УИД: 66RS0№-30

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 января 2026 года г. Нижний Тагил

Ленинский районный суд г.Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего Гуриной С.А.,

при секретаре судебного заседания Гладыш А.А.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО3, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании за счет наследственного имущества умершего задолженности по договору кредитной карты № от 13.11.2020г. в размере 37408 рублей 27 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 35448 рублей 17 копеек, просроченные проценты 1641 рубль 68 копеек, штрафные проценты 318 рублей 42 копейки.

В обоснование исковых требований истец указал, что 13.11.2020г. между ним и ФИО3 был заключен договор договору кредитной карты №. Задолженность по договору составляет 37408 рублей 27 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 35448 рублей 17 копеек, просроченные проценты 1641 рубль 68 копеек, штрафные проценты 318 рублей 42 копейки. ФИО3 умерла, задолженность не погашена, после ее смерти открыто наследственное дело. Просит взыскать с наследников заемщика задолженность по договору в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3

Определением суда от 02.10.2025г. к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1

Определением суда от 10.11.2025г. к участию в деле привлечено третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора - АО «Т-Страхование».

Определением суда от 16.12.2025г. к участию в деле привлечено третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора - нотариус ФИО4

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка в случае его неявки.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала по доводам, изложенным в письменном отзыве (л.д. 72-74). Суду пояснила, что вступила в наследство после смерти своей дочери ФИО3, о кредитах дочери ничего не знала.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении заявленных требований к ФИО1 Суду пояснил, что заемщик – дочь ФИО1, в наследство она вступила, наследственное имущество – ? доля квартиры, о кредитах ей ничего известно не было. Исходя из представленных банком документов, ответчик исходит из того, что у умершей были кредитные обязательства перед истцом. Также заемщик была застрахована, присоединена к Программе страхования. Смерть заемщика является страховым случаем по договору страхования, банк, как добросовестный кредитор, мог обратиться в страховую компанию и получить выплату в размере задолженности по кредиту на дату смерти заемщика. Ответчик обратился в страховую компанию, все необходимые документы предоставила, что страховой компанией не оспаривается. Страховая выплата равна задолженности по кредитному договору на дату смерти, погашение задолженности должно производиться за счет страховой выплаты. Услуга страхования была навязана заемщику со стороны банка. Банк и страховая компания взяли на себя риски, должны были уведомлять заемщика о сроках действия своих Программ страхования. Не согласен с тем, что на момент смерти заемщика истек период страхования, имеется заявление о присоединении к программе страхования, указан начальный срок страхования, но не указан конечный срок страхования, заемщик не был извещен об окончании действия Программы страхования. Было нарушено право заемщика на получение надлежащей информации об услугах. Страхование это своеобразное обеспечение кредитных обязательств, период его действия должен быть равен периоду действия договора страхования.

Третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, о чем в деле имеются почтовые отправления.

Нотариус ФИО4 обратилась к суду с ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии с ч.3 и ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело при установленной явке.

Выслушав участников процесса, изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Исходя из закрепленного в ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, имеющей прямое действие на территории Российской Федерации и с ч. 1 ст. 12, ч.1 ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, принципа состязательности и равноправия сторон в судопроизводстве, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Судом сторонам вручены копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству. Обязанность доказывания сторонам разъяснена, бремя доказывания между сторонами распределено, и стороны имели достаточно времени и возможностей для сбора и предоставления доказательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление доказательств и возражений в установленный срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенными договором.

В соответствии со ст.ст.819, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную от банка сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ст. 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов и условий обязательства.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

13.11.2020г. между АО «Т-Банк)» (ранее – АО «Тинькофф Банк») и ФИО3 был заключен договор договору кредитной карты №, кредитный лимит 300000 рублей. Тарифный план ТП 16.1 (л.д. 21).

Договор заключен на основании заявления-анкеты ФИО3 от 27.10.2020г. Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита кредитный лимит 300000 рублей, полная стоимость кредита составляет 27.857% годовых; срок действия договора, срок возврата кредита – предоставляется бессрочно (л.д. 19). В соответствии с Тарифным планом ТП 16.1, процентная ставка – 15% годовых, минимальный платеж – 2,7% от размера задолженности (минимум 1000 рублей, но не более 35% от задолженности), штраф за неоплату минимального платежа 590 рублей.

Минимальный платеж рассчитывается для клиента индивидуально, но не может превышать сумму задолженности. Не применяется при сумме задолженности меньше или равной 150 рублей (л.д. 21).

Факт предоставления ФИО3 банком денежных средств подтвержден выпиской по карте, в которой отражены расходные операции по карте, произведенные ФИО3 за счет предоставленных кредитных денежных средств (л.д. 8-11).

Погашение кредита и уплата процентов по условиям договора осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения карты не позднее 30 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Из расчета задолженности и выписки по карте следует, что заемщик ФИО3 воспользовалась кредитными денежными средствами, совершала покупки с использованием кредитной карты, осуществляла частичное погашение задолженности, однако погашала ее несвоевременно и не в полном объеме.

Задолженность по договору по состоянию на 25.01.2025г. и на 13.02.2025г. составляет 37408 рублей 27 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 35448 рублей 17 копеек, просроченные проценты 1641 рубль 68 копеек, штрафные проценты 318 рублей 42 копейки (л.д. 7-11). Представленный истцом расчет проверен судом и признан верным.

Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны заемщика ФИО3

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО3 умерла. На момент смерти обязательства по договору банковской карты не были исполнены

В заявлении-анкете ФИО3 было предоставлено право выбора услуг – участие в Программе страховой защиты Банка и Оповещение об операция. ФИО3 выразила свое согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка, стоимостью 0,89% от задолженности в месяц и на подключение услуги – Оповещение об операциях, стоимостью 59 рублей в месяц и получение сообщений на мобильный телефон по всем совершаемым операциям с использованием ее карты (л.д. 15).

При этом согласно Условиям обращения в Банк для заключения договора кредитной карты ФИО3 была проинформирован о том, что путем обращения в Банк она может отказаться от любых указанных в Условиях услуг, в том числе от участия в Программе страховой защиты заемщиков стоимостью 0,89% от задолженности в месяц.

Условия Программы страхования определяются Договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, заключенным между ЗАО «Тинькофф кредитные системы и ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование», а также Общими условиями добровольного страхования от несчастных случаев Страховщика в редакции, действующей на момент подключения клиента банка к Программе страхования (л.д. 33-37).

АО "Т-Страхование" по запросу суда представлена информация о том, что между АО "Т-Банк" и страховой организацией заключен договор коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № КД-0913 от 04.09.2013г. ФИО3 была застрахована по программе страховой защиты заемщиков банка в рамках указанного договора между Банком и страховщиком. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты N 0526250477 в период с 20.11.2020г. по 19.12.2023г. (л.д. 99).

22.11.2025г. в АО «Т-Страхование» по обращению ФИО1 было зарегистрировано событие № РА2-25-1340675, связанное со смертью ФИО3 По убытку № РА2-25-1340675 принято отрицательное решение в связи с тем, что на дату наступления события – 13.02.2025г., ФИО3 не была включена в список застрахованных лиц по договору страхования, заявленное событие не входит в страховое покрытие и не может быть признано страховым случаем.

Согласно договору коллективного страхования КД-0913 от 04.09.2013г., заключенному между правопредшественником истца - ТКС Банк (ЗАО) и ОАО "Страховая компания «Москва" - правопредшественником АО "Т-Страхование", действовавшему согласно материалам дела при заключении договор кредитной карты от 13.11.2020г., копия которого была представлена АО «Т-Страхование», по Программе страхования защиты заемщиков Банка выгодоприобретателем является клиент ТКС Банк (ЗАО), а в случае смерти клиента - выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

В рамках программы страхования застрахованным лицам предоставляется страховая защита, в том числе, на случай смерти застрахованного лица, наступившей в результате болезни. Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете - выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица. Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого застрахованного в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая. По риску "смерть" выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти.

Участие в Программе страхования является для заемщиков кредитов добровольным. Осуществляется только по их собственному желанию и не является обязательным условием для заключения кредитного договора.

Действие страховой защиты начинается со дня, следующего за днем окончания Расчетного периода, в котором заемщик кредита подключил услугу страхования. Расчетный период – период с даты сформированного Счета-выписки до даты формирования следующего Счета-выписки (л.д. 22).

Согласно Условиям страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка», действующими с 01.09.2020г. ( л.д. 33-37), период страхования – период времени, даты начала и окончания которого соответствуют датам начала и окончания расчетного периода, и в течении которого в отношении Застрахованного лица действует страховая защита.

АО "Т-Страхование" в процессе рассмотрения дела не оспаривалось, что ФИО3 была подключена к программе страхования в рамках договора страхования КД-0913 от 04.09.2013г. (л.д. 101-104). Услуга страхования была подключена по волеизъявлению ФИО3

Как следует из материалов дела, заключение ФИО3 кредитного договора с подключением к программе страхования имело место 13.11.2020г., плата за подключение к программе страховой защиты взималась с заемщика с 19.11.2020г. по 19.10.2023г., что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Из выписки по счету следует, что в период с 19.11.2020г. по 19.10.2023г., ежемесячно, 19 числа каждого последующего месяца с карты списывались платежи в качестве платы за Программу страховой защиты в размере 0,89% от суммы задолженности по договору. Последний платеж за Программу страховой защиты был произведен 19.10.2023г., после этого плата за Программу страховой защиты не осуществлялась, денежные средства, в связи с участием в Программе страховой защиты Банка, со счета кредитной карты после 19.10.2023г. не списывались.

Смерть ФИО3 наступила 13.02.2025г. по причине заболевания (отек легкого, пневмония долевая), л.д. 75-76.

Из изложенного следует, что страховая защита распространялась на договор кредитной карты N 0526250477 в период с 20.11.2020г. по 19.12.2023г. (л.д. 99).

На дату наступления события – смерти ФИО3 в результате болезни 13.02.2025г., ФИО3 не была включена в список застрахованных лиц по договору страхования, страховая защита на нее не распространялась, правовые основания для страховой выплаты отсутствуют.

В соответствии с частью 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно части 2 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

В соответствии с положениями статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

ДД.ММ.ГГГГ. к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 обратилась ее мать – ФИО1 (л.д. 57-58).

21.08.2025г. ФИО1 нотариусом было выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Наследство на которое выдано свидетельство состорит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>29, кадастровый № (л.д. 59). Актуальная кадастровая стоимость <адрес>,64 руб. (л.д. 63).

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Разрешая заявленные требования, суд, руководствуясь положениями статей 452, 810, 819, 811, 1112, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу, о наличии оснований для взыскания задолженности по спорному кредитному договору с ответчика ФИО1, поскольку она является единственным наследником должника, принявшими наследство, соответственно в силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, несет ответственность по долгам наследодателя, в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из размера и состава наследственного имущества, размера задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком, превышает размер задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 рублей.

Руководствуясь статьями 12, 194-198, 320 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО3, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <***>) в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № от 13.11.2020г., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, последовавшей 13.02.2025г., в размере 37408 рублей 27 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 35448 рублей 17 копеек, просроченные проценты 1641 рубль 68 копеек, штрафные проценты 318 рублей 42 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

В окончательной форме решение суда изготовлено 21 января 2026 года.

Председательствующий Гурина С.А.