Дело №
УИД: №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Югорск 14 декабря 2022 года
Югорский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Клюпы Ю.Н.,
при секретаре Норматовой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту также Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (далее по тексту также заемщик) был заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался погашать кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и заемщиком ДД.ММ.ГГГГ также был заключен договор залога транспортного средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору зачислив сумму денежных средств на счет ответчика. Между тем заемщик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ФИО1 заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить сумму задолженности. Однако ответчик задолженность не погасил. Размер задолженности составляет 172 363,57 рублей, из которых 161 000 рублей – основной долг, 7 699,12 рублей – просроченные проценты, 1 249,45 рублей – пени на сумму не поступивших платежей, 2 415 рублей – страховая премия.
Исходя из вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору и обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство Skoda Fabia, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 647 27 рублей.
Определением Югорского районного суда ХМАО-Югры от ДД.ММ.ГГГГ по данному гражданскому делу в качестве соответчика привлечен ФИО2, являющийся собственником транспортного средства, на которое просит обратить взыскание истец.
Представитель истца о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки не представил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики в судебное заседание не явились, извещались о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.
При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании поступившего в Банк заявления-анкеты ФИО1 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит по тарифному плану «Кредит наличными под залог авто ТПКНЗ 6.12 RUB» в сумме 161 000 рублей под 10,9 % годовых при участии заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 17.2 Индивидуальных условий, на срок 60 регулярных платежей. Размер регулярного платежа составляет 4 050 рублей.
Договор был заключен на условиях, указанных в заявлении-анкете, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях кредитования, с которыми ФИО1 была ознакомлена и полностью согласна, обязался их исполнять, что подтверждается её подписью, не оспаривается сторонами.
Из пункта 3.3 Общих условий кредитования следует, что на сумму каждого предоставленного кредита Банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом.
Тарифами по продукту «Кредит наличными под залог авто» определено, что плата за включение в «Программу страховой защиты заемщиком Банка 3.0» составляет 0,3% (п. 2).
Согласно п. 17.2 Индивидуальных условий плата за включение в «Программу страховой защиты заемщиком Банка 3.0» в размере 483 рубля оплачивается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа.
В силу п. 4.2.1 Общих условий кредитования клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии в тарифным планом в определенный кредитным договором срок.
На основании п.п. 3.5, 3.7, 3.8 Общих условий кредитования погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом со счета. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами. Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа.
В соответствии с графиком регулярных платежей заемщик обязался производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячно, начиная с июня 2021 года, не позднее 5-го числа каждого месяца сумму в размере 4 050 рублей и 2 945,23 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Суд полагает доказанным, что в рамках заключенного договора Банк и заемщик достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме кредита, размере процентов за пользование суммой кредита, порядке и сроках возврата.
Согласно п. 3.2 Общих условий кредитования ввиду отсутствия у Банка кассовых офисов для обслуживания клиентов кредит предоставляется клиенту путем зачисления на счет.
Получение кредита было осуществлено путем перечисления денежных средств на счет ответчика ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не оспаривалось ответчиком ФИО1
Таким образом, Банк полностью выполнил взятые на себя обязательства в рамках Договора, заключенного по обоюдному желанию сторон.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В связи с нарушением условий договора, ненадлежащим исполнением обязательств по договору ответчику направлен заключительный счет (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате штрафов, а также о расторжении договора.
Однако требования истца и обязательства по договору заемщиком выполнены не были.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В п. 12 Индивидуальных условий указано, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определяется тарифным планом.
Тарифами по продукту «Кредит наличными под залог авто» определено, что штраф за неоплату платежа по кредиту составляет 0,1% от просроченной задолженности (п. 2).
Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 172 363,57 рублей, из которых 161 000 рублей – основной долг, 7 699,12 рублей – просроченные проценты, 1 249,45 рублей – пени на сумму непоступивших платежей, 2 415 рублей – страховая премия.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком не представлены суду доказательства возврата всей суммы основного долга или его части, а также процентов за пользованием займом.
Расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, судом проверен и признан верным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора. Поскольку ответчиком не представлено суду иного расчета, который бы содержал другие сведения о размере образовавшейся задолженности, суд считает возможным принять расчет истца.
При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом правомерно потребован возврат суммы кредита, уплата причитающихся процентов за пользование кредитом, а также других сумм, предусмотренных условиями договора.
Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу п. 1, 2 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом. Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем.
Пунктами 1, 2 ст. 341 ГК РФ определено, что права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами. Если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок.
Как следует из заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по договору в залог Банку ответчик ФИО1 предоставила автомобиль SKODA FABIA, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №.
В силу п. 3 ст. 233 ГК РФ право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором.
По информации ОГИБДД ОМВД России по <данные изъяты> переданное в залог в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору транспортное средство Skoda Fabia, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, модель, № двигателя №, номер кузова №, серо-голубого цвета, государственный регистрационный знак № 86, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано за ФИО2
На момент заключения кредитного договора под залог автомобиля ответчик ФИО1 собственником данного транспортного средства не являлась. Автомобиль находился во владении ФИО2, с которым договор залога не заключался, его волеизъявление на передачу в залог принадлежащего ему на праве собственности имущества не подтверждается материалами дела.
Доказательств тому, что у ответчика после заключения договора о залоге возникло право собственности на спорный автомобиль истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено.
При данных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что автомобиль, на который истец просит обратить взыскание, никогда не передавался ответчику ФИО1, право собственности на него у ФИО1 не возникло, следовательно, отсутствуют основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 4 647,27 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <данные изъяты> №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 172 363 рубля 57 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 647 рублей 27 копеек, а всего 177 010 (сто семьдесят семь тысяч десять) рублей 84 копейки.
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт серии <данные изъяты> №), ФИО2 (паспорт серии <данные изъяты> №) об обращении взыскания на заложенное имущество – отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры путем подачи апелляционной жалобы, через Югорский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме принято 21.12.2022.
Председательствующий подпись Ю.Н. Клюпа
КОПИЯ ВЕРНА «21» декабря 2022 года
Подлинный документ находится в деле №
ЮГОРСКОГО РАЙОННОГО СУДА ХМАО-ЮГРЫ
Судья Югорского районного суда
__________________________Ю.Н. Клюпа
Судебный акт вступил (не вступил)
в законную силу «_____»_______________20 года
Секретарь суда __________________Ч.А.С.