УИД 26RS0030-01-2022-003362-91
Дело № 2-2503/2022
РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
16 ноября 2022 года станица Ессентукская
Предгорный районный суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Демина А.Н., при секретаре судебного заседания Гусаровой Е.В.,
ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Предгорного районного суда <адрес> гражданское дело по иску Акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ФИО1» в лице представителя по доверенности ФИО8 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО3 был заключен Договор о предоставлении потребительского ФИО4 №. ДД.ММ.ГГГГ Проверив платежеспособность ФИО9, ФИО4 открыл ФИО5 №, выпустил пластиковую карту и заключил с ФИО9 договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1 №.
Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения ФИО4 действий по принятию предложения ФИО9, содержащегося в Заявлении от 08.07 2012 г. (далее - Заявление).
В рамках Договора о карте ФИО9 просил ФИО4 на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «ФИО1» (далее Условия), и Тарифах по картам «ФИО1» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «ФИО1»; открыть ему банковский ФИО5, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по ФИО5.
Согласно п. 2 ст. 432 РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом ли лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 с. 434 ГК РФ.
Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта ФИО4 оферты ФИО9. Подписывая Заявление, ФИО9 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия ФИО4 по открытию ему ФИО5 карты.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 открыл ФИО9 банковский ФИО5 №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО9, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам (ФИО1». Впоследствии ФИО4 выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя ФИО9 ФИО5.
Согласно ст. 30 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО4 и банковской деятельности», отношения между ФИО4 России, кредитными организациями и их ФИО9 осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Правоотношения сторон по Договору о карте регулируются нормами глав 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» содержатся в Заявлении ФИО9, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «ФИО1», являющихся его неотъемлемыми составными частями. ФИО9 своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «ФИО1».
Таким образом, ФИО3 при подписании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по ФИО5, открытому в соответствии с Договором о карте.
По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой ФИО9 обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на ФИО5 в размере не менее минимального платежа.
С целью дополнительного информирования ФИО9 о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей ФИО4 направлял ФИО9 ФИО5-выписки.
В нарушение своих договорных обязательств, ФИО9 не осуществлял внесение денежных средств на свой ФИО5 и не осуществил возврат предоставленного ФИО4.
Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на ФИО5 № ФИО9, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного ФИО5.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат ФИО4, определяется моментом востребования Задолженности ФИО4 - выставлением ФИО5- выписки.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 выставил ФИО9 Заключительный ФИО5-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 145 953,50 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО4 не исполнено.
До настоящего момента задолженность по Договору о карте ФИО9 не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных ФИО9 оплат после выставления ФИО5-выписки): 149 537,18 руб.
На основании изложенного просили суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» № в размере 141 893,17 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 4 037,86 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «ФИО1» не явился, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания. Причин уважительности неявки суду не предоставил. Вместе с тем, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала и просила суд отказать в удовлетворении заявленных требований и применить срок исковой давности.
Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, принимая во внимание, что истец и ответчик извещены о слушании дела, суд считает, что данное гражданское дело возможно рассмотреть в отсутствие представителя истца.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору ФИО4 или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (ФИО4) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.
Судом достоверно установлено, не оспорено ответчиком и объективно подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО3 был заключен Договор о предоставлении потребительского ФИО4 №. ДД.ММ.ГГГГ Проверив платежеспособность ФИО9, ФИО4 открыл ФИО5 №, выпустил пластиковую карту и заключил с ФИО9 договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1 №.
В рамках Договора о карте ФИО9 просил ФИО4 на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «ФИО1» (далее Условия), и Тарифах по картам «ФИО1» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «ФИО1»; открыть ему банковский ФИО5, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по ФИО5.
ФИО4 свои обязательства по выпуску и предоставлению банковской карты, открытию ФИО5 ответчику выполнил.
Условиями предоставления и обслуживания карт ФИО1 определено, что по окончании каждого расчетного периода ФИО4 формирует ФИО5-выписку. В целях погашения задолженности ФИО9 размещает на ФИО5 денежные средства. Наличие денежных средств на ФИО5 карты при одновременном наличии у ФИО9 задолженности является достаточным основанием для списания ФИО4 без распоряжения ФИО9 денежных средств со ФИО5 в погашение такой задолженности.
В силу Условий в случае, если в срок, указанный в ФИО5 выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, ФИО9 не разместил на ФИО5 денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск ФИО9 минимального платежа.
Однако, в нарушение норм закона и принятых на себя обязательств, ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая на ФИО5 карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что объективно подтверждается выпиской из лицевого ФИО5
ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 выставил ФИО9 Заключительный ФИО5-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 145 953,50 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3 приведенной нормы).
Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
ФИО2 допустила ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств, в связи с чем, у нее перед АО «ФИО1 » образовалась задолженность в размере 141 893,17 руб.
Стороной ответчика иной расчет задолженности не представлен, при этом представленный ФИО4 расчет, судом проверен, обоснован, сомнений не вызывает.
Принимая во внимание требования приведенных выше норм права, условия договора, ненадлежащее исполнение обязательств ФИО2 по погашению задолженности, суд приходит к выводу о наличии задолженности ответчика перед истцом в указанном в иске размере.
Переходя к рассмотрению ходатайства ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа.
В случаях, когда срок возврата займа не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (абзац 2 пункта 1 ст. 810 ГК РФ).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием ФИО5, определяются правилами о займе и ФИО4 (глава 42), если договором банковского ФИО5 не предусмотрено иное.
Как следует из материалов дела, между ФИО4 и ФИО2 в офертно-акцептной форме в соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ путем предоставления и исполнения банковских карт был заключен кредитный договор.
Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по ФИО4 в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем у заявителя возникла обязанность по уплате периодических платежей.
Порядок и погашения ФИО4 и уплаты процентов по банковским картам в случае внесения ФИО9 в текущем Платежном периоде суммы денежных средств меньшей, чем сумма Минимального платежа к оплате в текущем Платежном периоде, обязательства ФИО9 по погашению задолженности по ФИО4 считаются неисполненными.
Таким образом, условия ФИО4 предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).
Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 выставил ФИО9 Заключительный ФИО5-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 145 953,50 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом указанного суд, считает необходимым производить отсчет срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ (дата исполнения требования об оплате ФИО5).
Истец обратился к мировому судье с заявление о взыскании суммы задолженности ДД.ММ.ГГГГ, т.е. спустя более 3 лет после истечения срока оплаты ФИО5.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесено определение об отмене судебного приказа от 04.06.2018г., по заявлению ответчика.
С рассматриваемым иском АО «ФИО1» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 1 ст. 196, п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, п.п. 18, 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по настоящему делу истек еще до обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье.
Ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности данном случае суд считает обоснованным.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со ст. ст. 199, 196, 200, 207 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска АО «ФИО1», то оснований для взыскания в пользу истца с ответчика госпошлины, оплаченной истцом при подаче иска, не имеется.
Руководствуясьст.ст.194-198, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Предгорный районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 17 ноября 2022 года.
Судья: