№ 2-4508/2022
УИД: 27RS0007-01-2022-004946-25
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 ноября 2022 года г. Комсомольск-на-Амуре
Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Капитоновой М.В.,
при помощнике судьи Гливаковской И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «Доверие» к ФИО1, Мухдарову Гази Юнис оглы о взыскании процентов по договору займа, неустойки, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ
КПК «Доверие» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании процентов по договору займа, неустойки, государственной пошлины, ссылаясь на то, что (дата) между ФИО1 и КПК Доверие» заключен договор займа (№), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 500 000 руб. под 24% годовых сроком до (дата). Истец выдал заемщику сумму кредита 1 500 000 руб., чем выполнил свое обязательство по кредитному договору. В качестве обеспечении своевременного и полного возврата займа, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, принято поручительство ФИО2 по договору поручительства (№) от (дата). Заемщик и поручитель свои обязательства надлежащим образом не исполняют. Решением Центрального районного суда г.Комсомольска-на-Амуре (адрес) от (дата) исковые требования КПК «Доверие» к ФИО2, ФИО1 удовлетворены частично, взыскано в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу КПК «Доверие» задолженность по договору потребительского займа (№) от (дата) в том числе: основной долг в сумме 1 488 945,21 руб., проценты за пользование займом за период с (дата) по (дата) в сумме 173 442,15 руб., неустойка в сумме 50 000 руб., государственная пошлина в сумме 23 215,73 руб. Судебное решение вступило в законную силу, выданы исполнительные листы. Ответчики ФИО2 и ФИО3 не исполнили свои обязанности по договору займа, при этом договор между сторонами не расторгался, в связи с чем за период с (дата) по (дата) в порядке п. 1 ст. 811 ГК РФ начислены проценты в размере 478 519,60 руб. и неустойка (с учетом ее уменьшения) в размере 5 173,87 руб. Просит взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО1 в пользу КПК «Доверие» задолженность по договору потребительского займа (№) от (дата) в размере 483 693,47 руб., в том числе: проценты за пользование займом за период с (дата) по (дата) в сумме 478 519,60 руб., неустойку за период с (дата) по (дата) в сумме 5 173,87 руб., а также государственную пошлину в сумме 8 036,93 руб.
Стороны, надлежащим образом уведомленные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчики ФИО2 и ФИО1 извещены в установленном законом порядке путем направления судебного извещения. Судебные извещения, адресованные ответчику ФИО2, возвращены с отметками о невручении с отметкой «истек срок хранения», судебное извещение, адресованное ответчику ФИО1, получено последним, но при этом ответчик причин неявки не сообщил, в связи с чем, на основании ст. 165.1 ГК РФ, пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
ФИО1 является членом-пайщиком КПК «Доверие».
(дата) между ФИО1 и КПК Доверие» заключен договор займа (№), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 500 000 руб. под 24% годовых сроком до (дата) с ежемесячным погашением кредита аннуитетными платежами согласно утвержденному графику.
В обеспечение своевременного и полного возврата займа, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором займа (№) от (дата), между КПК «Доверие» и ФИО2 заключен договор поручительства (№) на условиях, содержащихся в договоре поручительства (№) к договору займа (№) от (дата), согласно которому поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с должником-заемщиком за исполнение обязательств по договору займа, обязательству (срочное) индивидуального заемщика, являющегося неотъемлемой частью договора займа.
Обязательство истца по предоставлению займа было выполнено. Обязанность ответчиков по возврату основного долга и процентов не выполняется.
Решением Центрального районного суда г.Комсомольска-на-Амуре (адрес) от (дата) исковые требования КПК «Доверие» к ФИО2, ФИО1 удовлетворены частично, взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу КПК «Доверие» задолженность по договору потребительского займа (№) от (дата) в том числе: основной долг в сумме 1 488 945,21 руб., проценты за пользование займом за период с (дата) по (дата) в сумме 173 442,15 руб., неустойка в сумме 50 000 руб., государственная пошлина в сумме 23 215,73 руб. Судебное решение вступило в законную силу (дата), выданы исполнительные листы.
Согласно расчету, задолженность по договору потребительского займа (№) от (дата) по состоянию на (дата) составляет 483 693,47 руб., в том числе: проценты за пользование займом за период с (дата) по (дата) в сумме 478 519,60 руб., неустойку за период с (дата) по (дата) (с учетом ее уменьшения истцом) составляет в сумме 5 173,87 руб.
Установленные судом обстоятельства подтверждены исследованными в ходе судебного разбирательства документами: копиями заявления ФИО1 от (дата) о предоставлении потребительского займа, договора потребительского займа (№) от (дата), договора поручительства (№) от (дата) на имя ФИО2, расходного кассового ордера (№) от (дата), общими условиями потребительского займа, заявления ФИО1 (№) от (дата), анкеты займа; копией решения Центрального районного суда г.Комсомольска-на-Амуре (адрес) от (дата); расчетом задолженности.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Обязанности по договору займа установлены параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Обязанность возвращения займа заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа предусмотрена ст.ст. 819, 810 ГК РФ.
В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», причитающиеся проценты, т.е. проценты за пользование суммой займа в размере, установленном соглашением сторон (ст. 809 ГК РФ), могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из ст.ст. 361, 363 Гражданского кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Солидарная ответственность поручителя при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору установлена также индивидуальные условия договора поручительства (№) от (дата).
Статьей 323 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии с ч. 1 п. 1 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовую деятельность могут осуществлять юридические лица, имеющие статус микрофинансовой организации, а также иные юридические лица, имеющие право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 Закона № 151-ФЗ.
К иным организациям, осуществляющим микрофинансовую деятельность, отнесены в числе прочих кредитные кооперативы (ч. 3 ст. 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).
На правоотношения, возникающие между физическими лицами и кредитными потребительскими кооперативами по выдаче потребительских займов, распространяются нормы Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закона № 151-ФЗ).
Но при этом кредитные потребительские кооперативы имеют особый правовой статус, отличающий их от статуса микрофинансовой организации.
Деятельность кредитных потребительских кооперативов регулируется Федеральным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», который определяет кредитный кооператив как некоммерческую организацию, деятельность которой направлена на организацию финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков). Им запрещено предоставлять займы лицам, не являющимся членами кооператива (п. 1 ст. 6).
Закон о кредитной кооперации не содержит ограничений в части начисления процентов по займам.
Согласно правовой позиции, сформулированной Верховным Судом РФ применительно к договорам микрофинансовых организаций, принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости и учитывать баланс интересов сторон. Взыскание процентов следует производить за период действия договора - по установленной договором ставке процента, а после истечения срока действия договора - с учетом опубликованных Банком России сведений о среднерыночном значении полной стоимости потребительского кредита, применяемом кредитными потребительскими кооперативами, с учетом времени фактического пользования займом.
Таким образом, эта правовая позиция предусматривает право суда оценивать разумность и справедливость условий договора займа, определять наличие чрезмерно обременительных для заемщика процентов, которые могут быть уменьшены судом.
Таких обстоятельств по делу не установлено.
Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Для заключаемых во втором квартале 2019 года договоров потребительского кредита (займа) с обеспечением в виде залога среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) установлено Банком России 29,120% годовых, предельное значение полной стоимости потребительский кредитов (займов) – 38,827% годовых.
В рассматриваемом случае согласно условиям договора полная стоимость потребительского кредита (займа) составляет 24% годовых, что не превышает установленное предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов).
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчиками ФИО1 и ФИО2 обязательства, принятые в связи с заключением ФИО2 и КПК «Доверие» договора займа (№) от (дата) и договора поручительства (№) от (дата), надлежащим образом не исполняются.
Согласно представленному расчету, задолженность по договору потребительского займа (№) от (дата) по состоянию на (дата) составляет по уплате процентов за пользование займом за период с (дата) по (дата) в сумме 483 693,47 руб.
Расчет проверен и признан судом правильным, указанная сумма начисленных процентов подлежит взысканию с ответчиков солидарно.
Статьей 330 Гражданского кодекса РФ и п. 12 договора займа (№) от (дата) за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства предусмотрена гражданско-правовая ответственность в виде неустойки, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет в размере 20% (0,0548% в день) от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского займа.
Согласно представленному расчету, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств за период с (дата) по (дата) составляет в сумме 485 173,87 руб., с учетом ее снижения истцом – в сумме 5 173,87 руб., в связи с чем, оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ судом не установлено. Расчет неустойки с учетом его снижения признан судом правильным и подлежит взысканию с ответчиков солидарно.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых согласно ст. 88 ГПК РФ относятся, в частности, расходы на оплату государственной пошлины.
При таких обстоятельствах, с ФИО1 и ФИО2 в пользу КПК «Доверие» солидарно подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 8 036,93 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 198-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Доверие» к ФИО4 ФИО5, Мухдарову Гази Ю.О. о взыскании процентов по договору займа, неустойки, судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать солидарно с Гасымова Таги А.О., (дата) года рождения ((иные данные)), Мухдарова Гази Ю.О., (дата) года рождения ((иные данные)), в пользу Кредитного потребительского кооператива «Доверие» ((иные данные)) задолженность по договору потребительского займа (№) от (дата) в сумме 483 693,47 руб. (из которых: проценты за пользование займом за период с (дата) по (дата) в сумме 478 519,60 руб., неустойка за период с (дата) по (дата) в сумме 5 173,87 руб.), государственную пошлину в размере 8 036,93 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня его получения.
Решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.В. Капитонова