№
№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 марта 2025 годагород Чебоксары
Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе:
Председательствующего судьи Трыновой Г.Г.,
При секретаре судебного заседания Захаровой Н.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размере 56 374, 51 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № на Условиях кредитования счета, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», открытии банковского счета, установлении лимита, кредитовании карты. При подписании заявления она располагала полной информацией о предложенной услуге и приняла обязательства, изложенные в тексте заявления, условиях и тарифах. На основании указанного заявления банк открыл ответчику счет №, выпустил и передал банковскую карту, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах, тем самым заключил договор о карте №.Ответчик в нарушение условий договора не осуществил возврат предоставленного кредита. Заключительный счет-выписка от ДД.ММ.ГГГГ, направленный ему с просьбой исполнить обязательства и возвратить сумму задолженности в размере 56 374, 51 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, оставлен без исполнения.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд, просила отказать в удовлетворении иска.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в пунктах 1-3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
В силу 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, не смотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьями 309, 810 Кодекса предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статьям 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В пункте 1 статьи 435, пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении договора потребительского кредита на Условиях кредитования счета, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», открытии банковского счета, установлении лимита, кредитовании карты. При подписании заявления она располагала полной информацией о предложенной услуге и приняла обязательства, изложенные в тексте заявления, условиях и тарифах.
На основании указанного заявления банк открыл ответчику счет №, выпустил и передал банковскую карту, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах, тем самым заключил договор о карте №.
При подписании заявления ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета, и обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам, с которыми ознакомлена и согласна.
Все условия договора о карте ответчиком были приняты.
По правилам статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации отношения по займу и, как его разновидности, кредитному договору возникают только тогда, когда одна сторона передает в собственность второй стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, и вторая сторона обязуется вернуть такую же сумму денег или равное количество вещей. Иными словами, кредитный договор является реальным, то есть признается заключенным с момента фактической передачи денег, а не подписания договора.
Суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.
Из счета-выписки по счету № следует, что ФИО1 совершала операции с использованием карты.
Согласно условиям договора о карте она обязана была своевременно погашать задолженность путем размещения денежных средств на счете карты в размере не менее минимального платежа, погашая основной долг и сверхлимитную задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам и их списания банком в безакцептном порядке.
Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации) - выставлением заключительного требования.
Свои обязательства по договору по возврату суммы займа ответчик исполняла несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам.
Ответчик не исполнила обязанность по уплате минимальных платежей. Заключительный счет-выписка от ДД.ММ.ГГГГ об исполнении обязательств и возврате суммы задолженности в размере 56 374, 51 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ оставлен без исполнения.
Согласно расчету истца за заемщиком числится задолженность по договору в размере 56 374, 51 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Возражения относительно иска ответчик обосновывает пропуском Банком срока исковой давности по заявленным требованиям.
В соответствии с пунктами 4.22.1, 4.22.2 Условий предоставления и обслуживания карт клиент обязан осуществить погашение задолженности в размере, определенном скорректированным Заключительным счетом-выпиской; погашение задолженности, указанной в скорректированном Заключительном счете-выписке, должно быть произведено клиентом в срок, определенный в ранее выставленном банком Заключительном счете-выписке, а в случае истечения указанного срока до даты выставления скорректированного счета-выписки – в срок, определенный в абзаце 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Данные условия недействительными не признаны, следовательно, подлежат применению к спорным правоотношениям.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со статьей 196 этого же кодекса общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно положениям статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Как разъяснено в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
По смыслу приведенной нормы закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа; если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Учитывая указанную в Заключительном счете-требовании дату, до которой необходимо оплатить задолженность, - ДД.ММ.ГГГГ, право на обращение в суд у истца имелось в течение трех лет с указанной даты, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, однако иск направлен в суд лишь 31 января 2025 года.
Как видно из материалов дела, до подачи иска в суд Банк обращался к мировому судье судебного участка № 2 Московского района г. Чебоксары с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 57 074, 51 руб.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.
Банк обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ с пропуском срока исковой давности. Однако даже с учетом исключения периода обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности на ДД.ММ.ГГГГ истцом был пропущен.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размере 56 374, 51 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения.
Председательствующий судья Г.Г.Трынова