Дело № 2-1961/2022

11RS0004-01-2022-003190-32

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Печорский городской суд Республики Коми в составе:

судьи Литвиненко С.К.,

при секретаре судебного заседания Макаровой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Печоре 14 ноября 2022 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указав, что 21.01.2022 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 354 090.19 рублей под 19.9 % годовых, сроком на 72 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п. 4.1.7 договора залога №... (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №... (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, **** принадлежащий на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.05.2022, на 01.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 101 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла 24.05.2022, на 01.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 101 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 34650 рублей.

По состоянию на 01.09.2022 г. общая задолженность составляет 365 652,27 рублей.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Обосновывая свои требования положениями ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор № №... между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 365652,27 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12856,52 рублей; взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 19.90 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 02.09.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 02.09.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, ****, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 506000 (Пятьсот шесть тысяч) рублей 00 копеек руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Дело рассматривается в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания (л.д.80), представили ходатайство о рассмотрении дела без участия своего представителя, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства и вынесения заочного решения (л.д.82-83).

Дело рассматривается в порядке ст. 233 ГПК РФ в отсутствие ответчика, извещенной о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщила.

Суд, с учетом положений ст. 113 ГПК РФ, известил ответчика о месте и времени рассмотрения данного гражданского дела. Судебная повестка вручена ответчику лично заблаговременно до судебного заседания – 28.10.2022 (л.д.81).

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд приступает к рассмотрению дела в порядке заочного производства

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В ходе судебного разбирательства установлено следующее.

21.01.2022 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 354 090.19 рублей под 19.9 % годовых, сроком на 72 месяца (л.д.27,56-60).

В соответствии с п.7 кредитного договора, заёмщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в дату платежа, включающих сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

Согласно информационного графика платежей, ответчик обязана ежемесячно 21 числа каждого месяца, начиная с 21.02.2022 вносить платеж в размере 8606,53 рублей, последний платеж 21.01.2028 в размере 8605,95 рублей (л.д.17-18).

В соответствии с п.13 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора, заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.17 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог жилого помещения (квартиры) (л.д.19-23).

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.85).

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 34650 рублей.

19.07.2022 ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочно возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления уведомления (л.д.24-26).

Указанные в требовании Банка суммы до настоящего времени в полном объеме не выплачены ответчиком ФИО1

В силу положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Просроченная задолженность по кредиту возникла 24.05.2022 и на 14.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 175 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 24.05.2022 и на 14.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 175 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 61384,59 руб.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» на 14.11.2022 составляет 386 408,08 рублей, из них: 345 960,50 рублей - просроченная ссудная задолженность; 16 123,13 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду; 14 089,21 рублей – просроченные проценты; 6890,41 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 387,33 рублей– неустойка на просроченные проценты; 1,50 рублей – срочные проценты; 2360,00 рублей - иные комиссии; 596,00 рублей – комиссия за смс – информирование, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.86-87).

Судом проверен представленный истцом расчет и принимается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора.

В нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств того, что обязательства по кредитному договору от 21.01.2022 ФИО1 исполнила в полном объеме.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 21.01.2022 №... за период с 24.05.2022 по 14.11.2022 в размере 386 408,08 рублей.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчиком существенно нарушены права истца на возврат сумм полученного кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу, что неисполнение ответчиком обязательств по погашению кредита, является существенным нарушением условий договора, и является основанием к его расторжению в соответствии со ст.450 ГК РФ, кредитный договор от 21.01.2022 №..., заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», необходимо расторгнуть со дня вступления в законную силу решения суда.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

С ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 345 960,50 рублей, с 15.11.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

С ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора (8,5% годовых) от суммы Просроченной задолженности 345 960,50 рублей за каждый день просрочки с 15.11.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Из материалов дела также следует, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: ****, принадлежащей ФИО1

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 506000 (Пятьсот шесть тысяч) рублей 00 копеек (л.д.19-23).

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество.

Поскольку квартира, расположенная по адресу: **** обременена залогом (ипотека) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору перед истцом, а оснований, не допускающих обращения взыскания на заложенное имущество, по делу не установлено, на предмет залога следует обратить взыскание путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 506 000 рублей.

При удовлетворении заявленных требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 856,52 рублей (6856,52 руб. – по требованиям имущественного характера, 12 000 руб. по двум требованиям неимущественного характера о расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество) (ст.98 ГПК РФ).

Суд разрешает данное дело в пределах тех требований, которые заявлены истцом (п. 3 ст.196 ГПК РФ).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор №..., заключенный 21.01.2022 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1, 22.****, в пользу ПАО «Совкомбанк», **** задолженность по кредитному договору от 21.01.2022 №... за период с 24.05.2022 по 14.11.2022 в размере 386 408,08 (триста восемьдесят шесть тысяч четыреста восемь рублей 08 копеек) рублей, из них:

- 345 960,50 (триста сорок пять тысяч девятьсот шестьдесят рублей 50 копеек) рублей - просроченная ссудная задолженность;

- 16 123,13 (шестнадцать тысяч сто двадцать три рубля 13 копеек) рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду;

- 14 089,21 (четырнадцать тысяч восемьдесят девять рублей 21 копейка) рублей – просроченные проценты;

- 6890,41 (шесть тысяч восемьсот девяносто рублей 41 копейка) рублей – неустойка на просроченную ссуду;

- 387,33 (триста восемьдесят семь рублей 33 копейки) рублей– неустойка на просроченные проценты;

- 1,50 (один рубль 50 копеек) рублей – срочные проценты;

- 2360,00 (две тысячи триста шестьдесят) рублей - иные комиссии;

- 596,00 (пятьсот девяносто шесть) рублей – комиссия за смс – информирование.

Взыскать с ФИО1, ****, в пользу ПАО «Совкомбанк», **** проценты за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 345 960,50 рублей с 15.11.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ****, в пользу ПАО «Совкомбанк», **** неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора (8,5% годовых) от суммы Просроченной задолженности 345 960,50 рублей за каждый день просрочки с 15.11.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, ****, принадлежащую ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 506 000,00 (пятьсот шесть тысяч) рублей, в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору №... от 21.01.2022.

Взыскать с ФИО1, **** в пользу ПАО «Совкомбанк», **** расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 856,52 (восемнадцать тысяч восемьсот пятьдесят шесть рублей 52 копейки) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Печорский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Печорский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - С.К. Литвиненко

Мотивированное решение составлено 15 ноября 2022 года.