Решение по делу № 2-285/2025 от 25.03.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело № 2-285/2025

УИД 75RS0008-01-2025-000158-89

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Борзя 25 марта 2025 года

Борзинский городского суда Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Кыдыякова Г.И.,

при секретаре судебного заседания Алёшиной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

представитель ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2 обратилась в суд с вышеназванным иском, мотивируя тем, что 28.02.2020 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования заключен договор кредитования. Указанным заявлением о присоединении заемщик подтвердил, что ознакомился с Общими условиями кредитования, действующих по состоянию на дату подписания договора и размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет и доступными для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СБОЛЛ, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять (п.12). Заемщик и банк признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО) «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «Крокус Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе ДБО «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования (договора) и признается равнозначным договором кредитования (договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения вопросов является надлежащим доказательством в суде. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит в ПАО Сбербанк на счет № на следующих условиях: сумма кредита: 330 000 руб.; цель кредита: для целей развития бизнеса; процентная ставка 17 % годовых; дата выдачи кредита: дата акцепта со стороны банка; дата возврата кредита: по истечении 10 месяцев с даты фактического предоставления кредита; тип погашения кредита: аннуитентиные платежи; неустойка: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. Согласно п. 3.6.2 Общих условий кредитования при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и (или) дату полного погашения кредита (включительно) и(или) в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита. Дополнительным соглашением от 20.04.2020 № 1 к кредитному договору заемщику предоставлена отсрочка по погашению основного долга, сторонами подписан новый график погашения кредита. С июня 2020 г. заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, нарушая сроки и суммы внесения ежемесячных платежей, в связи с чем банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка № 37 Борзинского судебного района Забайкальского края. 21.10.2020 мировым судьей вынесен судебный приказ № 2-3761/2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Определением 12.12.2024 вышеуказанный судебный приказ отменен. С 29.06.2020 ФИО1 утратил статус индивидуального предпринимателя, в связи с принятием им соответствующего решения. По состоянию на 14.01.2025 задолженность по кредитному договору №, заключенному между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1, составляет 353 689,57 руб., из которых: основной долг - 330 000 руб., проценты за кредит – 16 563,17 руб., неустойка – 7 126,40 руб. ПАО Сбербанк оплачена государственная пошлина в следующем размере: 3 368,45 руб. за подачу заявления на выдачу судебного приказа, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ; 11 342,24 руб. - за подачу искового заявления после отмены судебного приказа, платежное поручение № 5195 от 27.01.2025, итого 14 710 69 руб.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк по кредитному договору №, заключенного между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1, задолженность в размере 353 689,57 руб., из которых: основной долг - 330 000 руб., проценты за кредит – 16 563,17 руб., неустойка – 7 126,40 руб., взыскать с ФИО1 государственную пошлину в размере 11 342,24 руб., а излишне оплаченную государственную пошлину в размере 3 368,45 руб. – вернуть.

Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени слушания дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах не сообщил.

Руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив в соответствии со статьей 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного в суд доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 8 ГК РФ определено, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1 ГК РФ).

Как установлено ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Из п. 2 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из положений ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ "Об электронной подписи" следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов исполнения обязательств.

Согласно положениям ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 814 ГК РФ, если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием займа.

Согласно п. 2 ст. 814 ГК РФ, в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заимодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, 28.02.2020 между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор №, путем принятия банком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью. Заявление о присоединении к условиям кредитования и условия кредитования в совокупности являются заключенным между заемщиком и банком сделкой кредитования.

Указанное заявление было подписано простой электронной подписью заемщика ФИО1, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

Заявление о присоединении, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее по тексту - СББОЛ), в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора и подписания заявления со стороны заемщика, и признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика или его уполномоченного лица (п. 11 заявления).

Заключение договора в электронном виде, в том числе его подписание электронной подписью прямо предусмотрено п. 1 ст. 160, п. 2 ст. 434 ГК РФ, Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью.

Согласно п. п. 1-8 заявления о присоединении к общим условиям кредитования, кредит предоставляется на следующих условиях: сумма кредита: 330 000 руб.; цель кредита: для целей развития бизнеса; процентная ставка 17 % годовых; дата выдачи кредита: дата акцепта со стороны банка; дата возврата кредита: по истечении 10 месяцев с даты фактического предоставления кредита; тип погашения кредита: аннуитентиные платежи; неустойка: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

Согласно п. 3.6.2 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и (или) дату полного погашения кредита (включительно) и(или) в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита.

Дополнительным соглашением № 1 от 20.04.2020 к кредитному договору № от 28.02.2020 его стороны изменили условия договора, установив срок возврата кредита по 26.03.2021, согласовав новый график платежей и предоставив заемщику отсрочку по оплате основного долга на 3 месяца с 06.05.2020 по 28.05.2020 (включительно).

Пунктом 6.5 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью установлено, что банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в том числе в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком (пп. 6.5.1).

Факт предоставления ФИО1 кредита в размере 330 000 руб. подтверждается представленной в материалы дела копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету № за период с 28.02.2020 по 13.10.2020. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

01.09.2020 банк направил в адрес ответчика требование о необходимости в срок не позднее 01.10.2020 погасить всю сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 27.08.2020, однако до настоящего момента задолженность ответчиком не погашена.

Согласно выписке из ЕГРИП ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с принятием им соответствующего решения 29.06.2020.

С целью взыскания с ответчика задолженности по договору ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

21.10.2020 мировым судьей судебного участка № 38 Борзинского судебного района Забайкальского края по заявлению ПАО Сбербанк был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от 28.02.2020 по состоянию на 02.10.2020 в сумме 353 689,57 руб. (в том числе 330 000 руб. – основной долг, 16 563,17 руб. – просроченные проценты, 7 126,40 руб. – неустойка), а также судебных расходов по уплате госпошлины в размере 3 368,45 руб., который в последующем отменен по заявлению должника определением мирового судьи от 12.12.2024.

При этом мировым судьей установлено, что в рамках исполнительного производства денежные средства с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк не удерживались.

Как следует из расчета, представленного истцом, по состоянию на 14.01.2025 задолженность по кредитному договору № от 28.02.2020 составляет 353 689,57 руб., из которых: основной долг - 330 000 руб., проценты за кредит – 16 563,17 руб., неустойка – 7 126,40 руб.

Указанный расчет проверен судом и признан верным, произведен в соответствии с условиями кредитного договора и действующим законодательством, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, арифметических ошибок не содержит, ответчиком не оспорен, поэтому суд берет его за основу решения.

Доказательств оплаты задолженности по кредиту ответчиком, либо наличия задолженности в ином размере, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Поскольку установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, то исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, неустойки подлежат удовлетворению.

При этом суд считает заявленный ко взысканию с ответчика размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательств и не находит оснований для применения положения ст. 333 ГК РФ.

Согласно ст. 93 ГПК РФ и п. 2 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, уплаченная государственная пошлина подлежит взаимозачету в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

При подаче заявления о выдаче судебного приказа и искового заявления, истцом уплачена государственная пошлина согласно платежным поручениям № 256178 от 15.10.2020 на сумму 3 368,45 руб. и № 5195 от 27.01.2025 на сумму 11 342,24 руб., соответственно.

Сумма госпошлины согласно платежному поручению № 256178 от 15.10.2020 в размере 3 368,45 руб. подлежит зачету в счет уплаты госпошлины по настоящему иску.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 11 342,24 руб.

При этом излишне уплаченная истцом государственная пошлина в размере 3 368,45 руб. подлежит возврату из средств бюджета муниципального образования «Борзинский район» Забайкальского края, оплаченная согласно платежному поручению № 5195 от 27.01.2025.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №, ИНН № публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 353 689 рублей 57 копеек, из которых: основной долг 330 000 рублей, проценты за кредит 16 563 рубля 17 копеек, неустойка 7 126 рублей 40 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 342 рубля 24 копейки, всего взыскать 365 031 рубль 81 копейку.

Возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк России» государственную пошлину в размере 3 368 рублей 45 копеек, оплаченную согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Борзинский городской суд Забайкальского края.

Председательствующий судья: Кыдыяков Г.И.

Мотивированное решение суда составлено 08.04.2025