

Для учета полученного заемщиком кредита банк открывает ссудный счет в соответствии с законодательством РФ (пункт 2.6 кредитного договора).

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора банк обязуется предоставить кредит заемщику на условиях настоящего договора, путем перечисления суммы кредита на счет заемщика № не позднее рабочего дня, следующего за днем исполнения заемщиком обязательств, указанных в пункте 2.7. настоящего Договора - за открытие ссудного счета взимается комиссионное вознаграждение в соответствии с действующими на момент совершения операций Тарифами по кредитованию частных лиц (далее - Тарифы).

Обязанности заемщика закреплены в п. 5 кредитного договора.

Так, заемщик обязуется погашать кредит в сроки, установленные пунктом 2.2. настоящего Договора (п. 5.1). Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в порядке и в размере, установленным пунктами 2.2. - 2.6. настоящего Договора (п. 5.2). Заемщик обязуется в даты погашения своих обязательств, согласно Графику (Приложение № к настоящему Договору), иметь на счете № в Банке сумму денежных средств, необходимую для погашения кредита и процентов по нему. Безакцептное списание Банком денежных средств с банковского счета Заемщика в погашение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им осуществляется на основании условия о безакцептном списании денежных средств с банковского счета Заемщика, предусмотренного Договором банковского счета, заключенным между Заемщиком и Банком путем присоединения Заемщика к Правилам открытия и обслуживания банковского счета физического лица в АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО) (п. 5.3).

Подписывая кредитный договор, ФИО3 согласилась с условиями, указанными в договоре.

Приведенные обстоятельства подтверждаются представленным истцом кредитным договором на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом ООО «Филберт» не представлены запрашиваемые судом уточненный расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО) и ФИО3, отражающий алгоритм произведенных арифметических операций; кредитное досье ФИО3 в полном объеме, в том числе документы, подтверждающие предоставление заемщику денежных средств по указанному кредитному договору, выписка по счету и иные документы.

Представив возражения на исковое заявление, ответчик ФИО2 не оспаривает заключение спорного кредитного договора с АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО) и предоставление ей кредита в вышеуказанной сумме.

Из представленного истцом расчета следует, что общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1533972 руб. 77 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 632289,20 руб., задолженность по процентам – 448425,06 руб., задолженность по штрафам, комиссиям и пени – 453 258,51 руб.

Как указывает в исковом заявлении истец, пользуясь правами кредитора, ООО «Филберт» предъявляет к взысканию только часть задолженности в размере основного долга и процентов.

В соответствии с договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Промсвязьбанк» (после переименования ПАО «Промсвязьбанк») уступило право требования ООО «Триумф+» по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3, на общую сумму 1533972,77 руб., в том числе сумма основного долга 632 289 руб. 20 коп. Впоследствии ДД.ММ.ГГГГ ООО «Триумф+» и ООО «Филберт» заключен договор уступки требования №, согласно которому Общество уступило истцу права требования к физическим лицам по кредитным догвоорам, в том числе право требования взыскания задолженности в размере 1533972,77 руб. с ответчика по вышеуказанному кредитному договору.

О состоявшейся уступке права требования истец уведомил заемщика, направив соответствующее уведомление с требованием оплатить долг в размере 1533972,77 руб., которое не исполнено.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательств и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, образовавшаяся задолженность по нему ответчиком не погашена.

Возражая против заявленных истцом требований о взыскании указанной задолженности, ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами ежемесячно, то срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

В соответствии со ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

При этом, согласно п.18 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Статьей201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 обязалась производить платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору по частям, ежемесячно, в определенной графиком платежей сумме, в срок до 13 числа каждого месяца включительно, в течение 60 месяцев, то есть в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, о нарушении обязательства по выплате сумм кредита банку было известно после 13-го числа соответствующего месяца, когда ответчиком платеж не был произведен, и с указанного момента начинал течь срок исковой давности по каждому платежу.

Из материалов дела следует, что исковое заявление о взыскании с ФИО2 просроченной кредитной задолженности направлено истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем по исковым требованиям о взыскании задолженности по всем платежам, включая последний (ДД.ММ.ГГГГ) истцом пропущен трехлетний срок исковой давности, установленный ст.196 ГК РФ, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Руководствуясь приведенными выше нормами права, разъяснениями Верховного Суда РФ, учитывая, в том числе, каждую дату ежемесячной оплаты кредита, где общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, срок исковой давности по обязательному последнему платежу по кредиту (ДД.ММ.ГГГГ) истек ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом приведенных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что истец обратился в суд за взысканием кредитной задолженности за пределами срока исковой давности, который истек с даты последнего платежа.

Основания для перерыва или приостановления срока исковой давности судом не установлено.

С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец в суд не обращался.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом на день подачи искового заявления также истек.

Согласно п. 2 статье 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, оснований для его восстановления не имеется, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении заявленных ООО «Филберт» требований к ФИО2 должно быть оказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Филберт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Ряжский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья: О.В. Калабухова