Дело №

УИД 39RS0№-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

< Дата > года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Сараевой А.А.,

при секретаре Еруновой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая, что < Дата > между Банком и Заемщиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Заемщику предоставлен кредит в сумме 222 800 рублей под 36% годовых на срок 1462 дня (с < Дата > по < Дата >). Вследствие неисполнения Заемщиком обязательств в части своевременного и в полном объеме возврата заимствованных по кредитному договору средств и уплаты процентов за пользование ими, за ним по состоянию на < Дата > образовалась задолженность по в сумме 221054,52 рублей, из которых 203 714 рублей - основной долг, 2438,77 рублей – начисленные проценты, 2 800 рублей – начисленные комиссии и платы, которую Банк просит суд взыскать с ответчика, а также 5410,55 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в связи с обращением с настоящим иском.

Заочным решением Центрального районного суда г.Калининграда от < Дата > исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены; с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взысканы задолженность по кредитному договору № от < Дата > в размере 221054,52 рубля, расходы на уплату государственной пошлины в размере 5410,55 рублей, а всего 226465,07 рублей.

Определением Центрального районного суда г.Калининграда от < Дата > за основании заявления ответчика ФИО1 указанное заочное решение отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», будучи извещенным о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, заявив при подаче иска ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 просила в удовлетворении исковых требований отказать за пропуском срока исковой давности. Задолженность она перестала погашать в < Дата > году, Банк выставил ей заключительное требование по сроку уплаты до < Дата > и с указанного времени Банк к ней никаких претензий не предъявлял. В 2021 году был вынесен судебный приказ, который по ее заявлению отменен. При исполнении судебного приказа с нее приставом взыскано за счет пенсии 36632,25 рублей, кроме того АО «Почта Банк» производило удержания с ее счета в счет погашения задолженности по кредитному договору. Сама она задолженность по кредитному договору не погашала.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных договором. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пунктам 1,3 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с положениями статей 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Кроме того, в соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При этом в силу статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, < Дата > между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (правопредшественником АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО1 на основании заявления последней в акцептно-офертной форме был заключен договор №, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета (смешанный договор), неотъемлемой частью которого являются Условия предоставления потребительских кредитов.

Во исполнение договорных обязательств ЗАО «Банк Русский Стандарт» открыл клиенту банковский счет № и осуществил кредитование открытого на имя клиента счета, предоставив ФИО1 кредит в сумме 222 800 рублей на срок 1462 дня с < Дата > по < Дата >, под 36% годовых. По поручению клиента кредитные средства в дальнейшем были переведены со счета клиента на счет его карты №.

Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил.

Заемщик с условиями договора и тарифами был ознакомлен и согласен, что подтверждается материалами дела.

Как следует из выписки по счету, заемщик воспользовался предоставленным кредитом в полном объеме.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в размере 8 820 рублей (последний платеж 8 477,49 рублей), включающими часть основного долга и проценты, согласно Графику платежей.

В соответствии с графиком платежей установлена плата за пропуск очередного платежа, совершенного впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-ый раз подряд – 2000 рублей.

В случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования Банк вправе начислить подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

Статьей 408 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со статьями 811, 819 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по договору, банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора.

В соответствии с пунктом 6.3 Условий предоставления потребительских кредитов, в случае пропуском клиентом очередного (ых) платежа (ей) банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента, в том числе, полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование (пункт 6.3.2).

В связи с тем, что ФИО1 не исполнила обязанность по оплате ежемесячных платежей, в нарушение условий договора, < Дата > Банком в ее адрес направил заключительное требование, в котором определена задолженность заемщика по кредитному договору № от < Дата > на общую сумму 242159,17 рублей, из которых: 203 714 рублей – основной долг, 35645,17 рублей – проценты по кредиту, 2 800 рублей – плата за пропуск платежей по графику), по сроку уплаты задолженности до < Дата >, которое осталось не исполненным.

< Дата > по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» мировым судьей 2-го судебного участка Центрального судебного района г. Калининграда был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от < Дата > за период с < Дата > по < Дата > в размере 241074,74 рубля, расходов по уплате госпошлины в размере 2805,37 рублей, который определением того же мирового судьи от < Дата > отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

При предъявлении иска в суд рассчитанная банком сумма невозвращенного кредита со штрафными санкциями, предусмотренными условиями кредитного договора № от < Дата > за период с < Дата > по < Дата > составляет 221054,52 рубля, из которых: 203 714 рублей – основной долг, 2438,77 рублей – начисленные проценты, 2 800 рублей – плата за пропуск минимального платежа.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (статьи 196, 200 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникших после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (пункт 1 статьи 199 ГК РФ).

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В абзацах 1, 3 пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 содержатся разъяснения о том, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Банк, выставляя < Дата > требование о погашении задолженности по кредитному договору в срок до < Дата >, с даты направления настоящего требования изменил срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Данное требование соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности, как по основному, так и по дополнительным требованиям, следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита. Указанная правовая позиция соответствует позиции, изложенной в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 08.12.2020 года №38-КГ20-4-К1.

В данном конкретном случае датой начала течения срока исковой давности является < Дата >, который истек < Дата >.

Обращение истца к мировому судье < Дата > с заявлением о вынесении судебного приказа имело место за пределами срока исковой давности.

Истец обратился в суд за защитой нарушенного права < Дата >, т.е. за пределами указанного выше срока, в связи с чем, суд приходит к выводу, что истцом по требованиям о взыскании задолженности кредитному договору № от < Дата > пропущен срок исковой давности, о применении которого заявил ответчик, что в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В связи с отказом в удовлетворении иска, понесенные истцом судебные расходы возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от < Дата > за период с < Дата > по < Дата > в размере 221 054,52 рубля, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5410,55 рублей, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г.Калининграда в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено < Дата >.

Судья А.А. Сараева