Дело № 2-2-3120/2022 64RS0004-01-2022-004565-14
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24.10.2022 года г. Балаково Саратовской области
Балаковский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Кротова А.В.,
при секретаре судебного заседания Денисовой Ю.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие» о взыскании страхового возмещения, неустойки,
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «Согласие», просил взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 339 644 рублей, неустойку в порядке пункта 5 статьи 28 Закона «О защите прав потребителей» в размере 339 644 рублей.
В обоснование иска указал, что между истцом и ответчиком заключён договор имущественного страхования транспортного средства «Lada Largus» VIN: № на сумму 542 200 рублей. В связи с чем, составлен полис страхования серии 0079210 №. ДД.ММ.ГГГГ в связи с наступлением страхового случая истец обратился к ответчику по данному факту.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик в целях исполнения договора страхования, исследовав транспортное средство и установить факт наступления страхового случая, предоставил истцу направление на осуществление ремонта транспортного средства в ООО «Элвис-Мотор». Однако ремонт не был произведен указанной компанией, ввиду отказа в устной форме от осуществления ремонта, по неизвестным истцу причинам.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией, с требованием об осуществлении страхового возмещения в денежном выражении, размер которого установить на основании независимого экспертного заключения. Ответ на обращение не поступил.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ООО «Элвис-Мотор» направлено обращение с просьбой о проведении ремонтных работ. До настоящего времени ответ на данное обращение не поступил в адрес истца, ремонтные работы не произведены. Ответ на обращение не поступил.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес Генерального директора ООО «Страховая компания «Согласие» было направлено требование о проведении ремонтных работ по восстановлению транспортного средства. Ответ на претензию не был предоставлен. Согласно заключению эксперта ООО « Экспертный центр «Наука» от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Lada Largus 2016 года выпуска государственный номерной знак <данные изъяты>, в результате происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ составляет 339 644 рубля.
Истец обращался в службу Финансового уполномоченного по результатам рассмотрения которого, ДД.ММ.ГГГГ было принято решение от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в удовлетворении требований.
В адрес страховщика не было направлено уведомление о необходимости предоставить транспортное средство, не было направлено в адрес ОО СК «Согласие» уведомление о невозможности осуществить ремонтные работы. Действия по проведению ремонта транспортного средства в соответствии с принятыми на себя страховой организацией обязательствами в рамках заключенного договора страхования не предприняты до настоящего времени, то есть более года. Транспортное средство было предоставлено на ремонт ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заявлением от ДД.ММ.ГГГГ. Принимать транспортное средство указанное в направлении для проведения ремонта СТОА отказалось в устной форме, с указанной даты ответчик несет ответственность за неисполнение требований по выплате страхового возмещения путем осуществления ремонта.
Также истец просит взыскать неустойку за нарушение установленных сроков выполнения работы в размере 339 644 рублей.
В связи с необоснованным отказом истцу в выплате страхового возмещения истец обратился в суд.
Истец ФИО1, ответчик Общество с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Согласие", третье лицо СТОА ФИО2 о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные доказательства в материалах дела, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему.
В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в нем. В отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать любое условие договора, которое не противоречит нормам закона.
В соответствии с пунктом 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.
Согласно пункту 2 «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
Из приведенных правовых норм следует, что стороны Договора КАСКО вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, которые не могут быть признаны страховыми, и основания для отказа в страховой выплате.
Судом установлено, что между истцом и ответчиком заключён договор добровольного страхования транспортного средства Lada Largus VIN: № на сумму 542 200 рублей. Срок действия договора КАСКО с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Договор КАСКО заключен в соответствии с Правилами страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ. С Правилами страхования Заявитель ознакомлен, о чем свидетельствует подпись Заявителя в Договоре КАСКО.
Согласно условиям Договора КАСКО, страховыми рисками являются «Автокаско (Ущерб и Угон)», «Гражданская ответственность». В соответствии с условиями Договора КАСКО по риску «Ущерб» формой страхового возмещения является ремонт на станции технического обслуживания автомобилей (далее - СТОА) по выбору Страховщика.
Выгодоприобретателем по рискам «Угон» и «Полная конструктивная гибель ТС» является ООО «Мейджор Лизинг», в части риска «Ущерб» выгодоприобретатель - лизингополучатель (Заявитель), согласно договору лизинга от ДД.ММ.ГГГГ № LS-772908/2016. Страховая сумма по Договору КАСКО составляет 542 200 рублей 00 копеек, по риску «Ущерб» предусмотрена безусловная франшиза в размере 15 000 рублей 00 копеек. Страховая премия по Договору КАСКО составляет 23 545 рублей 49 копеек.
Финансовой организацией произведен осмотр Транспортного средства, составлен акт осмотра.
Согласно расчету, стоимости восстановительного ремонта произведенного финансовой организацией № стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства истца составила 144 619 рублей 00 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ финансовая организация письмом от ДД.ММ.ГГГГ №/УБ уведомила Заявителя о принятом решении о выдаче Заявителю направления на ремонт от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Направление) Транспортного средства на СТОА ООО «Элвис-Мотор», расположенную по адресу: <адрес>, ул. им ФИО3, <адрес>, для проведения восстановительного ремонта Транспортного средства, направив Заявителю письмо с приложенным к нему Направлением почтовым отправлением с почтовым идентификатором №.
Согласно отслеживанию почтового отправления с сайта АО «Почта России», почтовое отправление ДД.ММ.ГГГГ возвращено Финансовой организации.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес Финансовой организации от Заявителя поступило заявление (претензия) с требованиями о выплате страхового возмещения по Договору КАСКО в денежной форме, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по Договору КАСКО в размере 3 % от страховой премии.
Финансовая организация письмом №/УБ уведомила Заявителя о необходимости обращения на СТОА согласно выданному Направлению.
В адрес Финансовой организации от Заявителя поступило заявление (претензия) с требованием о выплате страхового возмещения путем организации и оплаты восстановительного ремонта Транспортного средства на СТОА.
В соответствии со статьей 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон №-Ф3) Финансовая организация должна рассмотреть заявление и направить Заявителю ответ не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом №/УБ уведомила Заявителя о необходимости предоставления Транспортного средства на СТОА для проведения восстановительного ремонта по Направлению.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес Финансовой организации от СТОА ООО «Элвис-Моторс» поступило уведомление о том, что Заявитель проинформирован о необходимости обращения на СТОА, согласно выданному направлению.
Материалами дела установлено, что в результате противоправного действия третьих лиц ДД.ММ.ГГГГ, в период действия договора КАСКО, причинен ущерб принадлежащему истцу транспортному средству, что подтверждается постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о наступлении страхового случая, предусмотренного Договором КАСКО.
Согласно пункту 11.1.5 Правил страхования выплата страхового возмещения по рискам «Ущерб», «Ущерб+» может быть произведена в следующих вариантах:
а) на основании калькуляции Страховщика или уполномоченной им независимой экспертной организации;
б) на основании счетов за фактически выполненный ремонт:
на СТОА (по Направлению Страховщика) путем организации и оплаты Страховщиком ремонта поврежденного Транспортного средства на СТОА, с которой Страховщик имеет договор о сотрудничестве;
на СТОА официального дилера (по Направлению Страховщика) путем организации и оплаты Страховщиком ремонта поврежденного Транспортного средства на СТОА официального дилера (за исключением случае повреждения стеклянных элементов Транспортное средство).
в) на основании счетов за фактически выполненный ремонт на СТОА (по выбору Страхователя, при этом: если иное не согласовано Страховщиком, то выбор СТОА Страхователь осуществляет из предложенного Страховщиком перечня);
г) в случаях выплаты страхового возмещения по страховым случаям, произошедшим на территории РФ, которые заявлены без предоставления справок из компетентных органов.
Согласно пункту 11.2.3.2 Правил страхования в случаях, предусмотренных пп. «б» п. 11.1.5. или пп. «г» п. 11.1.5. - в течение 30 (Тридцати) рабочих дней, считая со дня, следующего за днем предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов, предусмотренных п. 10.1.1.5. и, в зависимости от причины повреждения транспортного средства, п. п. 10.1.3.4. -10.ДД.ММ.ГГГГ. или 10.2.2.3. -10.2.2.8. и 10.ДД.ММ.ГГГГ. настоящих Правил путем выдачи направления на ремонт на СТОА, с которой Страховщик имеет договор о сотрудничестве.
Если иное не предусмотрено Договором страхования, срок ремонта Транспортного средства исчисляется с момента передачи Транспортного средства на СТОА для ремонтно-восстановительных работ и не может превышать 30 (тридцати) рабочих дней с учетом требований, изложенных в подпункте в) настоящего пункта.
В срок ремонта транспортного средства, указанный в настоящем пункте, не включается время на заказ СТОА запасных частей, деталей узлов и агрегатов до их получения СТОА в полном объеме.
Договором КАСКО установлен способ выплаты страхового возмещения - ремонт на СТОА по направлению Страховщика. Возмещение ущерба осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта ТС на СТОА по выбору Страховщика.
Согласно пункту 11.2.3.2 Правил страхования, выплата страхового возмещения производится в течение 30 (тридцати) рабочих дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов.
Поскольку заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о наступлении страхового случая по Договору КАСКО ДД.ММ.ГГГГ, датой окончания срока рассмотрения заявления заявителя о выплате являлась ДД.ММ.ГГГГ (включительно).
ДД.ММ.ГГГГ в срок, установленный пунктом 11.2.3.2. Правил страхования, Финансовая организация выдала Заявителю направление на СТОА ООО «Элвис-Мотор» для осуществления восстановительного ремонта поврежденного Транспортного средства, направив Заявителю письмо с приложенным к нему направлением почтовым отправлением с почтовым идентификатором №. Согласно отчету об отслеживании почтового отправления с сайта АО «Почта России», почтовое отправление ДД.ММ.ГГГГ возвращено Финансовой организации.
В соответствии с пунктом 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
В силу части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Из материалов дела следует, что в выплате страхового возмещения путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА ООО «Элвис- Мотор» истцу ответчиком отказано не было, и обязательство по организации восстановительного ремонта ТС ответчиком исполнено, путем выдачи истцу направления на СТОА в срок, предусмотренный Правилами страхования.
В связи с тем что истцом не представлены документы, подтверждающие обращение истца на СТОА, отказ СТОА в проведении восстановительного ремонта ТС, истцом не предоставлены. у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения требования истца.
Учитывая вышеизложенное, поскольку истец не вправе по своему усмотрению изменять форму страхового возмещения, требование истца о взыскании страхового возмещения по Договору КАСКО не подлежит удовлетворению.
Согласно ч. 3 ст. 25 ФЗ № в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
В соответствии ч. 1 ст. 25 ФЗ № 123 потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, в случае:
непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного частью 8 статьи 20 настоящего Федерального закона срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения;
прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в соответствии со статьей 27 настоящего Федерального закона;
несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.
Как следует из Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-Ф3 "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020) в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель вправе обратиться с иском непосредственно к финансовой организации в порядке гражданского судопроизводства (пункт 3 части 1, часть 3 статьи 25 Закона) в районный суд или к мировому судье в зависимости от цены иска.
К компетенции финансового уполномоченного отнесено разрешение споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями с вынесением решений, подлежащих принудительному исполнению, то срок для обращения в суд за разрешением этого спора в случае несогласия потребителя с вступившим в силу решением финансового уполномоченного (часть 3 статьи 25 Закона) либо в случае обжалования финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного (часть 1 статьи 26 Закона) является процессуальным и может быть восстановлен судьей при наличии уважительных причин пропуска этого срока.
При обращении потребителя финансовых услуг в суд по истечении установленного частью 3 статьи 25 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" 30-дневного срока, а финансовой организации - по истечении установленного частью 1 статьи 26 этого закона 10-дневного срока, если в заявлении либо в отдельном ходатайстве не содержится просьба о восстановлении этого срока, заявление Подлежит возвращению судом в связи с пропуском указанного срока (часть 2 статьи 109 ГПК РФ), а если исковое заявление было принято судом, оно подлежит оставлению без рассмотрения.
Из материалов дела следует, что решение Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-22-73935/5010-003 по обращению ФИО1 вступило в силу ДД.ММ.ГГГГ, а исковое заявление в суд подано истцом ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока, установленного ч. 3 с. 25 ФЗ №, на обращение потребителя с иском в суд.
Учитывая пропуск истцом срока на обращение с иском в суд, отсутствием доказательств нарушения страховщиком каких-либо прав истца как потребителя услуг страхования, требования истца не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие» о взыскании страхового возмещения, неустойки отказать.
В течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.
Судья А.В. Кротов
Мотивированное решение составлено 31 октября 2022 года.
Судья А.В. Кротов