№ 2-2037/22
УИД 22RS0069-01-2022-002707-89
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 сентября 2022 года г. Барнаул
Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего: судьи Завертайлова В.А.,
при секретаре Муратовой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, -
установил:
Общество с ограниченной ответственности ««Сентинел Кредит Менеджмент» (далее ООО «СКМ») обратилось в Ленинский районный суд г. Барнаула с исковым заявлением с требованиями к ФИО1 Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору№ от Д.М.Г. в размере 223298 руб. 70 коп., в том числе просроченную задолженность по основному долгу 144358 руб. 26 коп., просроченную задолженность по процентам 76540 руб. 44 коп., сумму комиссий 2400 руб., а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 5432 руб. 99 коп.
В обоснование заявленных требований указывает, что Д.М.Г. между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом составили <данные изъяты>% годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Д.М.Г. Банк ВТБ 24 (ЗАО) изменило организационно-правовую форму с ЗАО на ПАО.Д.М.Г. решением общих собраний участников (акционеров) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован путем присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Д.М.Г. между Банк ВТБ (ПАО) и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен договор уступки прав требования №, в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № перешли к истцу. После уступки прав требования по кредитному договору № проценты за пользование кредитом и штрафы не начислялись. По состоянию на Д.М.Г. задолженность по кредитному договору № от Д.М.Г. составила 223298 руб. 70 коп. Указанная задолженность образовалась за период с Д.М.Г. по Д.М.Г.. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, истец вынужден обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности. Ранее истец обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности, однако судом вынесено определение об отмене судебного приказа от 24 ноября 2021 года.
Исковое заявление ООО «СКМ» принято к производству Ленинского районного суда г. Барнаула с возбуждением по нему гражданского дела.
Представитель истца ООО «СКМ» о времени и месте судебного разбирательства по делу уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении дела слушанием не заявил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства по делу уведомлена надлежащим образом, ходатайств об отложении дела слушанием не заявила. Представила письменное ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, в котором указала, что в <данные изъяты> году оформляла несколько кредитов в разных банках, возможно и кредит №. В связи с тяжелым материальным положением все обязательства по кредитным договорам она прекратила исполнять в <данные изъяты> году. Точно указать до какого месяца погашала задолженность, сказать не может, так как прошел длительный период времени, документы не сохранились. Исковые требования ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» предъявлены по истечении установленного срока. Доказательств причины пропуска сроков исковой давности по уважительной причине истцом не представлено.
В соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, представленные документы, суд приходит к следующему.
Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.
В соответствие со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно части 2 статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что Д.М.Г. ФИО1 обратилась в ВТБ 24 (ЗАО) с заявлением на получение кредита, а также заявлением на включение в число участников Программы страхования. В этот же день между ФИО1 и ВТБ 24 (ЗАО) заключен кредитный договор № по условиям которого сумма кредита - <данные изъяты> руб., срок кредита с Д.М.Г. по Д.М.Г., ставка - <данные изъяты>% годовых, аннуитетный платеж - <данные изъяты>, пени за просрочку обязательств по кредиту - <данные изъяты>% в день от суммы невыполненных обязательств. Размер полной стоимости кредита - <данные изъяты>%, в расчет полной стоимости кредита включены <данные изъяты> руб. - погашение основного долга, <данные изъяты> - уплата процентов по кредиту. Срок страхования с Д.М.Г. по Д.М.Г. либо до даты полного погашения задолженности по кредиту, ежемесячная комиссия за присоединение к Программе страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, - <данные изъяты>% от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее <данные изъяты> руб.
В соответствие с положениями ст.ст. 434,435,438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор между ФИО1 и ВТБ 24 (ЗАО) о предоставлении кредита считается заключенным в надлежащей письменной форме. Кредитному договору присвоен номер №.
Денежные средства в качестве кредита перечислены истцом на счет ФИО1 В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 не надлежаще исполняла свои обязательства, не вносила ежемесячную сумму в счет возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом. Нарушения, установленных кредитным договором сроков возврата кредита, уплаты процентов подтверждаются расчетом задолженности за период с Д.М.Г. по Д.М.Г..
Д.М.Г. Банк ВТБ 24 (ЗАО) изменило организационно-правовую форму с ЗАО на ПАО.Д.М.Г. решением общих собраний участников (акционеров) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован путем присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).
Д.М.Г. между Банк ВТБ (ПАО) (цедент) и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования №, по условиям которого цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам, согласно перечню, являющемуся приложением № к договору, в объеме и на условиях, установленных договором. Датой перехода прав является Д.М.Г..3.1, 4.1 договора).
Согласно выписке из приложения № к Договору уступки прав требования № от Д.М.Г., цедентом переданы цессионарию права требования в отношении должника ФИО1 по кредитному договору № от Д.М.Г., объем прав требования - <данные изъяты>
Банк «ВТБ» (ПАО) направлено в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования.
В соответствии со ст.ст.382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Таким образом, надлежащим истцом по рассматриваемому исковому заявлению является ООО «Сентинел Кредит Менеджмент».
На момент подачи искового заявления, как и на момент уступки прав требования, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от Д.М.Г. составил 223298 руб. 70 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 144358 руб. 26 коп., просроченная задолженность по процентам 76540 руб. 44 коп., сумма комиссий 2400 руб.
В своих возражениях на исковые требования ответчик ФИО1 заявила ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В силу абзаца первого пункта 2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
Согласно п.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору направлено в адрес Ленинского районного суда г. Барнаула Д.М.Г., что подтверждается штампом на конверте, в котором исковое заявление поступило в суд.
Кроме того, истец ранее обращался за судебной защитой нарушенного права с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности.
Д.М.Г. ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» обратилось к мировому судье судебного участка №3 Ленинского района г. Барнаула с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, что подтверждается штампом на конверте, в котором заявление поступило на судебный участок.
7 июля 2021 года мировым судьи судебного участка №3 Ленинского района г. Барнаула выдан судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» суммы долга по договору № от Д.М.Г., заключенному с ЗАО «Банк ВТБ 24» за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. в размере 223298 руб. 70 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины 2716 руб. 49 коп.
Определением мирового судьи судебного участка №3 Ленинского района г. Барнаула от 23 ноября 2021 года указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.
Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности, образовавшейся до Д.М.Г., с учетом того, что до обращения с настоящим исковым заявлением - Д.М.Г. имел место перерыв в течении срока исковой давности на 5 месяцев (с Д.М.Г. по Д.М.Г.) на время судебной защиты нарушенного права в порядке приказного производства.
По условиям кредитного договора №, срок кредита определен с Д.М.Г. по Д.М.Г., платежная дата - ежемесячно <данные изъяты> числа каждого календарного месяца, аннуитетный платеж - <данные изъяты> Срок исковой давности истцом не пропущен по части платежей, подлежащих внесению со Д.М.Г. по Д.М.Г., то есть размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика ФИО1 составляет 39571 руб. 56 коп. (4396 руб. 84 коп. х 9 мес.), в который входит сумма основного долга и проценты.
Требование о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СКМ» суммы комиссий в размере 2400 руб. суд полагает не подлежащим удовлетворению на основании следующего.
Как следует из расчета задолженности за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. по кредитному договору № от Д.М.Г., комиссия в размере <данные изъяты> руб. начислена за обслуживание текущего счета.
Согласно п. 17-19 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.
Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
Не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
Из представленных истцом документов не следует, что между первоначальным кредитором ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 согласованы условия о заключении других, помимо кредитного, договоров либо о пользовании услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения. Текущий счет открыт банком ФИО1 исключительно для погашения задолженности по кредитному договору, при этом никаких иных банковских услуг с использованием данного счета не предоставлялось, в связи с чем, взыскание с заемщика ФИО1 комиссии за обслуживание текущего счета является незаконным.
Согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Алтайскому краю, ФИО1, родившаяся Д.М.Г., сменила фамилию на ФИО2, следовательно, взыскание следует производить с ФИО3
В силу ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При обращении в суд, истцом ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» оплачена государственная пошлина в размере 5432 руб. 99 коп. (2716 руб. 49 коп. + 2716 руб. 50 коп.), исковые требования удовлетворены примерно на 17,72%, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 962 руб. 73 коп. (5432 руб. 99 коп. х 17,72%).
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, -
решил :
Исковые требования общества с ограниченной ответственности «Сентинел Кредит Менеджмент», ИНН №, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3 (паспорт <данные изъяты>) в пользу «Сентинел Кредит Менеджмент», ИНН №, задолженность по кредитному договору № от Д.М.Г. в размере 39571 руб. 56 коп., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 962 руб. 73 коп., всего 40534 руб. 29 коп.
Обществу с ограниченной ответственности «Сентинел Кредит Менеджмент», ИНН №, в удовлетворении требований в остальной части отказать.
Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Ленинский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение по делу составлено 5 октября 2022 года.
Судья В.А. Завертайлов