Дело № 2-228/2022
УИД 36RS0004-01-2022-003787-41
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Эртиль 5 сентября 2022 года
Панинский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего - судьи Ледовской Е.П.
при помощнике судьи Продан А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании 66 999 руб. 32 коп. задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ
ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в Ленинский районный суд г. Воронежа с исковым заявлением к Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Воронежской области о расторжении кредитного договора, взыскании 66 999 руб. 32 коп. задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование иска, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - банк, истец) на основании кредитного договора №280962 (далее по тексту - кредитный договор) от 26.06.2019 года выдало кредит Я.Т.В. (далее - ответчик, заемщик) в сумме 67 000 руб. на срок 36 мес. под 19,9% годовых. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 31.07.2020 года по 12.05.2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 66 999 руб. 32 коп., в том числе: просроченные проценты - 18 074 руб. 93 коп., просроченный основной долг - 48 924 руб. 39 коп. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. .... года заемщик Я.Т.В. умерла. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено. У банка отсутствует информация из официальных источников о том, кто является наследниками умершего заемщика и об его имуществе. В связи с чем просят признать имущество, оставшееся после смерти Я.Т.В., выморочным; расторгнуть кредитный договор №280962 от 26.06.2019 года; взыскать с ответчика - Российской Федерации в лице ТУ Росимущества в Воронежской области задолженность по кредитному договору №280962 от 26.06.2019 года за период с 31.07.2020 года по 12.05.2022 года (включительно) в размере 66 999 руб. 32 коп., в том числе: просроченные проценты - 18 074 руб. 93 коп., просроченный основной долг - 48 924 руб. 39 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 209 руб. 98 коп., а всего 69 209 руб. 30 коп.; в случае установления круга наследников Я.Т.В., вступивших в права наследования в установленном законом порядке, либо установлении лиц, фактически принявших имущество умершего заемщика, просят произвести замену ненадлежащего ответчика на надлежащего (их) либо привлечь их к участию в деле в качестве соответчиков. При оценке стоимости принятого (перешедшего) недвижимого имущества, не возражают против применения его кадастровой стоимости.
Определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 28.06.2022 года по делу произведена замена ненадлежащего ответчика - Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Воронежской области - на надлежащего ответчика – ФИО1 и гражданское дело передано по подсудности в Панинский районный суд Воронежской области.
В судебное заседание представитель истца - ПАО Сбербанк России в лице Центрально-Черноземного банка ПАО «Сбербанк России» - не явился; о времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения (л.д. 91-92); в своем заявлении просят рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 7).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился; о времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения (л.д. 93); в своем заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие; по вопросу удовлетворения иска полагается на усмотрение суда; при оценке стоимости принятого (перешедшего) недвижимого имущества не возражает против применения его кадастровой стоимости (л.д.94).
Принимая во внимание, что в соответствии с положениями части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, неявка в суд лиц, участвующих в деле и надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания, не является препятствием для рассмотрения и разрешения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав материалы дела, суд находит данный иск подлежащим удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу положений пунктов 2, 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
При этом стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно п. 1 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.
Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст. ст. 309, 310, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Исходя из п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из положений п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Как установлено в судебном заседании, 26.06.2019 года между Публичным акционерным общество Сбербанк и Я.Т.В. посредством подписания заявления-анкеты на получение потребительского кредита (оферта-предложение о заключении договора), а так же индивидуальных условий договора потребительского кредита, был заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого ПАО Сбербанк предоставило Я.Т.В. кредит в размере 67 000 руб. на срок 36 месяцев с взиманием за пользование кредитом 19,9 % годовых. При этом сумма займа подлежала возврату путем ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 486 руб. 55 коп. (л.д. 13-15).
Суд рассматривает заявление-анкету Я.Т.В. (л.д.13-14) как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение Я.Т.В., сделавшей предложение, считать себя заключившей договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
Акцептом банка заявления (оферты) Я.Т.В. являлись действия по открытию Я.Т.В. ссудного счета для выдачи кредита и действий по перечислению суммы кредита на открытый банковский счет Я.Т.В..
Следовательно, письменная форма договора между ПАО «Сбербанк России» и Я.Т.В. соблюдена.
Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек согласованы сторонами в условиях кредитного договора, состоящих из заявления-анкеты на получение потребительского кредита от 26.06.2019 года; Индивидуальных условий договора потребительского кредита; графика платежей; Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д. 13-15, 32-36).
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в сумме 67 000 руб., перечислив на расчетный счет Я.Т.В., что подтверждается выпиской по счету .... (л.д.16).
В нарушение принятых на себя обязательств Я.Т.В. ненадлежащим образом исполняла обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем за период с 31.07.2020 года по 12.05.2022 года (включительно) образовалась задолженность в размере 66 999 руб. 32 коп., из которых: просроченные проценты - 18 074 руб. 93 коп., просроченный основной долг - 48 924 руб. 39 коп., что подтверждается выпиской по счету .... (л.д.16); расчетом задолженности (л.д. 10); расчетом цены иска по договору <***> от 26.06.2019 года (л.д.11-12).
Поскольку Я.Т.В. были нарушены условия кредитного договора, доказательств обратного ответчиком не представлено, учитывая установленные обстоятельства, и в соответствии с положениями вышеуказанных правовых норм, суд находит требования банка о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 66 999 руб. 32 коп., из которых: просроченные проценты - 18 074 руб. 93 коп., просроченный основной долг - 48 924 руб. 39 коп., подлежащими удовлетворению.
Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом и включающий в себя просроченный основной долг и просроченные проценты, суд находит верным, и учитывает, что ответчик свой расчет исковых требований не представил.
Однако .... года Я.Т.В. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти .... №.... (л.д.45).
В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).
Положениями ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1).
Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства (пункт 2).
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (в ред. Федеральных законов от 29.11.2007 № 281-ФЗ, от 29.07.2017 № 259-ФЗ).
При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (пункт 3).
В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.
Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Для приобретения наследства наследник должен его принять (абз. 1 п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (абз. 1 п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из разъяснений, приведенных в пунктах 34, 35, 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
На основании ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исходя из разъяснений, данных в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании», наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как установлено в судебном заседании, на день смерти Я.Т.В. проживала и была зарегистрирована по месту жительства по адресу: .... (л.д. 45-46).
11.12.2020 года нотариусом нотариального округа Эртильского района Воронежской области ФИО2 было заведено наследственное дело №.... к имуществу умершей .... Я.Т.В. (л.д. 44-50).
Как видно, из материалов наследственного дела, в состав наследственного имущества после смерти Я.Т.В. входит: индивидуальный жилой дом, расположенный по адресу: ...., кадастровая стоимость – 141 563 руб. 70 коп. (л.д.49) и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 2 750+/- 37 кв.м., расположенный по адресу: ...., кадастровая стоимость – 433 097 руб. 50 коп. (л.д. 50).
Как усматривается из данного наследственного дела, оно было заведено на основании заявления сына Я.Т.В. – ФИО1, который не получил свидетельство о праве на наследство по закону на индивидуальный жилой дом и земельный участок (л.д. 44-50).
Задолженность по эмиссионному контракту <***> от 26.06.2019 года, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и Я.Т.В., также входит в состав наследства, принятого ответчиком.
Стоимость наследственного имущества достаточна для удовлетворения требований банка по обязательствам наследодателя.
07.04.2022 года ПАО «Сбербанк России» в адрес предполагаемого наследника Я.Т.В. – ФИО3 направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, которое было оставлено без ответа (л.д.30-31).
Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств, опровергающих изложенное, ответчиком суду представлено не было.
При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ
Иск ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании 66 999 руб. 32 коп. задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №280962 от 26.06.2019 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Я.Т.В..
Взыскать с ФИО1, .... года рождения, уроженца .... .... (паспорт ...., выдан .... года отделением УФМС России по .... в ...., код подразделения – ....) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>) 66 999 руб. 32 коп. задолженности по кредитному договору №280962 от 26.06.2019 года, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и Я.Т.В., из которых: просроченные проценты - 18 074 руб. 93 коп., просроченный основной долг - 48 924 руб. 39 коп., и 2 209 руб. 98 коп. расходов по оплате государственной пошлины, а всего 69 209 руб. 30 коп..
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в месячный срок со дня его принятия.
Судья