Решение по делу № 2-431/2025 от 05.05.2025

УИД 03RS0019-01-2025-000350-51 Дело №2-431/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Аскарово Абзелиловского района

Республики Башкортостан 05 мая 2025 года

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Янузаковой Д.К.

при секретаре Галимовой Ф.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице филиала – Башкирское отделение № 8598 к Гаркуше ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России обратилось в суд с исковым заявлением к Гаркуше ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на залог, указывая, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора №78630327-НКЛ (далее по тексту - Кредитный договор) от 09.02.2024 выдало кредит Гаркуша ФИО7 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 5 500 000,00 руб. на срок 312 мес. под 8.0% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Земельный участок, адрес: <адрес>, <адрес> площадь: 1625+/-14. Кадастровый номер: №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в настоящее время за Ответчиком образовалась просроченная задолженность.

Просит расторгнуть кредитный договор №78630327-НКЛ от 09.02.2024; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Гаркуша ФИО8: задолженность по кредитному договору №78630327-НКЛ от 09.02.2024 за период с 09.09.2024 по 17.01.2025 (включительно) в размере 5 678 842,71 руб., в том числе: просроченные проценты - 192 365,19 руб.; просроченный основной долг - 5 480 177,14 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 816,42 руб.; неустойка за просроченные проценты - 5 483,96 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 83 752,00 руб. Всего взыскать: 5 762 594 рубля 71 копейка; обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, адрес: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Площадь: 1625 +/- 14. Кадастровый номер: №, способ реализации публичные торги, начальная продажная цена 176800 рублей.

Представитель истца на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Истец в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия представителя, в связи с чем, на основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В судебном заседании установлено, что 09.02.2024 года между истцом и ответчиком Гаркушей ФИО9 заключен кредитный договор №78630327-НКЛ (договор об открытии не возобновляемой кредитной линии), согласно которому в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов» по продукту «Строительство жилого дома» банк предоставил ответчику кредит в размере 5500000 руб. под 8% годовых (полная стоимость кредита 8,849% годовых).

Срок возврата кредита - по истечении 312 месяцев с даты его фактического предоставления (п.2 договора).

В п.7 договора предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами согласно графику платежей.

Согласно п. 11 договора обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств по договору являются: после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п.21 договора залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Целью использования заемщиком потребительского кредита является индивидуальное строительство жилого дома на земельном участке по адресу: приобретение комнаты по адресу: Земельный участок, адрес: <адрес>, <адрес>, <адрес>, площадь: 1625+/-14. Кадастровый номер: № (п. 12 договора кредитования).

П.13 договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) предусмотрена ответственность в размере 16 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Данный договор оформлен в электронном виде.

Из материалов дела усматривается, что банк свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 5500000 рублей выполнил, денежные средства заемщиком получены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчету, ответчиком не соблюдался график погашения платежей с начала выдачи кредита.

Расчетом задолженности на 17.01.2025 подтверждено, что задолженность ФИО1 перед истцом по указанному кредитному договору составляет 5678842,71 руб., в том числе: просроченный основной долг – 5480177,14 руб., просроченные проценты – 192365,19 руб., неустойка – 6300,38 рублей (816,42 рубля и 5483,96 рублей).

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной ответчика не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, доводы, изложенные в исковом заявлении ответчиком не опровергнуты.

Поскольку в соответствии со статьей 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, ответчиком возражений против указанного расчета не представлено, суд принимает расчет, представленный истцом как верный.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании задолженности по основному долгу, просроченным процентам, неустойки подлежат удовлетворению.

В связи с существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора, выразившегося длительным неисполнением обязательств по возврату заемных средств и уплате причитающихся процентов, а также значительностью суммы задолженности, кредитный договор, заключенный между ПАО Сбербанк и ответчиком, подлежит расторжению по требованию банка.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на имущество, суд исходит из следующего.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (п. 1 ст. 341 ГК РФ).

Статья 348 ГК РФ предусматривает основания обращения взыскания на заложенное имущество: взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

При этом данной нормой установлено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Из статьи 349 ГК РФ следует, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Материалами дела подтверждено, что по кредитному договору имеется просрочка более чем три раза в течение года, и сумма задолженности составляет более чем пять процентов от стоимости предмета залога.

Земельный участок, адрес: <адрес>, <адрес>. Площадь: 1625+/-14. Кадастровый номер: №, находится в залоге у истца, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пункта 1 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Статьей 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ установлено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии со статьей 3 вышеуказанного Федерального закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В силу статьи 50 вышеуказанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспеченных ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно статье 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, способ реализации, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом условий кредитного договора суд устанавливает начальную продажную стоимость земельного участка 176800 рублей.

При этом, суд исходит из возможности сторон подать заявление об изменении порядка исполнения решения суда в случае установления значительного расхождения указанной цены от рыночной.

В силу статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 83752 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение № 8598 (ИНН <***>) к Гаркуше ФИО10 (паспорт №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на залог удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №78630327-НКЛ от 09.02.2024, заключенный между ПАО Сбербанк и Гаркушей ФИО11.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Гаркуша ФИО12: задолженность по кредитному договору №78630327-НКЛ от 09.02.2024 за период с 09.09.2024 по 17.01.2025 (включительно) в размере 5 678 842,71 руб., в том числе: просроченные проценты - 192 365,19 руб.; просроченный основной долг - 5 480 177,14 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 816,42 руб.; неустойка за просроченные проценты - 5 483,96 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 83 752,00 руб., всего взыскать: 5 762 594 рубля 71 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, адрес: <адрес>, <адрес>. Площадь: 1625+/-14. Кадастровый номер: №, способ реализации публичные торги, начальная продажная цена 176800 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Д.К. Янузакова