Резолютивная часть решения объявлена 16 августа 2022 года
Мотивированное решение изготовлено и подписано 19 августа 2022 года
УИД: 66RS0037-01-2022-000855-33
Д 2-776/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
гор. Лесной Свердловской области 16 августа 2022 года
Городской суд гор. Лесного Свердловской области в составе: председательствующего судьи Саркисян Т.В. при секретаре судебного заседания Еремеевой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к С,А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, расторжении кредитного договора
установил:
представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратился в суд с исковым заявлением о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего С.А.Н.. В обосновании иска указав, что *** между ПАО «Сбербанк России» и С.А.Н. был заключен договор потребительского кредита *** сроком на 24 мес. под 17,8% годовых. В соответствии с указанным договором Банком Банк открыл заемщику счет и предоставил денежные средства в кредит в размере 112 620,00 руб. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.
Согласно поступившей в Банк информации заемщик С.А.Н. умер ***. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору не исполнено. В соответствии с действующим законодательством наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Обязательства, вытекающие из кредитного договора, не прекращаются в связи со смертью заемщика, т.к. у умершего заемщика имеются наследники/наследственное имущество, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Ссылаясь на п.п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ст.ст. 309,310,314,807,809,810,811,819 Банк просит суд взыскать с наследника умершего С.А.Н. – С,А.А. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 163 767 руб. 07 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 10 475 руб. 34 коп., сам кредитный договор – расторгнуть.
К участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
В судебное заседание представитель Банка не явился, в деле от него имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик С,А.А. оставила решение на усмотрении суда, указывая, что действительно является наследником умершего *** С.А.Н., ею принято наследство, состоящее из квартиры и ТС, стоимость которого превышает размер долга.
ООО СК «Сбербанк страхование жизни» своего представителя в суд не направило, представлен письменный отзыв, из которого следует, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк *** и *** заключены Соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 и ДСЖ- 6 (далее Соглашение), в рамках данных Соглашений Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением. С.А.Н. *** г.р., являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни: ДСЖ - 2/1709, срок действия страхования с 11.09.2017г. по 10.09.2019г.; ДСЖ - 5/1908 КЗ, срок действия страхования с 08.08.2019г. по 07.08.2021г.; ***, срок действия страхования с 13.08.2019г. по 12.09.2019г. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.
Заслушав ответчика С.А.А., изучив материалы гражданского дела, считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
На основании положений ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Согласно разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт - Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, *** между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком С.А.Н. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк выдал заемщику кредит в сумме 112 620 руб. сроком на 24 месяца, под 17,8% годовых.
Заемщик С.А.Н. получил данный кредит в указанной сумме, что подтверждается выпиской со счета. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами: 24 аннуитетных платежей в размере 5 611 руб. 58 коп.
*** списано со счета С.А.Н. 70 руб., иных платежей не поступало, так как ответчик *** умер.
По состоянию на *** задолженность ответчика составляет 163 767 руб. 07 коп., в том числе: просроченные проценты – 51 147 руб. 07 коп., просроченный основной долг – 112 620 руб.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, поскольку является математически верным, соответствует содержанию выписки из лицевого счета и периоду просрочки ответчика, при этом ответчиком сумма задолженности не оспаривается.
Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК Российской Федерации).
Как разъяснил Верховный суд Российской Федерации в пункте 61 постановления Пленума от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
Таким образом, со дня открытия наследства, наследники, принявшие наследство, принимают на себя обязательства по погашению основной суммы долга по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом.
Как следует из материалов дела, нотариусом нотариального округа *** ФИО7 заведено наследственное дело *** после смерти С.А.Н., умершего ***.
Согласно наследственному делу наследником умершего наследодателя является дочь: С,А.А., которая приняла наследство после смерти С.А.Н.
В состав наследственного имущества, оставшегося после смерти С.А.Н. входит: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу ***, кадастровой стоимостью 630 340 руб. 95 коп. (1 260 681,90 руб. * 1/2 ), автомобиль марки *** г.в., стоимостью 44 000 руб., автомобиль марки ***, стоимостью 379 000 руб., денежные средства, хранящиеся на в ПАО Сбербанк.
Со дня открытия наследства в счет погашения долга по кредитному договору от *** денежные средства не вносились.
Свидетельства о праве на наследство получено С,А.А.
Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Частью 1 статью 1175 ГК РФ установлено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Общая стоимость наследственного имущества С.А.Н. составляет 1 053 340 руб. 95 коп. (630 340 руб. 95 коп. + 44 000 руб. + 379 000 руб. 00 коп.), что намного превышает сумму задолженности по кредитному договору.
Принимая во внимание, что ответчик С.А.А. является наследником умершего должника С.А.Н., приняла наследство после смерти С.А.Н., стоимость наследственного имущества значительно превышает размер долга, суд считает возможным взыскать с наследника С.А.Н. сумму задолженности по кредитному договору *** от ***.
Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, доказательств исполнения кредитного договора, последним в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлено не было.
При этом ответчик С,А.А. не лишена права предъявления требований к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании с последнего страхового возмещения.
Истцом также заявлено требование - расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и С.А.Н.
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору *** от ***, является существенным нарушением условий кредитного договора.
На основании ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В силу ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.
Учитывая, что в досудебном порядке истцом предъявлялось требование к наследникам о расторжении кредитного договора *** от ***, досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, которое осталось без удовлетворения, таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного истцом требования - расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и С.А.Н.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 10 475 руб. 34 коп., что подтверждается платежным поручением *** от ***.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального Кодекса РФ, суд
решил:
Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, расторжении кредитного договора - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и С.А.Н..
Взыскать с С,А.А. (дата рождения ***, место рождения г.Свердловск, паспорт <...>, ИНН <***>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору *** от *** за период с *** по *** в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества С.А.Н., умершего ***, в размере 163 767 (Сто шестьдесят три тысячи семьсот шестьдесят семь) рублей 07 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 112 620 руб. 00 коп., просроченный проценты – 51 147 руб. 07 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 475 (Десять тысяч четыреста семьдесят пять) рублей 34 копеек.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через городской суд города Лесного Свердловской области.
Судья Т.В.Саркисян