Дело № 2-342/2023

УИД: 35RS0025-01-2023-000125-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2023 г. г.Галич Костромской области

Галичский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Балашовой Е.В.,

при секретаре Чижовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 20.05.2014 АО «ОТП Бан» и ответчик заключили в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ, путем акцепта оферты, кредитный договор ......

Моментом заключения договора считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счёт суммы кредита.

Составными частями заключенного договора являются: заявление (оферта), подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка.

Договор ..... является договором присоединения в рамках договора потребительского кредита, номер договору присваивается системой автоматически при поступлении заявления в банк на предоставление кредитной карты, номер договора является набором цифр и служит уникальным значением для систематизации и инвентаризации всей информации документов по данному договору.

Датой начала действия договора ..... является момент активации кредитной карты. Заявление на получение потребительского кредита и, в соответствии с п.2.2 Правил Банка, форма договора считается соблюденной.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Однако не исполнил взятые на себя обязательства, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 295426 руб. 33 коп. за период с 20.04.2015 по 19.12.2018. Данный факт подтверждается расчётом задолженности и актом приёма-передачи прав требования.

19.12.2018 АО «ОТП Банк» уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 20.04.2015 по 19.12.2018 по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №04-08-04-03/92.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования.

Также, в соответствии с п.1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Предъявляемые требования образовались в период с 20.05.2014 по 19.12.2018 в сумме 95904 руб. 33 коп.

19.12.2018 ООО «Феникс» направило должнику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

Таким образом, ООО «Феникс» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с 20.04.2015 по 19.12.2018 в размере 95 904 руб. 33 коп., состоящую из процентов на непросроченный основной долг.

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился. Генеральный директор ООО «Феникс» ФИО2 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объёме, о чём указано в иске.

Ответчик ФИО1 на рассмотрение дела не явился. До рассмотрения дела ответчик представил в суд ходатайство о проведении судебного заседания в его отсутствие по причине болезни и преклонного возраста, в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» просил отказать. В возражениях, представленных суду, ФИО1 пояснил, что ООО «Феникс» предъявил к нему требования о взыскании задолженности, образовавшейся в период с 20.04.2015 по 19.12.2018 включительно, которая состоит из процентов на просроченный долг в сумме 95904,33 руб. по кредитному договору ..... от 20.05.2014, однако не приложил ни одного доказательства заключения вышеуказанного кредитного договора. К материалам дела приложены документы от кредитного договора ..... от 05.05.2013, который он так же не заключал. Кроме того, при обращении истца в Харовский районный суд Вологодской области, последний предъявлял требования к взысканию иной суммы задолженности, так же не приводя доказательств, а на протяжении длительного времени не предъявлял требований о взыскании долга. Считает, что истцом пропущен срок для предъявления требований о взыскании с него задолженности.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности, применяемый в настоящем случае, составляет три года. Согласно ст. ст.198 и 203 ГК РФ перечень оснований перерыва течения срока исковой давности не может быть изменен или дополнен по усмотрению сторон, толкованию не подлежит.

С 19 декабря 2018 г. он не совершал никаких действий, которые могли бы быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении требований.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как следует из п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемых договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может усматриваться волеизъявление заемщика получить от Банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных Банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

Судом установлено, что 18.12.2018 АО «ОТП Банк» заключен договор уступки прав (требований) № 04-08-04-03/92 с ООО «Феникс» (л.д.37-42). Согласно приложению № 10 к данному договору – акту приёма-передачи прав требований (реестр уступаемых Прав требования) за №9043 значится ФИО1 с кредитным договором ..... от 20.05.2014 на общую сумму задолженности 295 426 руб. 33 коп.

Обращаясь в суд с иском, ООО «Феникс» ссылается на то, что 20.05.2014 между АО «ОТП Банк» и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты ...... При этом истцом не указаны: сумма кредита, процентная ставка и срок, на который оформлен кредитный договор.

В обоснование заявленных исковых требований ООО «Феникс» приложены следующие документы:

справка о размере задолженности ФИО1 по кредитному договору ..... от 20.05.2014 (л.д.5);

кредитное досье, заверенное АО «ОТП Банк», а именно: заявление на получение потребительского кредита ..... от 08 мая 2013 г., подписанное ФИО1 (л.д.7-9); согласие на обработку персональных данных, связанных с несоблюдением условий кредитного договора (приложение к Заявлению на получение потребительского кредита ..... от 08 мая 2013) (л.д.9, оборот); копия паспорта ответчика ФИО1, заверенная сотрудником 08 мая 2013 г. (л.д.10); Устав АО «ОТП Банк» (л.д.11-16);

расчёт задолженности по договору ..... от 20.05.2014 (л.д.17-19);

выписка по счету кредитного договора ..... за период с 20.05.2014 по 18.12.2018 (л.д.20-22).

Иных доказательств, подтверждающих факт заключения кредитного договора, получения ответчиком денежных средств от АО «ОТП Банк» в указанном в иске размере, истцом не представлено.

Судом проанализированы вышеперечисленные документы.

Так, из справки о размере задолженности, подписанной ООО «Феникс», следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору ....., образовавшаяся за период с 20.05.2014 по 19.12.2018 составляет 95 904 руб. 33 коп., в том числе: проценты 95 904 руб. 33 коп. (л.д.5).

Согласно заявлению на получение потребительского кредита ..... от 08 мая 2013 г., подписанному ФИО1 (л.д.7-9), видно, что оно датировано 08 мая 2013 г. В данном заявлении указана сумма кредита - 22 230 руб., с процентной ставкой в 33,5% годовых, на срок 12 месяцев. Сумма первоначального взноса наличными – 2 470 руб., размер последнего ежемесячного платежа – 2053 руб. 93 коп., датой последнего платежа согласно Графику платежей будет являться – 08 мая 2014 г. ФИО1 просит оформить ему банковскую карту.

В соответствии с согласием на обработку персональных данных (л.д.9, оборот), подписанным ответчиком 08.05.2013, ФИО1 дает согласие Банку на обработку персональных данных, на получение кредитных отчетов его кредитной истории.

Копия паспорта ФИО1 (л.д.10) заверена сотрудником Банка 08.05.2013.

Расчёт задолженности (л.д.17-19) и выписка по счету (л.д.20-22) предоставлены суду по кредитному по договору ..... от 20.05.2014 за период с 20.05.2014 по 18.12.2018. Однако из данных документов невозможно определить: сумму кредитного договора либо кредитный лимит; счет, на который перечислена сумма по кредитному договору, процентную ставку и срок кредитного договора.

Согласно ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему

Поскольку кредитный договор является двухсторонней сделкой, заключенной в письменной форме и подписанной обеими сторонами, каждая из сторон при возникновении спора должна представить доказательства заключения договора.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела, согласно законам или иным нормативным правовым актам, подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Согласно ч. 7 ст.67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

В соответствии с п.2 ст.808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Судом установлено, что ООО «Феникс» не представлено ни заявления ФИО1 на получение потребительского кредита от 20 мая 2014 г. либо кредитного договора ..... от 20 мая 2014 г., ни информации о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора.

Более того, судом направлен запрос в адрес истца о предоставлении оспариваемого кредитного договора либо иных документов, подтверждающих получение ответчиком ФИО1 денежных средств по кредитному договору ..... от 20 мая 2014 г. Однако на момент рассмотрения дела документы в адрес суда не поступили. Запрашиваемый судом расчет по иску на сумму 95 904 руб. 33 коп. также в суд не представлен.

Сам ответчик отрицает заключение оспариваемого кредитного договора.

Таким образом, оценивая представленные доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ на предмет относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также на достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что истцом не доказан факт заключения кредитного договора ..... от 20.05.2014 с ответчиком ФИО1

Истцом, по мнению суда, не представлено достоверных доказательств перечисления по кредитному договору денежных средств на расчетный счет, принадлежащий ФИО1 и получения их ответчиком.

Вышеперечисленное, лишает суд возможности установить факт волеизъявления ответчика получить от Банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях, согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств, проверить правильность расчета суммы исковых требований заявленных истцом, а ответчика лишает возможности мотивированно возражать против заявленных исковых требований.

Доводы ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности суд не рассматривает в связи с отсутствием доказательств заключения оспариваемого кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 71 и 198 ГПК РФ, суд

решил :

В удовлетворении иска ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Галичский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Е.В. Балашова

Решение принято в окончательной форме – 04 августа 2023 г.

Судья